Classement des banques les plus abordables au 1er septembre 2023

COMPARATIF DES BANQUES – Vous pouvez économiser jusqu’à 250 € par an sur vos frais bancaires si vous ouvrez un compte dans la banque la plus avantageuse de notre classement, plutôt que dans l’établissement le plus coûteux ! Découvrez le comparatif pour notre profil « standard » (détails de la méthodologie ci-dessous).

Table des matières

Quelle est la banque la moins chère ?

Comment a été réalisé le classement des banques les plus abordables ?

Ce classement des banques est établi à partir des tarifs bancaires que nous recensons en permanence, en utilisant un scénario représentatif de l’utilisation standard d’un compte courant (voir les détails ci-dessous). Il prend en compte les frais pour le fonctionnement quotidien du compte, les opérations à l’étranger et les incidents et découverts.

Nous calculons le tarif « à la carte » (où chaque service est facturé individuellement) et le tarif via une offre groupée (où un ensemble de services est facturé, auxquels nous ajoutons éventuellement les options nécessaires mais non incluses dans le package). Le tarif retenu et affiché dans notre tableau est le plus bas des deux.

Le classement actuel a été généré le 4 septembre 2023, en utilisant les tarifs connus et applicables au 1er septembre 2023, pour 121 banques. Il est automatiquement mis à jour chaque semaine.

Le profil du client standard

Pour établir le classement de la banque la moins chère, nous avons défini le profil type d’un client « Standard ». Voici son comportement bancaire :

Les prestations prises en compte dans le calcul

Les lignes tarifaires utilisées pour calculer le coût dans chaque banque sont les suivantes :

Carte bancaire internationale standard avec débit immédiat (Visa ou Mastercard) : cotisation annuelle
Frais de tenue de compte : coût annuel
Abonnement pour la gestion du compte en ligne : cotisation annuelle
Retraits dans un distributeur d’une autre enseigne (en zone euro) : 2 retraits par mois
Paiements par carte à l’étranger (hors zone euro) : 2 paiements de 100 euros par an
Retraits dans un distributeur à l’étranger (hors zone euro) : 2 retraits de 300 euros par an
Chéquier : envoi d’un chéquier en courrier simple tous les 3 ans
Autorisation de découvert : 900 euros
Découvert non autorisé : frais pour 400 euros sur 4 jours, 2 fois par an
Commissions d’intervention : 3 par mois, pendant 2 mois
Assurance des moyens de paiement : cotisation annuelle
Virements occasionnels : 24 par an, effectués en ligne
Virements permanents : 4 exécutions par mois

Précisions méthodologiques

Quand la grille tarifaire d’un établissement ne précise pas le tarif pour l’envoi simple d’un chéquier, c’est le tarif de l’envoi en recommandé qui a été utilisé.

Quand une banque propose une « option internationale » (pour réduire les frais pour les opérations à l’étranger), le coût de cette option pour un mois a été pris en compte dans le calcul.

Pour chaque banque, nous avons déterminé l’offre groupée de services qui correspond le mieux aux habitudes du client Standard et avons retenu son coût annuel. Si certaines prestations nécessaires ne sont pas incluses dans le package, nous avons ajouté leur coût « à la carte » afin d’établir le tarif annuel total.

Certaines banques n’acceptent de nouveaux clients que s’ils respectent certaines conditions de revenus ou de versements (notamment chez certaines banques en ligne pour bénéficier d’une carte gratuite). Pour plus d’informations, cliquez sur le nom d’une banque dans le tableau afin d’accéder à ses conditions tarifaires.

Comment savoir quelles banques facturent le moins de frais ?

Notre comparatif a précisément pour objectif de répondre à cette question, de situer votre banque par rapport à la concurrence et de vous faciliter la tâche lorsque vous souhaitez rejoindre une banque aux frais moins élevés. Cependant, selon vos ressources financières, votre profil de client, vos habitudes de paiement ou vos besoins en matière d’épargne par exemple, nos profils types peuvent ne correspondre que partiellement à votre situation.

Dans ce cas, sachez que MoneyVox.fr met à votre disposition les grilles tarifaires en vigueur de chaque banque (téléchargeables au format PDF notamment). Vous pourrez y trouver le coût exact de chacun des services que vous utilisez, que ce soit dans votre établissement actuel ou dans la banque que vous envisagez de rejoindre. De plus, si vous souhaitez comparer ligne par ligne les grilles tarifaires de deux établissements, vous pouvez utiliser notre comparateur de frais bancaires.

Comment rejoindre une banque avec des frais réduits ?

Vous avez repéré une banque « peu coûteuse » dans laquelle vous souhaitez domicilier votre compte courant ? Vous avez tout à fait le droit de quitter votre établissement actuel, sans avoir à vous justifier, et de transférer votre argent dans la nouvelle banque de votre choix. Pour faciliter cette démarche, le « mandat de mobilité bancaire », en vigueur depuis 2017, peut être d’une grande aide. En effet, vous pouvez confier à votre nouvelle banque la récupération de la liste de vos créanciers/débiteurs auprès de votre ancienne banque. Ainsi, vos nouvelles coordonnées bancaires seront transmises, sans que vous n’ayez à agir, aux organismes ou entreprises avec lesquels vous effectuez des virements/prélèvements ou ceux qui vous versent de l’argent. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée au changement de banque, étape par étape, ainsi que notre guide sur le transfert de vos produits bancaires d’un établissement à un autre.

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