Classement des banques les moins coûteuses au 1er septembre 2023

Comparatif des banques – Vous pouvez économiser 250 € par an sur vos frais bancaires en ouvrant votre compte dans la banque la moins chère de notre classement, plutôt que dans l’établissement le plus cher ! Voici le comparatif pour notre profil “classique” (voir méthodologie ci-dessous).

Table des matières

Quelle est la banque la moins chère ?

Comment avons-nous établi le classement des banques les moins coûteuses ?

Ce classement des banques est basé sur les tarifs bancaires que nous recensons en permanence en appliquant un scénario représentatif de l’utilisation standard d’un compte courant (détails ci-dessous). Il prend en compte les frais liés au fonctionnement quotidien du compte, aux opérations à l’étranger et aux incidents et découverts.

Nous calculons les tarifs “à la carte” (où chaque service est facturé individuellement) et les tarifs via des offres groupées (où un ensemble de services est facturé, auxquels nous ajoutons éventuellement les options nécessaires au client mais non incluses dans le package). Le tarif retenu et affiché dans notre tableau est le plus bas des deux.

Le classement actuel a été généré le 11 septembre 2023, en utilisant les tarifs connus et applicables au 1er septembre 2023, dans 121 banques. Il est automatiquement mis à jour chaque semaine.

Le profil du client classique

Pour établir le classement de la banque la moins coûteuse, nous avons défini le profil type d’un client “Classique”. Voici son comportement bancaire :

Les prestations prises en compte dans le calcul

Les lignes tarifaires utilisées pour calculer le coût dans chaque banque sont les suivantes :

Carte bancaire internationale classique à débit immédiat (Visa ou Mastercard) : cotisation annuelle
Frais de tenue de compte : coût annuel
Abonnement pour la gestion du compte par internet : cotisation annuelle
Retraits au distributeur d’une autre enseigne (en zone euro) : 2 retraits par mois
Paiements par carte à l’étranger (hors zone euro) : 2 paiements de 100 euros par an
Retraits au distributeur à l’étranger (hors zone euro) : 2 retraits de 300 euros par an
Chéquier : 1 envoi de chéquier en courrier simple tous les 3 ans
Autorisation de découvert : 900 euros
Découvert non autorisé : frais pour 400 euros sur 4 jours, 2 fois par an
Commissions d’intervention : 3 par mois, pendant 2 mois
Assurance des moyens de paiement : cotisation annuelle
Virements occasionnels : 24 par an, passés depuis Internet
Virements permanents : 4 exécutions par mois

Précisions méthodologiques

Lorsque la plaquette tarifaire d’un établissement ne précise pas le tarif pour l’envoi simple de chéquier, nous avons appliqué le tarif de l’envoi en recommandé.
Lorsqu’une banque propose une “option internationale” pour rendre moins chères les opérations à l’étranger, le coût de cette option pour une durée d’un mois a été pris en compte dans le calcul.
Pour chaque banque, nous avons déterminé quelle offre groupée de services correspond le mieux aux habitudes du client “Classique” et avons retenu son coût annuel. Si certaines prestations nécessaires ne sont pas incluses dans le package, nous avons ajouté leur coût “à la carte” pour obtenir le tarif annuel total.
Certaines banques n’acceptent de nouveaux clients que s’ils respectent des critères de revenus ou de versements. Pour plus d’informations, cliquez sur le nom d’une banque dans le tableau pour accéder à ses conditions tarifaires.

Comment savoir quelles banques facturent le moins de frais ?

Notre comparatif a précisément pour but de répondre à cette question, de situer votre banque par rapport à la concurrence et de faciliter votre choix lorsque vous souhaitez rejoindre une banque peu gourmande en frais. Cependant, selon vos ressources financières, votre profil de client, vos habitudes de paiement ou vos besoins en matière d’épargne, nos profils types peuvent ne pas correspondre à votre situation à 100%.

Dans ce cas, sachez que MoneyVox.fr met à votre disposition les plaquettes tarifaires en vigueur de chaque banque (téléchargeables en PDF). Vous pourrez y trouver le coût exact de chaque service que vous utilisez, que ce soit dans votre établissement actuel ou dans la banque que vous envisagez de rejoindre. Si vous souhaitez comparer vous-même ligne par ligne les plaquettes tarifaires de deux établissements, vous pouvez utiliser notre comparateur de frais bancaires.

Comment rejoindre une banque peu coûteuse ?

Si vous avez identifié une banque peu coûteuse dans laquelle vous souhaitez domicilier votre compte courant, vous avez parfaitement le droit de quitter votre établissement actuel, sans avoir à vous justifier, et de transférer votre argent dans la nouvelle banque de votre choix. Pour cela, le “mandat de mobilité bancaire”, en vigueur depuis 2017, peut grandement faciliter les choses. Vous pouvez confier à votre nouvelle banque la tâche de gérer avec l’ancienne la récupération de la liste de vos créanciers/débiteurs. Ainsi, vos nouvelles coordonnées bancaires seront transmises, sans que vous ayez à intervenir, aux organismes ou sociétés vers lesquels vous effectuez des virements/prélèvements ou à partir desquels vous recevez de l’argent. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée au changement de banque, étape par étape, et à parcourir notre guide pour transférer vos produits bancaires d’un établissement à un autre.

GUIDE