Le choix d’une assurance dépendance peut être difficile pour les aidants et les personnes âgées. Cependant, il est essentiel de souscrire à une telle couverture pour anticiper les conséquences financières et administratives liées à la perte d’autonomie.
Quelques rappels sur l’assurance dépendance
L’assurance dépendance permet de bénéficier d’un capital ou d’une rente, ainsi que de services pour vivre chez soi le plus longtemps possible. La dépendance peut être totale ou partielle. En cas de décès, ce sont les proches qui perçoivent le capital, dont le montant est fixé lors de la souscription du contrat.
Comment est calculé le tarif d’une assurance dépendance ?
Le coût d’une assurance dépendance, c’est-à-dire le montant des cotisations à payer, dépend de plusieurs critères :
L’âge du bénéficiaire : plus le contrat d’assurance est souscrit tardivement, plus son coût est élevé, car le risque de perte d’autonomie est plus important. Il faut savoir que la plupart des contrats d’assurance dépendance ne peuvent pas être souscrits après 75 ans.
Le niveau d’indemnisation choisi : il s’agit du montant de la rente et du capital versés en cas de dépendance.
Le niveau de garantie : cela dépend s’il s’agit d’une dépendance totale ou partielle.
Les prestations d’assistance éventuellement incluses.
Le tarif moyen d’une assurance dépendance est de 250 euros pour une souscription à l’âge de 60 ans, avec une rente de 500 euros par mois en cas d’invalidité totale. Ce montant passe à 570 euros avec une rente de 500 euros par mois en cas d’invalidité totale ou partielle. Ces prix augmentent respectivement à 310 euros et 710 euros lorsque l’assuré souscrit à l’âge de 65 ans.
Assurance dépendance : quels sont les points à vérifier ?
Avant de souscrire à une assurance dépendance, il est important de vérifier plusieurs points du contrat :
Les conditions d’âge et de santé
La souscription à cette assurance est soumise à l’acceptation de l’assureur. Généralement, passé l’âge de 50 ans, il est nécessaire de remplir un questionnaire médical. Après avoir étudié les réponses fournies, la compagnie d’assurance peut réduire les garanties proposées, appliquer une surprime voire même refuser de vous assurer.
Les délais de franchise et de carence
En cas de maladie, il existe un délai de carence compris entre 12 et 36 mois, pendant lequel aucune rente et aucun capital ne sera versé à l’assuré. Les contrats d’assurance dépendance prévoient également des délais de franchise. Les assurés doivent attendre l’expiration de ces délais pour recevoir une indemnisation sous forme de rente ou de capital s’ils sont reconnus en état de dépendance.
Le mode de revalorisation des cotisations
Le tarif d’une assurance dépendance peut évoluer en cas de revalorisation des taux, de changement des indices Agirc-Arrco ou de modification de l’indice des prix à la consommation. Si vous refusez cette hausse de cotisation, votre rente dépendance sera donc modifiée.
