Permis en main et voiture prête à être utilisée, il ne reste plus qu’à sélectionner l’assurance auto adaptée. Pour les conducteurs, cela peut être soit une formalité, soit un véritable casse-tête. Comment se retrouver parmi la multitude d’offres d’assurance auto disponibles ? Voici quelques conseils éclairés pour vous aider à choisir l’assurance auto qui correspond réellement à vos besoins :
Déterminer ses besoins en matière de protection
Le véhicule et son utilisation varient d’un conducteur à l’autre. Il est donc essentiel de dresser un bilan complet de vos exigences en matière d’assurance auto, afin de choisir la couverture la plus appropriée. Les critères varient en fonction du profil du conducteur, du type de véhicule, de l’ancienneté de la voiture et de son utilisation quotidienne. Les risques les plus évidents seront mis en avant pour aider l’assureur à établir une simulation des futures couvertures proposées au conducteur, sous la forme d’un devis d’assurance auto. Par exemple, si votre voiture neuve ne se trouve pas dans un garage sécurisé, le risque de vol est plus élevé. Il existe également des contrats spécifiques que les utilisateurs peuvent choisir s’ils ne conduisent que temporairement, comme l’assurance auto au mois.
En résumé, le contrat d’assurance auto le mieux adapté pour un conducteur dépend de plusieurs facteurs :
- Son profil : jeune conducteur, senior, à risque, résilié…
- Sa voiture : voiture neuve, voiture d’occasion, voiture puissante…
- Le lieu de stationnement de la voiture : intérieur, extérieur, privé, public…
- Le nombre de sinistres accumulés dans le passé.
- Le coefficient bonus-malus.
- La fréquence d’utilisation de la voiture.
Ces différents éléments permettront au conducteur de faire une sélection parmi toutes les formules d’assurance proposées par les assureurs. Ensuite, il pourra choisir lui-même le contrat d’assurance auto qui répond le mieux à ses besoins, en adaptant les garanties dont il a besoin aux critères qu’il s’est fixés. Tous ces points déterminent également comment l’assureur fixe le prix de la prime d’assurance auto du conducteur. Par exemple, un conducteur ayant eu un sinistre paiera automatiquement plus cher qu’un conducteur n’en ayant jamais eu. Mais d’autres éléments entrent également en jeu dans le calcul du montant de l’assurance auto. Les assurés peuvent par exemple réduire le prix de leur prime d’assurance auto en acceptant de payer des franchises plus élevées.
Choisir les garanties adaptées
Plusieurs types de protections sont disponibles pour les conducteurs et leurs véhicules :
- L’assurance auto au tiers : Correspond à la couverture minimum obligatoire. Elle prend en charge l’indemnisation des dommages causés aux tiers lors d’un accident. Cependant, en cas d’accident responsable, les dommages subis par votre véhicule ne seront pas couverts. Cette assurance auto est notamment recommandée pour les voitures d’occasion.
- L’assurance auto au tiers + : Il s’agit d’une extension possible de la première formule d’assurance auto. Elle permet, entre autres, de garantir une protection contre plus de sinistres, comme le vol ou le bris de glace par exemple.
- L’assurance auto tous risques : Comme son nom l’indique, cette formule offre une prise en charge sur un plus grand nombre de dommages, qu’ils soient corporels ou matériels, que vous soyez responsable ou non de l’accident. Cette assurance est notamment recommandée pour les voitures neuves.
Plusieurs facteurs peuvent être pris en compte lors du choix de la couverture d’assurance auto, mais l’élément décisif est souvent le prix du véhicule (et donc des éventuelles réparations).
Le conducteur pourra ensuite souscrire à des garanties supplémentaires qui viendront compléter la formule d’assurance auto initiale. C’est le meilleur moyen de se protéger au maximum face aux nombreux aléas de la conduite. Voici un exemple de garanties supplémentaires en cas de souscription à un contrat au tiers + :
- La garantie bris de glace.
- La garantie vol et incendie.
- La garantie effets personnels.
- La garantie catastrophes naturelles.
- La garantie intempéries.
- La garantie panne du véhicule.
- …
Les exclusions de garantie et les franchises
Des exclusions de garantie trop strictes peuvent décourager les intéressés pour un contrat d’assurance : en effet, dans certains cas, elles limitent la couverture et ne sont pratiquement pas utiles. Les clauses d’exclusion doivent être rédigées de manière claire dans les contrats.
En ce qui concerne les franchises, faites attention aux montants indiqués dans les contrats. Lors d’un sinistre, l’assuré doit souvent participer à l’indemnisation. Ce montant correspond à la franchise qui est à la charge de l’assuré. En général, plus la franchise est élevée, moins le prix de la prime d’assurance le sera, et vice versa.
Comparer les assurances
La première erreur lors du choix de l’assurance auto est de se précipiter sur l’offre la moins chère. En effet, même si certaines formules semblent très attractives, méfiez-vous des frais supplémentaires cachés derrière des apparences trompeuses. Si les garanties proposées semblent particulièrement abordables, intéressez-vous alors au montant de la franchise, qui pourrait être nettement plus élevé que dans les contrats d’assurance proposés par la concurrence. L’important est de savoir exactement pour quelles protections vous payez.
Il existe de nombreux comparateurs d’assurance auto qui peuvent aider les conducteurs perdus dans leur recherche. Ces comparateurs vous guideront vers le type d’assurance auto qui correspond le mieux à votre profil conducteur, et donc vers des couvertures plus adaptées à vos attentes et critères de choix.
De plus en plus d’assurances auto sont aujourd’hui spécialisées dans certains types de profils. Par exemple, les conducteurs malussés ou les jeunes conducteurs peuvent trouver des offres parfaitement adaptées à leurs besoins. Il est donc très intéressant de se pencher sur ce type de formule pour ces conducteurs très spécifiques.
Les petits plus qui font la différence
Il peut être difficile de départager plusieurs offres, toutes aussi satisfaisantes les unes que les autres. Il faut donc savoir que certaines options peuvent vous aider à faire votre choix.
En effet, il est possible que vous trouviez plusieurs formules très similaires et que vous ne sachiez pas vers laquelle vous orienter. C’est pourquoi il est conseillé de vous intéresser aux options proposées par l’organisme dans son contrat d’assurance auto. Ces avantages supplémentaires peuvent jouer un rôle décisif dans le choix final du conducteur.
En cas de panne, certains assureurs vous offriront la possibilité d’avoir une voiture de remplacement, ou même l’envoi d’un taxi. D’autres proposeront une prise en charge complète des dommages corporels liés à un accident responsable ou non.
Avec ces quelques options complémentaires, vous pourrez affiner votre recherche et vous rapprocher au mieux de vos attentes en matière d’assurance auto.
Le prix, un facteur à ne pas négliger
Le tarif est un critère important pour de nombreuses personnes à la recherche d’une assurance auto. Celui-ci varie en fonction du niveau de couverture choisi par l’assuré et de la compagnie d’assurance : plus les garanties sont nombreuses et étendues, plus la prime d’assurance coûte cher. Pour avoir une vision globale des tarifs proposés, il est nécessaire de faire des devis d’assurance auto en ligne, par téléphone ou en agence. Seul le devis permet de connaître le tarif exact qui devra être payé, alors qu’un comparateur d’assurance donne une idée générale du prix de la formule qui n’est pas encore appliquée au profil et au véhicule du futur assuré.
