Légalement, tous les conducteurs sont tenus de souscrire une assurance automobile comprenant au moins une garantie Responsabilité Civile. Cependant, vous n’êtes pas obligé de rester fidèle à votre assureur tout au long de votre vie de conducteur ! Les raisons de changer d’assurance auto sont nombreuses : réaliser des économies, changer de véhicule, répondre à de nouveaux besoins, etc. Mais changer d’assurance peut être source de stress lorsque l’on ne sait pas comment s’y prendre, et les questions peuvent s’accumuler… Quand peut-on changer d’assurance auto ? Comment le faire facilement ? Quels sont les délais de résiliation ? Comment conserver son bonus auto ? Lepermislibre répond à toutes les questions que vous vous posez en fournissant de nombreuses informations et conseils. Suivez le guide pour changer d’assurance auto facilement, rapidement et sereinement.
Pourquoi changer d’assurance auto ?
Les raisons de changer d’assurance auto peuvent être multiples… Les assureurs sont de plus en plus présents sur le marché, ce qui rend le choix parfois difficile. Environ 2/3 des Français admettent que le prix est la principale raison du changement. Aujourd’hui, les consommateurs sont conscients qu’ils peuvent bénéficier de promotions ou d’offres commerciales de la part de la concurrence, sans pour autant sacrifier l’étendue des garanties. Dans de nombreux domaines, les Français n’hésitent plus à changer de fournisseur de téléphone, d’internet, de gaz ou d’électricité, etc. Auparavant, les consommateurs étaient fidèles à leur assureur, leur employeur, sans oser changer. Les choses ont changé et les offres sont suffisamment nombreuses pour choisir les meilleures.
Changer d’assurance auto peut également être l’occasion de revoir les garanties offertes par votre contrat. C’est une bonne façon d’ajuster votre protection à vos besoins réels. Par exemple, il peut être inutile de conserver une assurance auto tous risques si votre véhicule est ancien et de faible valeur. Certaines garanties peuvent être superflues, tandis que d’autres peuvent être pertinentes, comme l’assistance zéro kilomètre.
Il est également possible que votre assureur propose des conditions défavorables pour certains types de conducteurs, principalement les jeunes conducteurs, les personnes âgées et ceux qui ont eu un malus suite à un sinistre dont ils étaient responsables.
Enfin, ne redoutez pas les démarches fastidieuses. Elles se sont beaucoup simplifiées.
Quand peut-on changer d’assurance auto ?
Le contrat d’assurance auto est automatiquement reconduit chaque année. Cependant, la loi prévoit plusieurs possibilités de résiliation du contrat, permettant ainsi de changer d’assurance sans pénalité pour l’assuré.
À la première échéance de votre contrat
Vous avez la possibilité d’éviter la reconduction tacite de votre contrat lors de la première échéance annuelle, sans avoir à fournir de motif. Pour ce faire, vous devez envoyer à votre compagnie d’assurance une lettre de résiliation deux mois avant la date d’échéance, par courrier recommandé papier ou électronique. Vous pouvez trouver de nombreux modèles de lettres sur Internet. Vous devrez également fournir à la compagnie d’assurance la preuve d’un nouveau contrat, car l’assurance de votre voiture est obligatoire.
Pour éviter cette formalité, il est possible de demander au nouvel assureur de s’en charger. De nombreux assureurs le proposent. Il est important de respecter le délai de deux mois pour ne pas devoir payer la cotisation pour une nouvelle année. L’assureur a d’ailleurs l’obligation de rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance annuelle de prime ou de cotisation.
À savoir :
- Si l’assureur vous envoie ce rappel moins de 15 jours avant la date limite de résiliation, vous pouvez résilier le contrat dans les 20 jours suivant cet envoi.
- Si l’assureur ne vous envoie aucun rappel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, une fois la date d’échéance passée, et sans pénalités. Dans ce cas, vous devez envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé papier ou électronique.
Lors d’un changement de situation
Certaines circonstances vous permettent de résilier votre contrat avant même la première échéance. Parmi ces circonstances, on peut citer la disparition du risque assuré, l’aggravation du risque assuré, la transmission du véhicule à un tiers et la modification des clauses du contrat.
Après la première année de votre contrat
Au terme d’une année d’assurance, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, sans avoir à vous justifier et sans tenir compte de l’échéance annuelle. Un courrier ordinaire (papier ou électronique) suffit pour envoyer la lettre de résiliation.
En savoir plus sur l’assurance auto Lepermislibre :
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- Nous répondons à tous les profils et à tous les besoins. La souscription se fait facilement, rapidement et simplement. Notre système de comparaison entre plusieurs compagnies d’assurance vous permet de faire le meilleur choix. Ainsi, les tarifs proposés sont attractifs pour une assurance auto sur-mesure et adaptée.
- Après le paiement, vous obtenez votre carte verte provisoire et en cas de changement d’assureur, la compagnie s’occupe de tout résilier.
Comment conserver son bonus auto en changeant d’assurance ?
Changer d’assurance auto n’a aucun impact sur le bonus-malus. Vous conservez systématiquement votre bonus (et également votre malus !).
Attention : le bonus-malus est calculé sur une année complète. Pour ne pas perdre le bénéfice de plusieurs mois sans accident, il est recommandé d’attendre la date anniversaire de votre contrat pour le résilier. Si vous le faites en cours d’année, vous perdez ces quelques mois en tant que “bon conducteur”.
Comment changer d’assurance auto et combien de temps cela prend-il ?
Pour changer d’assurance auto en toute sérénité, suivez ces trois étapes :
- Étape 1 : comparez les nombreuses offres d’assurance.
Toutes les offres ne se valent pas et les différences de prix sont significatives en fonction du choix de l’assurance. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour bénéficier des meilleures offres du marché.
Étape 2 : une fois que vous avez trouvé une nouvelle compagnie d’assurance répondant à tous vos critères (tarifs et garanties), il vous suffit d’envoyer votre demande de souscription à cette dernière, puis de remplir le mandat l’autorisant à effectuer les démarches de résiliation à votre place.
Étape 3 : 30 jours plus tard, votre ancienne assurance est résiliée et votre nouveau contrat prend effet.
Il faut donc compter environ 1 mois pour changer d’assurance auto, entre la souscription d’un nouveau contrat et la résiliation de l’actuel/ancien.
Si vous souhaitez rester chez votre compagnie d’assurance actuelle, mais changer de formule d’assurance auto, c’est possible. Vous pouvez vous rendre directement en agence, appeler votre compagnie ou envoyer un courrier recommandé à votre assureur.
En cas de changement de voiture, vous avez deux solutions : soit vous transférez l’assurance de votre voiture actuelle, soit vous souscrivez un nouveau contrat auprès d’une autre compagnie d’assurance. Un changement de voiture peut être une occasion de changer d’assurance. Dans tous les cas, vous devez résilier votre assurance auto actuelle. En cas de vente ou de mise à la casse de votre ancien véhicule, vous devez informer votre assureur par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous devez préciser la date de vente ou de mise à la casse afin que l’assureur puisse résilier votre contrat dans les 10 jours. Ensuite, vous pouvez souscrire un nouveau contrat.
Il existe une deuxième option : vous pouvez demander à votre futur assureur de s’occuper des démarches, à condition que votre contrat date de plus d’un an. Dans ce cas, le délai de changement d’assurance auto est d’un mois.
Si vous résiliez votre contrat après la première année, vous ne payez aucun frais. Vous ne devez pas non plus payer de frais de dossier, qui sont à la charge de votre ancien et de votre nouvel assureur. Certaines modifications importantes de votre situation personnelle peuvent justifier une résiliation avant le premier anniversaire, mais cela dépend de l’assurance.
Quelle assurance peut-on résilier avec la loi Hamon ?
Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, la loi Hamon, également appelée loi sur la consommation, vous permet de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment, sans motif, après la première année de souscription. Cette loi s’applique également aux contrats reconduits tacitement.
Elle concerne :
- les assurances auto
- les assurances moto
- l’assurance habitation
Cette loi est essentielle pour les consommateurs. Associée à la loi Châtel, entrée en vigueur en 2018, qui oblige les assureurs à informer les clients de l’approche de la date d’anniversaire du contrat, elle stimule la concurrence et fait baisser les prix du marché.
Les documents nécessaires pour changer d’assurance
Pour changer d’assurance auto, il est important de pouvoir fournir certains documents.
Pour votre ancien assureur
Vous avez besoin d’une lettre de résiliation pour informer la compagnie d’assurance de votre volonté de résilier votre contrat et de changer de compagnie. Pour éviter tout litige, il est essentiel d’avoir une lettre correctement rédigée. Elle doit contenir certaines informations telles que le numéro de contrat, votre numéro d’assuré et parfois le motif de résiliation en fonction de la date, etc. En cas de résiliation pendant la première année, un justificatif est nécessaire pour que la résiliation soit acceptée.
Pour le nouvel assureur
Vous avez besoin d’un relevé d’informations essentiel pour connaître votre historique de conducteur année après année. Ce document légal accompagne le conducteur tout au long de sa vie d’assuré et contient des informations telles que le numéro d’immatriculation du véhicule, les noms, prénoms, date de naissance, numéro et date de délivrance du permis de conduire du souscripteur et de tous les conducteurs désignés au contrat, ainsi que le coefficient bonus-malus et toutes les informations relatives aux sinistres survenus. Ce relevé permet également de calculer la cotisation.
En conclusion, changer d’assurance auto en 2023 est facile et rapide ! N’hésitez pas à vous renseigner avant tout changement afin de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et de choisir la meilleure compagnie d’assurance pour assurer votre véhicule.
