Lorsque vous contractez un prêt, vous avez souvent besoin de l’argent le plus rapidement possible, que ce soit pour acheter une voiture ou financer l’achat d’une propriété. C’est pourquoi les emprunteurs sont intéressés par une période aussi courte que possible entre la soumission de la demande de prêt et le déblocage des fonds.
Il est important de savoir que même si la banque a déjà proposé une offre de prêt préalable, cela ne signifie pas pour autant que le prêt a été approuvé. En signant la demande de prêt, l’emprunteur ne fait qu’exprimer son intention unilatérale de prendre le prêt. Ce n’est que lorsque la banque a vérifié la solvabilité du demandeur et approuvé le déblocage des fonds qu’elle transfère le montant du prêt sur le compte de l’emprunteur.
Processus de vérification interne de la banque
La durée de traitement d’une demande de prêt dépend en grande partie de l’organisation de la vérification du crédit au sein de la banque. Si les processus de vérification sont encore effectués manuellement, cela peut prendre quelques jours, en fonction de la charge de travail des employés chargés du traitement.
Un traitement plus rapide est possible dans les établissements financiers dotés d’une procédure de crédit automatisée. Les demandes sont vérifiées par des programmes informatiques spéciaux pour en vérifier la cohérence. Si aucune anomalie ou ambiguïté n’est constatée, la banque peut approuver la demande de prêt en quelques heures seulement. Seules les demandes repérées par le programme comme étant suspectes nécessiteront un examen manuel et prendront donc plus de temps.
Durée d’une demande de prêt personnel
Lors de l’examen d’une demande de prêt personnel, la question centrale concerne la capacité du demandeur à rembourser les mensualités de manière durable. La durée de traitement d’une demande de prêt dépend également de la rapidité avec laquelle le demandeur soumet les documents requis à la banque. Cela inclut par exemple:
- Les trois derniers relevés de salaire
- Les relevés de compte actuels
- Les documents sur d’autres revenus ou obligations financières en cours
La rapidité avec laquelle un prêt est accordé peut donc être influencée par le demandeur lui-même. Plus il soumet rapidement tous les documents nécessaires, plus la banque pourra commencer le traitement de la demande rapidement.
Temps de traitement supplémentaire pour les garanties de prêt
Le délai de traitement d’une demande de prêt peut être prolongé si l’emprunteur et la banque ont convenu de fournir des garanties, par exemple sous la forme d’une caution. Le déblocage des fonds du prêt n’a généralement lieu que lorsque les documents requis ont été reçus par la banque.
Combien de temps prend l’approbation d’un prêt immobilier?
L’examen d’une demande de prêt immobilier est plus complexe que celui d’un prêt personnel. La durée de l’approbation dépend également d’autres facteurs liés à la propriété financée.
Lors d’un financement immobilier, l’emprunteur met généralement en place une hypothèque sur le bien immobilier financé en tant que garantie du prêt. Si l’emprunteur n’est plus en mesure de rembourser ses dettes, la banque peut saisir le bien et rembourser les dettes restantes avec le produit de la vente aux enchères.
La durée de l’approbation du prêt pour l’achat d’une maison dépend donc de l’ampleur de l’examen de la propriété. Alors que les banques peuvent rapidement évaluer la valeur des biens standardisés tels que les appartements neufs, une visite ou même une expertise externe peut être nécessaire pour les bâtiments anciens nécessitant des travaux de rénovation ou protégés par des monuments historiques. Cela peut retarder l’approbation du prêt.
S’occuper du financement à temps
En raison de la durée nettement plus longue de l’approbation d’un prêt immobilier, les acheteurs immobiliers devraient commencer à s’occuper du prêt dès que possible. Lors d’une première discussion de financement, il est possible de déterminer la fourchette financière dans laquelle le prix d’achat doit se situer.
Lorsque vous avez un bien spécifique en vue, vous pouvez présenter les documents correspondants à votre conseiller financier avant de prendre une décision finale. Celui-ci peut alors vérifier préalablement si le prix d’achat est finançable dans l’ensemble et quels documents doivent être soumis pour l’examen de la propriété. Avant la date de la signature notariée, les acheteurs doivent absolument obtenir une confirmation de financement de leur banque pour garantir le déblocage du prêt.
Cette approche permet de réduire au minimum la durée de l’approbation du financement et d’éviter que le contrat notarié ne soit annulé en raison d’un financement non réalisé.
