Vous souhaitez vous protéger contre la perte d’autonomie ? Vous avez la possibilité de souscrire à une assurance dépendance pour couvrir les frais liés aux services à la personne, aux soins médicaux ou à l’hébergement en maison de retraite.
Le nombre de personnes âgées et dépendantes augmente en France. D’ici 2030, elles devraient atteindre près de 1,5 million. Pour bénéficier d’une prise en charge adaptée, il est recommandé de souscrire à une assurance dépendance. Découvrons les meilleurs contrats en 2023.
1 – Assurance dépendance April
April propose un contrat d’assurance dépendance comprenant deux formules : Dépendance Totale (versement d’une rente mensuelle de 500 à 2500 euros, services d’assistance) à partir de 18,60 euros par mois, et Dépendance Totale et Partielle (versement d’une rente mensuelle de 500 à 2500 euros, capital pour les frais initiaux, services d’assistance) à partir de 29,25 euros par mois. L’avantage principal de ce contrat est l’absence de délai d’attente en cas de dépendance suite à une maladie ou un accident.
2 – Assurance dépendance AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale permet à ses clients de préserver leur autonomie financière en cas de dépendance. Grâce à leur solution sur mesure, il est possible de choisir le montant de la rente viagère (entre 300 et 4000 euros par mois), de bénéficier d’une couverture immédiate en cas d’accident, et de percevoir des rentes sans franchise en cas de perte totale ou partielle d’autonomie. Trois options supplémentaires peuvent renforcer ces garanties : la garantie de perte d’autonomie partielle, la garantie du capital d’aménagement, et l’assistance.
3 – Assurance dépendance CNP Assurances
CNP Assurances a développé une gamme de solutions pour accompagner ses clients en cas de dépendance : versement d’une rente viagère, d’un capital forfaitaire, d’une aide pour l’aménagement du domicile, recherche de prestataires de santé, etc. Ses contrats d’assurance dépendance sont distribués par plusieurs partenaires : le réseau Amétis, La Banque Postale et la Caisse d’Épargne.
4 – Assurance dépendance Alptis
La Garantie Dépendance d’Alptis permet de bénéficier d’une assurance dépendance et perte d’autonomie personnalisable. La formule Dépendance Lourde protège le souscripteur dans les situations les plus graves de perte d’autonomie et permet de choisir le montant de la rente (entre 500 et 2700 euros par mois) parmi 10 niveaux de couverture. La formule Dépendance Partielle et Lourde s’adapte en fonction du degré de dépendance (légère, partielle, lourde). Deux options supplémentaires peuvent être souscrites en complément : le Capital pour les premières dépenses et le Repos de l’aidant.
5 – Assurance dépendance Apivia
Apivia, avec sa Garantie Dépendance, offre des avantages exclusifs à ses clients : une rente mensuelle versée dès que le risque se réalise, quel que soit le degré de dépendance, une adhésion immédiate sans questionnaire médical ni examen de santé, et une cotisation fixe tout au long du contrat. Pour obtenir plus d’informations et connaître le montant de votre prime, n’hésitez pas à contacter l’assureur via le formulaire sur son site ou par téléphone.
6 – Assurance dépendance Prévoir
Le groupe Prévoir propose une solution complète pour les personnes atteintes de perte d’autonomie. Elle permet de se protéger dès les premiers signes de dépendance, de rester le plus longtemps possible à domicile, et de bénéficier d’avantages spécifiques tels que l’accompagnement, la téléassistance, et l’aide ménagère en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation. Deux options supplémentaires peuvent être ajoutées à ces garanties : l’option Maladie Grave (versement d’un capital de 3000 euros + garantie d’assistance dédiée) et l’option Fracture (versement d’un capital de 5000 euros + garantie d’assistance dédiée).
7 – Assurance dépendance ASAF et AFPS
ASAF et AFPS proposent le contrat d’assurance dépendance Elliance, disponible à partir de 40 ans et jusqu’à 70 ans. Il présente une particularité : l’absence de délai d’attente pour le Capital Décès et la Garantie Dépendance en cas d’accident après l’adhésion. Lors de la souscription, un questionnaire de santé est demandé uniquement en cas d’ALD (Affection de Longue Durée).
8 – Assurance dépendance MACIF
La MACIF propose une assurance dépendance offrant une prise en charge financière et humaine adaptée à tous les parcours de vie. Ce contrat permet, en cas de perte d’autonomie, de bénéficier d’une rente qui évolue en fonction du lieu de résidence du souscripteur (à domicile ou en établissement). De nombreux services sont accessibles dès la souscription, comme l’aide à domicile ou la prise en charge des déplacements aller-retour d’un proche. En ce qui concerne les tarifs, l’assureur précise que plus tôt l’assurance est souscrite, moins les cotisations seront élevées. Cependant, une fois l’adhésion réalisée, les cotisations restent fixes.
9 – Assurance dépendance Groupama
L’assurance Groupama Autonomie propose deux niveaux de protection : la formule “Dépendance Totale” ou “Dépendance Totale et Partielle”, ainsi que la formule de rente à vie. Les souscripteurs ont la possibilité d’ajouter l’option “Capital pour l’adaptation du domicile” (jusqu’à 5000 euros) et de choisir le montant de la rente en cas de perte d’autonomie (jusqu’à 2000 euros par mois). Ce contrat prévoit également : la suspension du paiement de la cotisation dès la constatation de la dépendance, des services d’assistance disponibles 24h/24 et 7j/7, et l’accès à un espace client sécurisé sur le site de l’assureur. Pour obtenir un tarif personnalisé, il suffit de demander à être rappelé par un conseiller.
10 – Assurance dépendance MAAF
Le contrat d’assurance dépendance proposé par la MAAF présente plusieurs spécificités : il est accessible aux personnes âgées entre 45 et 75 ans. En cas de dépendance, l’adhérent perçoit une rente annuelle à vie ou une rente mensuelle pouvant aller jusqu’à 2500 euros. À cela s’ajoutent un “capital équipement” équivalent à une année de rente, ainsi que des services d’assistance incluant l’aide à domicile et la téléassistance.
Pour faire votre choix parmi ces contrats d’assurance dépendance, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil prendra en compte vos critères et ne vous proposera que les offres correspondant le mieux à vos besoins. Une autre solution consiste à faire appel à un courtier qui s’occupera de réaliser ce comparatif à votre place et de vous conseiller tout au long de la procédure de souscription.
