Les assurances peuvent être si complexes qu’il est facile de perdre de vue quelles assurances vous avez réellement et combien vous payez pour elles. C’est là que le gestionnaire d’assurance numérique Clark intervient. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur Clark.
Clark: Comment commencer
Avant de commencer, voici comment vous inscrire chez Clark. Il vous suffit de cliquer sur “Commencer maintenant” sur le site web. L’inscription prend moins de 10 minutes et peut être entièrement réalisée depuis chez vous. De plus, si vous ajoutez deux assurances existantes, vous recevrez une carte cadeau Amazon de 30 euros en bonus.
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Qu’est-ce que Clark?
Clark est un gestionnaire d’assurance numérique gratuit qui permet aux utilisateurs de visualiser leurs assurances de manière organisée. En plus d’une vue d’ensemble structurée, vous recevrez des suggestions pour des assurances moins chères ou meilleures, que vous pourrez souscrire en un seul clic via Clark.
Clark est utilisé par plus de 300 000 clients. Avec un total de plus de 250 employés répartis dans quatre bureaux à Francfort-sur-le-Main, Berlin, Püttlingen en Sarre et Vienne, l’entreprise compte notamment des experts en assurance et en informatique afin de pouvoir offrir des conseils indépendants des compagnies d’assurance individuelles.
Qui se cache derrière Clark?
Clark a été fondé en 2015 par les quatre entrepreneurs Christopher Oster, Marco Adelt, Steffen Glomb et Chris Lodde. La société actuelle Clark Germany GmbH est dirigée par les directeurs généraux Marco Adelt, Oliver Rosenwald et Christian Mewes.
En outre, depuis sa création, cette insurtech a pu attirer des investisseurs de renom, notamment Tencent, Portage Ventures, White Star Capital et Yabeo.
Que propose Clark?
L’offre de Clark peut être divisée en trois domaines clés: la gestion de vos assurances, l’optimisation de vos assurances et les services liés à vos assurances.
1. Gestion
Une fois que vous vous êtes inscrit, vous entrez une fois toutes vos assurances, les délais de résiliation et les numéros d’assurance dans votre profil Clark. Vous avez ensuite toujours une vue d’ensemble de toutes vos assurances avec toutes les conditions.
Si vous souhaitez uniquement utiliser l’application pour avoir un aperçu de vos assurances, vous pouvez le faire sans problème. Les utilisateurs ne sont pas obligés d’utiliser les autres offres, comme l’optimisation des assurances, par exemple.
2. Optimisation
Le test des besoins de Clark aide tous les utilisateurs à optimiser leurs assurances existantes. Les trois domaines suivants sont examinés: la propriété, la santé et la retraite. Vous répondez à environ 15 questions, portant par exemple sur le revenu, la profession, la situation familiale ou la possession de véhicules.
Ainsi, si vous exercez une profession spécifique mais n’avez pas renseigné d’assurance invalidité dans l’application, vous recevrez généralement cette assurance en suggestion.
Tous les résultats sont également classés en fonction des tarifs mentionnés ci-dessus, ainsi que de leur importance. Par exemple, une assurance maladie privée est plus importante qu’une assurance décès et est donc placée plus haut dans la liste. De plus, vous pouvez recevoir des conseils personnalisés de la part des experts de Clark par téléphone, e-mail ou chat.
L’objectif est généralement de trouver le meilleur rapport qualité-prix. Dans des cas particuliers, il peut cependant être judicieux de choisir une prime un peu plus élevée offrant davantage de prestations afin d’être parfaitement assuré. De plus, les utilisateurs peuvent également rechercher indépendamment des tarifs via l’onglet “Offres”.
Dans l’onglet “Contrats”, les utilisateurs trouveront toutes leurs assurances existantes, triées par thème, et pourront consulter tous les détails d’un simple clic. Cela comprend les éléments suivants:
- Caractéristiques des prestations
- Date de début de l’assurance
- Montant de la prime
- Analyse des tarifs
Clark recherche des tarifs similaires à l’assurance sélectionnée, ce qui permet aux utilisateurs de comparer facilement les différentes offres. Clark est donc pour les particuliers ce qu’est InsureQ pour les entrepreneurs.
3. Services proposés
Grâce à l’application Clark, les changements d’adresse ou de nom peuvent être effectués en une seule étape, car Clark transmet ces informations directement à toutes les compagnies d’assurance enregistrées.
Le gestionnaire d’assurance collabore avec plus de 180 compagnies d’assurance. Grâce à ce vaste choix de compagnies d’assurance, auxquelles une personne privée n’aurait normalement pas accès, Clark permet à ses utilisateurs de choisir le tarif optimal à chaque fois.
Grâce au service de résiliation intégré, Clark se charge même de résilier les assurances à votre place, avec votre consentement.
Quelles assurances propose Clark?
Dans l’application, vous pouvez enregistrer vos assurances dans différents domaines et recevoir également des offres d’assurance pour ces domaines, si elles conviennent à votre situation personnelle:
- Assurance des biens
- Assurance responsabilité civile privée
- Assurance responsabilité civile automobile
- Assurance protection juridique
- Assurance maladie privée
- Assurance maladie à l’étranger
- Assurance dentaire complémentaire
- Assurance invalidité
- Assurance obsèques
- Assurance retraite professionnelle
- Assurance décès
- Assurance retraite privée
De plus, comme mentionné précédemment, Clark collabore avec plus de 160 compagnies d’assurance. Si vous n’êtes donc pas assuré par une compagnie d’assurance très exotique, vous devriez pouvoir trouver votre tarif dans l’application.
Cockpit de retraite Clark: combler le déficit de pension
En collaboration avec des institutions financières et des scientifiques, le gestionnaire d’assurance a développé le cockpit de retraite. Il présente les différents aspects de la retraite, tels que l’assurance retraite légale et privée, la retraite professionnelle et la fortune privée, dans une vue d’ensemble.
Le cockpit de retraite calcule le revenu net prévu qui sera disponible à la retraite et montre l’éventuel déficit de pension. Pour ce faire, les clients téléchargent leurs documents de retraite dans l’application lors de la première étape et indiquent la fortune qu’ils souhaitent avoir pendant leur retraite.
Les impôts et cotisations sont déjà pris en compte. Afin d’obtenir une évaluation aussi précise que possible, des facteurs tels que l’inflation, la date de naissance, le sexe, le nombre d’enfants, la situation de l’assurance maladie, l’appartenance à l’Église, le code postal et la charge fiscale et sociale individuelle sont pris en compte.
Dans la prochaine étape, le service vous aide à combler l’éventuel déficit de pension. Clark propose des recommandations concrètes à ses clients et, si nécessaire, les clients peuvent également consulter des experts en retraite personnels.
Coûts et frais: combien coûte Clark?
L’utilisation de l’application Clark est entièrement gratuite. Les clients ne paient donc aucun frais, quels que soient les types ou le nombre d’assurances qu’ils enregistrent, comparent ou optimisent.
Les commissions que Clark reçoit lors de la souscription d’une nouvelle assurance via le service sont directement payées par les compagnies d’assurance et n’ont donc aucune incidence sur votre prime d’assurance.
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Clark vs courtier d’assurance
Un courtier d’assurance est une personne qui vous propose des assurances adaptées à votre situation. Il existe des courtiers d’assurance salariés qui travaillent pour une compagnie d’assurance et vous proposent les offres de cette entreprise.
En revanche, un courtier d’assurance indépendant ne recommande que des assurances qui correspondent réellement à votre situation. Ils ne dépendent donc pas de certaines compagnies d’assurance, mais agissent dans votre intérêt.
Clark peut être comparé à un courtier d’assurance indépendant, sauf que vous ne discutez pas de vos contrats avec une personne, mais que vous les sélectionnez vous-même dans l’application. Bien sûr, vous pouvez également demander des conseils individuels à des experts Clark par téléphone, e-mail ou chat.
Mandat de courtage à l’inscription
Afin que le gestionnaire d’assurance puisse rechercher les tarifs appropriés pour vous, il est nécessaire de signer un mandat de courtage lors de l’inscription.
Les courtiers d’assurance travaillent généralement par rencontres personnelles ou par téléphone. Chez Clark, tout peut être réglé en quelques étapes dans l’application. Cela permet de gagner du temps et les clients sont activement impliqués.
Clark attache également une grande importance à la transparence. Vous saurez toujours quel est le montant de la commission que Clark reçoit de votre compagnie d’assurance pour une éventuelle souscription.
Qu’est-ce qu’un mandat de courtage?
Un mandat de courtage permet à un courtier d’assurance de représenter les clients en matière d’assurance. La position du courtier d’assurance indépendant est clairement définie: il représente les intérêts du client.
En donnant un mandat de courtage au gestionnaire d’assurance, rien ne change pour les assurances existantes, car le service ne fait que digitaliser ces contrats. Cependant, si vous avez déjà donné un mandat de courtage à un autre courtier d’assurance par le passé, ces droits seront transférés à Clark.
Est-ce que je garde le contrôle malgré tout?
Malgré la délégation du mandat de courtage, vous n’avez pas à craindre que le service modifie vos assurances de manière autonome. Les anciens contrats ne sont résiliés et les nouveaux contrats ne sont conclus qu’avec votre consentement. Il n’y a donc pas de modification de contrat sans votre accord préalable.
L’application vous présente toujours de manière transparente les alternatives ainsi que les arguments pour et contre une décision spécifique. Vous prenez donc la décision finale à 100%.
Comment Clark gagne-t-il de l’argent?
Clark gagne de l’argent grâce aux commissions que les compagnies d’assurance lui versent. Ces commissions proviennent directement des compagnies d’assurance et n’ont rien à voir avec votre prime d’assurance.
Cependant, les commissions convenues avec les compagnies d’assurance ne sont pas toujours les mêmes et peuvent varier en termes de montant. Pour des raisons de transparence, vous êtes toujours informé individuellement.
Clark est-il indépendant?
Clark ne vend pas de contrats d’une compagnie d’assurance spécifique. Cette start-up compte notamment des experts de l’industrie de l’assurance parmi ses employés et travaille avec plus de 160 compagnies d’assurance. Les clients reçoivent donc des offres individuelles.
Le gestionnaire d’assurance n’a aucune participation directe ou indirecte de plus de 10% des droits de vote ou du capital dans une compagnie d’assurance.
De plus, aucune compagnie d’assurance ou sa société mère ne détient directement ou indirectement plus de 10% des droits de vote ou du capital de Clark. Il est donc possible de conclure que Clark travaille de manière indépendante.
Clark est-il fiable et sûr?
Clark est autorisé en tant que courtier d’assurance par la Chambre de commerce et d’industrie allemande conformément à l’article 34, paragraphe 1 du Code de commerce. Les clients n’ont pas à craindre de frais cachés et les contrats ne sont pas résiliés ou conclus sans leur consentement.
Le gestionnaire d’assurance respecte toutes les normes de sécurité en Allemagne, car tous les centres de données se trouvent exclusivement en Allemagne et sont donc soumis au règlement général sur la protection des données. De plus, le TÜV a examiné et confirmé la protection des données.
Il est donc possible de conclure que Clark est fiable et sûr.
Comment fonctionne l’inscription chez Clark?
L’inscription se fait en quelques minutes sur le site web de l’insurtech. Vous vous inscrivez avec votre adresse e-mail et entrez votre adresse et votre date de naissance lors de la première étape. L’inscription se fait entièrement en ligne, il n’y a pas de vérification supplémentaire par vidéo-identification ou IDnow, par exemple. Vous pouvez donc commencer tout de suite.
Vous entrez toutes les compagnies d’assurance auprès desquelles vous avez actuellement des contrats. Le gestionnaire d’assurance contacte ensuite vos assureurs et récupère vos contrats d’assurance pour créer votre portfolio d’assurance numérique. Notre guide étape par étape vous explique en détail comment se déroule l’inscription.
Expériences Clark : ce que disent les autres clients
Les expériences d’autres clients sont un bon indicateur de la performance du service dans la pratique. C’est pourquoi nous examinons les expériences Clark sur la plateforme d’évaluation Trustpilot : l’entreprise obtient une note de 4,3 sur 5 étoiles sur plus de 2 000 évaluations.
Plus de 75% des utilisateurs ont donné à l’application la note “Excellent”. Le bon service client, les conseils compétents, une vue d’ensemble utile et des solutions rapides aux problèmes sont mis en avant.
Dans l’App Store, l’application pour les appareils iOS obtient une note de 4,3 sur 5 étoiles sur plus de 10 000 avis. L’application Android sur Google Play Store reçoit une note de 3,7 sur 5 étoiles sur plus de 5 000 évaluations.
Dans notre test, le gestionnaire d’assurance a également obtenu de très bons résultats. Nous lui attribuons 4,2 étoiles sur 5, comme vous pouvez le lire dans nos expériences Clark.
Questions fréquemment posées
Dans notre section FAQ, nous répondons de manière concise aux questions fréquemment posées sur le gestionnaire d’assurance.
Conclusion: mettre de l’ordre dans vos assurances
Le sujet des assurances peut être complexe et confus. Si vous n’êtes pas expert dans le domaine, vous pouvez rapidement être dépassé par toutes les données, les frais et les délais de résiliation. Trouver de manière indépendante un tarif potentiellement meilleur peut rapidement devenir un défi.
Le gestionnaire d’assurance vous aide à mettre de l’ordre et à avoir une vue d’ensemble sur le sujet. De plus, le service est entièrement gratuit pour les clients. De plus, il y a actuellement une super offre pour les nouveaux clients : toute personne s’inscrivant et ajoutant deux assurances existantes recevra une carte cadeau Amazon d’une valeur de 30 euros.
Si vous êtes donc à la recherche d’une application vous permettant d’avoir un aperçu de vos assurances et de les optimiser si vous le souhaitez, Clark est la solution idéale. L’ouverture d’un compte se fait entièrement en ligne depuis chez vous sur le site web et ne prend que quelques minutes.
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