Lorsque vous êtes indépendant ou entrepreneur, disposer d’un compte professionnel est essentiel pour gérer vos transactions financières. Un compte professionnel, également appelé compte courant, offre des services similaires à un compte personnel, tels que les dépôts et les retraits en espèces, les prélèvements SEPA et les virements bancaires. Selon la solvabilité de votre entreprise, un compte professionnel peut également inclure une facilité de découvert appelée crédit de caisse.
Les avantages d’un compte professionnel moderne
Les comptes professionnels de nouvelle génération offrent bien plus qu’une simple interface avec le logiciel de comptabilité DATEV. Ils permettent également la saisie automatique des transactions commerciales et les classent automatiquement dans les catégories correspondantes. Ces comptes peuvent même calculer automatiquement la TVA et l’impôt sur le revenu et les enregistrer directement dans les sous-comptes appropriés. Cela évite aux titulaires de compte des surprises désagréables lorsqu’il est temps de payer la TVA.
Les coûts et les intérêts associés aux comptes professionnels
Soyez conscient que la fidélité envers une banque peut vous coûter cher, que vous soyez un client professionnel ou privé. Les offres des banques pour les comptes professionnels peuvent varier considérablement en termes de prix et de services. Les frais de gestion mensuels pour les comptes professionnels peuvent atteindre plusieurs centaines d’euros par an en Allemagne.
En plus des frais de gestion, les taux d’intérêt sont également importants pour les découverts et les dépassements de découvert. La gamme de taux d’intérêt possible peut être très large, ce qui est particulièrement important pour les entreprises dont les comptes affichent souvent des soldes négatifs. Les taux d’intérêt sur les soldes créditeurs peuvent également être un critère intéressant lors du choix d’un compte professionnel.
Opérations bancaires avec ou sans pièces justificatives
D’autres frais peuvent être associés aux opérations bancaires, qu’elles soient effectuées avec ou sans pièces justificatives. En règle générale, les clients professionnels paient des frais pour chaque opération effectuée sur leur compte professionnel, qu’il s’agisse de dépôts ou de retraits en espèces, de virements, de prélèvements automatiques ou de virements permanents.
Les opérations avec pièces justificatives sont effectuées par un conseiller bancaire à l’aide d’un formulaire de virement ou d’un autre document papier. En revanche, les opérations sans pièces justificatives sont effectuées électroniquement via la banque en ligne ou un terminal par le client lui-même.
Les coûts associés
Les opérations sans pièces justificatives sont généralement moins chères que les opérations avec pièces justificatives, car elles ne nécessitent ni personnel ni papier. Elles ne coûtent souvent que quelques centimes ou sont gratuites. Les frais associés aux opérations avec pièces justificatives varient d’environ 50 centimes à trois euros par opération, selon la banque.
Cependant, certains fournisseurs incluent un certain nombre d’opérations avec ou sans pièces justificatives gratuites dans leur offre de compte professionnel.
Les cartes de crédit liées au compte professionnel
Chaque compte professionnel devrait offrir au titulaire du compte au moins une carte gratuite, que ce soit une carte de crédit ou une carte de débit. Ces cartes permettent d’effectuer des transactions sur les terminaux de paiement et de retirer de l’argent liquide dans les distributeurs automatiques appartenant à la banque ou à ses partenaires bancaires. Lors du choix d’un compte professionnel, il est important de vérifier si des frais sont facturés pour la carte de débit et si la banque dispose d’un réseau dense de distributeurs automatiques.
Selon votre comportement d’utilisation, une ou plusieurs cartes de crédit professionnelles incluses dans les frais du compte peuvent également influencer votre choix de compte professionnel. Il est intéressant de vérifier non seulement si une carte de crédit gratuite est incluse dans le compte professionnel choisi, mais aussi s’il s’agit d’une carte Visa ou Mastercard, et dans quelle variante (standard ou carte Gold) elle est offerte. Les cartes de crédit professionnelles dorées offrent souvent des avantages attrayants pour les titulaires de carte, tels que des assurances voyage pour les déplacements d’affaires payés avec la carte, ou une assurance maladie à l’étranger.
Comptes personnels pour les travailleurs indépendants et les professions libérales : pas possibles dans toutes les banques
Dans le comparatif ci-dessous, les travailleurs indépendants et les professions libérales peuvent voir dans la section “Détails du produit > Autres informations” quelles banques permettent l’ouverture d’un compte de dépôt privé. De nombreuses institutions financières n’apprécient pas qu’un travailleur indépendant qui exerce en tant que société de personnes n’ouvre pas de compte commercial. Pour les comptes professionnels, elles facturent des frais de gestion plus élevés en raison du nombre prévu d’opérations. Les travailleurs indépendants et les professions libérales peuvent économiser ces frais en trouvant une banque qui leur permette d’ouvrir un compte personnel.
Comparez les comptes courants personnels.
