Les critères pour évaluer la meilleure mutuelle entreprise
Pour choisir la meilleure mutuelle santé collective d’entreprise, il est essentiel de respecter certains critères. La mise en place de contrats solides et avantageux est une responsabilité importante pour les chefs d’entreprise. Il est crucial de se conformer à la législation en vigueur concernant les mutuelles collectives d’entreprise et de sélectionner un contrat répondant à des critères précis tels que le cahier des charges, les avantages sociaux, les avantages fiscaux, la portabilité des droits, etc.
Trouver le contrat qui convient à votre situation peut être difficile sans l’aide de comparateurs de mutuelles. Les comparateurs en ligne sont conçus pour aider les dirigeants d’entreprise à trouver le meilleur contrat de mutuelle entreprise. Il est important de définir vos besoins avant d’utiliser un comparateur.
Voici le classement des meilleures mutuelles entreprises pour l’année 2023 :
Malakoff Mederic
Malakoff Mederic propose 4 formules différentes, dont 2 offrant une couverture plus étendue pour l’optique et le dentaire. Cette mutuelle rembourse intégralement les verres avec sa “formule R3” et offre une prise en charge complète pour tous les actes de soins dentaires dans toutes ses formules. Elle propose également un remboursement des appareils auditifs avec des frais réels dans son offre “Prim’Audio”. Malakoff Mederic offre une accessibilité, une assistance et une qualité de service très satisfaisantes, bien que ses tarifs soient légèrement plus élevés que ceux des autres mutuelles d’entreprise.
Swisslife
Swisslife propose 6 formules différentes avec de nombreuses garanties. Ses produits sont entièrement modulables et incluent des prestations telles que la médecine douce, les honoraires excessifs des professionnels de santé, les frais optiques et dentaires, etc. Swisslife propose également une formule incluant des forfaits intéressants pour les soins en médecine alternative, les remboursements dentaires et optiques, les chambres individuelles ainsi que les primes de maternité. Elle propose également une formule exclusive pour les seniors et une couverture spéciale pour les employés de plus de 55 ans. Cependant, les cotisations de Swisslife sont également assez élevées.
Axa
Axa propose une complémentaire santé modulaire et complète. Ses produits sont divisés en 3 formules : la formule Axa essentielle qui s’occupe du remboursement de base obligatoire, la formule intermédiaire Axa confort qui offre un contrat responsable avec des taux de remboursement de 100%, 125% et 150%, et enfin Axa optimale qui est la formule la plus coûteuse. Les souscripteurs peuvent choisir entre deux options selon leurs besoins. Axa offre également des remboursements classiques pour les séjours hospitaliers, les frais dentaires et optiques, les médecines douces ou les cures thermales à hauteur de 200 ou 400 euros. De plus, elle offre l’option de tiers payant et la prise en charge directe des frais hospitaliers en cas d’hospitalisation. Bien que les prix d’Axa soient un peu élevés, cette assurance a reçu de nombreux avis positifs.
Generali
Cette compagnie d’assurance italienne attire de plus en plus de Français grâce à ses tarifs compétitifs pour la première année d’abonnement. Elle offre une prime de naissance et une assurance en cas d’hospitalisation ou d’achat de lunettes très rapides. Generali propose une formule “budget” avec 3 niveaux de garanties. Pour la formule confort, les souscripteurs peuvent bénéficier d’une chambre individuelle pour 80 euros par jour pendant leur séjour hospitalier et d’un remboursement allant jusqu’à 300 euros pour l’achat de lunettes. Elle propose également une option spécifique pour les familles avec ou sans enfants, comprenant 3 niveaux de garantie ainsi qu’un forfait dentaire de 120 à 200 euros.
Harmonie Mutuelle
Cette mutuelle d’entreprise est présente sur l’ensemble du territoire français. Elle propose plusieurs avantages majeurs tels que le tiers payant, l’analyse gratuite des devis en optique, dentaire et prothèses auditives, des réseaux de partenaires pour les appareils d’optique, dentaire et audio, des tarifs négociés avec les hôpitaux pour les chambres individuelles, et une plateforme de suivi en ligne des remboursements santé.
Il convient de noter que la meilleure mutuelle d’entreprise est celle qui propose une protection adaptée aux employés, des tarifs attractifs et des remboursements rapides. D’autres mutuelles, telles qu’April, MMA, AGR2 la Mondiale, Mercener-Henner, proposent également des prestations intéressantes. Parmi les organismes offrant des remboursements plus élevés, on peut citer la Mutuelle Bleue avec une prise en charge des soins dentaires allant jusqu’à 700 euros, la SMAM avec un remboursement de ces soins jusqu’à 350 euros, et Malakoff Mederic qui propose une prise en charge jusqu’à 250 euros.
Si vous êtes chef d’entreprise et que vous voulez choisir la meilleure mutuelle santé collective pour votre entreprise, voici quelques questions incontournables à poser avant de signer un contrat :
- Est-ce que l’offre de la mutuelle répond uniquement aux garanties santé de base ou propose des avantages plafonnés pour être considérée comme un “contrat responsable” ?
- Quels sont les besoins de santé des salariés de votre entreprise ?
- Quels sont les niveaux de remboursement pour les soins courants ?
- Les cotisations sont-elles susceptibles d’augmenter dans les années à venir ?
- Y a-t-il une formule spécifique pour les salariés et les cadres (avec des avantages plus performants) ?
- Quel est le délai d’attente pour le remboursement et le délai de carence ?
- La résiliation du contrat peut-elle se faire sans conflit ?
Si vous êtes un employeur généreux, vous pouvez également offrir des garanties de santé supérieures au panier de soins minimum. Cela contribue à la fidélisation de vos salariés. Cependant, il est important de comprendre qu’une mutuelle haut de gamme est plus coûteuse que la couverture de base, et que les salariés doivent payer la moitié de la cotisation. Ces offres évolutives offrent des tarifs exclusifs pour les soins optiques ou dentaires, ainsi que pour le remboursement de la chambre individuelle.
Une mutuelle de groupe est désormais obligatoire pour toutes les entreprises françaises. Non seulement vous ne pouvez pas y échapper, mais vous devez également respecter un panier de soins de base lors de votre souscription.
Une offre personnalisée en fonction de votre entreprise
Les compagnies d’assurance peuvent vous proposer différentes offres en fonction de votre profil. Les primes varient notamment en fonction du nombre de bénéficiaires, de leur âge, de leur poste, etc. Il est même possible de personnaliser les garanties complémentaires en fonction des besoins généraux de vos salariés, ce qui garantira une meilleure prise en charge pour eux. Cependant, depuis la loi ANI, toutes les mutuelles d’entreprise doivent proposer une couverture de base réglementaire, incluant la prise en charge de l’optique, du dentaire, etc.
L’employeur paie 50% de la prime d’assurance
La mutuelle d’entreprise fonctionne différemment de la mutuelle individuelle. En effet, dans ce cas, les employés paient au moins 50% de la prime d’assurance. Il est donc essentiel de ne pas choisir votre contrat au hasard, même si cette cotisation est déductible des charges patronales de l’entreprise.
Une comparaison objective avec les comparateurs
La meilleure solution pour être sûr de profiter de la meilleure assurance est d’utiliser des comparateurs en ligne. Ces outils gratuits sont disponibles sur des plateformes dédiées et vous permettent de comparer objectivement toutes les offres du marché. Ils vous aident à trouver la meilleure couverture avec le meilleur rapport qualité-prix. En quelques clics, vous pouvez comparer les primes, l’étendue des couvertures, la qualité des prestations, la réactivité du service client, les délais de carence, etc.
Le choix final du prestataire vous appartient. Il vous suffit de comparer les différentes offres pour sélectionner celle qui convient le mieux à votre entreprise.
100 % santé : les dernières mesures concernant l’audiologie à connaître
Pour rappel, la réforme du 100% Santé a pour but de réduire, voire d’annuler le reste à charge pour les soins auditifs, dentaires et optiques. La Sécurité sociale et les complémentaires santé interviennent dans la prise en charge de ces soins. La Stratégie Nationale Santé 2018-2022 prévoit la mise en œuvre progressive de cette réforme.
En ce qui concerne l’audiologie, elle a subi deux plafonnements successifs pour les tarifs des appareils auditifs. En même temps, les bases de remboursement de la sécurité sociale ont été réévaluées.
Suite à cette réforme, deux catégories de paniers ont été créées :
- Dans la catégorie I, le patient assuré social n’a rien à payer pour les soins liés aux prothèses auditives. Le reste à charge est nul, cependant le choix des modèles est limité et il y a moins d’options.
- Dans la catégorie II, la prise en charge est encadrée et plafonnée à 1700€ par oreille pour les appareils qui ne font pas partie de la catégorie I. Les équipements sont plus modernes et, en plus de l’intervention de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé, le patient doit payer un reste à charge.
Les audioprothésistes doivent proposer deux types de tarifs, correspondant aux deux catégories, lors de l’établissement d’un devis. Depuis le 1er janvier 2021, tous les assureurs doivent prendre en charge le ticket modérateur des équipements 100% Santé, tout en respectant les critères de qualité technique et esthétique de ces équipements avec le marquage CE, garantissant leur sécurité.
La conformité URSSAF des mutuelles d’entreprise
L’URSSAF vérifie les modalités de mise en place de la mutuelle santé collective d’entreprise. L’employeur doit fournir une des trois modalités suivantes : le référendum, l’accord collectif ou la Décision Unilatérale de l’Employeur (DUE). L’URSSAF examine les documents justificatifs du respect des règles, en particulier ceux prouvant que les salariés ont été informés et/ou consultés conformément aux exigences légales.
Il est en effet obligatoire d’informer par écrit les salariés sur les conditions de la mutuelle santé collective d’entreprise mise en place. De plus, les salariés doivent recevoir une copie du procès-verbal en cas de référendum ou un avis de réception en cas de DUE. Dans certains cas, il peut être nécessaire de fournir une liste d’émargement ainsi qu’un récépissé de dépôt à la DIECCTE en cas d’accord d’entreprise. L’URSSAF vérifie tous ces documents.
En plus des documents justificatifs, l’URSSAF contrôle la conformité de la mutuelle santé collective. Cela comprend le respect du cadre réglementaire défini par la loi ANI et l’inclusion du panier de soins minimum garanti, notamment pour les entreprises couvertes par des accords de branche. L’URSSAF examine en détail la couverture de tous les salariés, y compris ceux qui sont dispensés de la mutuelle collective. Elle vérifie les pièces justificatives des dispenses, car la couverture santé est obligatoire pour les salariés. Les avis de réception sont considérés comme des preuves irréfutables par l’URSSAF.
Pour tous les salariés, la couverture santé doit être uniforme. Il ne doit pas y avoir de garanties différentes pour les mêmes catégories socioprofessionnelles, cadres ou non cadres, et il ne doit pas y avoir de différences de cotisation. Il est donc essentiel d’archiver soigneusement les documents justificatifs, de préférence détaillés, pour anticiper les inspections surprises de l’URSSAF.
