Si vous rêvez d’acheter votre premier bien immobilier, vous devez déjà vous demander comment y parvenir. Il est évident que pour acheter une maison, il faut beaucoup d’argent. Généralement, cet argent est obtenu grâce à un prêt bancaire, rendu possible par votre profil financier et votre capacité à épargner mensuellement. Découvrons ensemble comment et combien vous devez économiser chaque mois si vous souhaitez acheter une maison.
Pourquoi économiser pour acheter une maison ?
La première raison est l’apport personnel ! Il était déjà difficile d’emprunter sans apport en 2022, mais cela est devenu impossible en 2023. La hausse des taux d’intérêt depuis l’été 2022 oblige les banques à faire payer plus cher l’accès au crédit immobilier, augmentant ainsi le risque que les emprunteurs ne puissent rembourser. Par conséquent, les établissements bancaires doivent être plus exigeants envers les emprunteurs : situation stable (CDI), bonne gestion des finances, première réalisation d’un projet et… apport personnel. La question de l’apport financier prend de plus en plus de place et certaines banques n’hésitent plus à réclamer jusqu’à 20% d’apport personnel ! Encore une fois, si vous souhaitez faire un achat immobilier, vous devez donc vous constituer un apport conséquent et économiser sérieusement.
Économiser selon vos revenus
Pour savoir comment économiser dans l’objectif d’acheter votre habitation, il existe plusieurs façons de procéder. La première consiste à établir une stratégie en fonction de vos revenus mensuels. Il n’y a pas de règle préétablie, mais il est évident que votre capacité à économiser sera plus importante si vos revenus sont élevés. Voici ce qui est recommandé d’épargner en fonction de votre salaire :
- Si votre salaire mensuel est inférieur à 1 000 euros, vous pouvez épargner 5% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est entre 1 000 et 1 500 euros, vous pouvez épargner 10% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est entre 1 500 et 2 000 euros, vous pouvez épargner 15% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est entre 2 000 et 3 000 euros, vous pouvez épargner 30% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est supérieur à 3 000 euros, vous pouvez épargner 35% de vos revenus.
Par exemple, si vous gagnez 2 500 euros par mois, vous devriez être en mesure d’épargner 30% de votre budget. Cela équivaudrait à 750 euros par mois et 9 000 euros par an. Il vous faudrait donc un peu plus de 2 ans pour rassembler les 20 000 euros d’apport réclamés par la banque pour l’achat de votre appartement.
Économiser selon le projet
Le salaire et les revenus ne doivent pas être les seuls facteurs pris en compte pour commencer à économiser. La deuxième façon d’économiser de l’argent tous les mois pour acquérir un logement consiste à réfléchir en fonction du projet immobilier. Vous devez simplement déterminer en combien de temps la constitution de votre apport personnel sera faisable au regard de la somme que vous devez rassembler. Par exemple, si vous souhaitez acheter un appartement à 200 000 euros mais que vous gagnez uniquement 1 500 euros par mois, la constitution d’un apport de 40 000 euros risque d’être très longue.
Deux cas de figure s’offrent à vous : vous devez déterminer un montant maximum possible pour votre achat immobilier, qui rend crédible la constitution d’un apport sur une échelle temporelle acceptable (3-4 ans) ou vous êtes capables d’augmenter considérablement votre capacité d’épargne. Il est préférable de rester réaliste et de fixer un montant maximum qui n’impactera pas votre vie. Soyez conscient que économiser de grosses sommes chaque mois pour un achat immobilier sera difficile.
Économiser en fonction du taux d’endettement
La troisième option pour savoir combien vous devez économiser pour acheter une maison est de regarder le taux d’endettement en vigueur. Le taux d’endettement est déterminé par le Haut Conseil de la Sécurité Financière et préconise un endettement maximal de 35%. Ainsi, si vous gagnez 2 000 euros par mois, vous pourrez rembourser un crédit immobilier à hauteur de 700 euros par mois. Cela signifie que vous pourrez emprunter jusqu’à 210 000 euros sur 25 ans. Si la banque vous demande un apport de 20% de ce montant, vous devrez être en mesure d’économiser 42 000 euros. Libre à vous de décider sur combien d’années vous souhaitez rassembler cette somme. Par exemple, si vous vous donnez 4 ans, vous devrez économiser 875 euros par mois.
Comment économiser pour acheter une maison : 3 méthodes
Maintenant que vous savez pourquoi et combien économiser, il est temps de découvrir comment économiser pour acheter une maison. Plusieurs techniques existent pour vous permettre de capitaliser une partie de votre budget et enfin réussir à effectuer votre achat immobilier.
La règle 50 30 20
Cette méthode ultra simple consiste à répartir vos dépenses de la manière suivante:
- 50% pour vos besoins
- 30% pour vos loisirs
- 20% pour votre épargne
En respectant cette règle, vous êtes assurés de ne rien oublier dans les dépenses obligatoires du quotidien, de vous faire plaisir en dépensant pour vos loisirs et surtout de constituer une épargne.
Utiliser un kakebo
Le kakebo est un petit carnet de compte japonais qui permet de noter toutes vos dépenses quotidiennes et de les classer par catégories. Vous pouvez ainsi identifier les différents postes de dépenses et réduire, voire éliminer les dépenses inutiles qui nuisent à votre capacité d’épargner.
Mettre en place des virements automatiques
Programmer des virements automatiques entre vos différents comptes bancaires est essentiel pour une gestion efficace de votre épargne. Il est recommandé d’avoir plusieurs comptes bancaires : un pour vos dépenses fixes, un pour vos dépenses de loisirs et un pour votre épargne. De cette façon, vous pouvez organiser les mouvements de fonds entre vos comptes et vous assurer de ne pas avoir de mauvaises surprises à la fin du mois.
En conclusion, il n’y a pas de réponse unique lorsqu’il s’agit d’économiser pour l’achat d’une maison. Vous devez décider de la meilleure approche en fonction de votre situation et de vos objectifs financiers. N’oubliez pas d’utiliser les astuces mentionnées pour vous aider dans votre démarche et surtout, commencez à économiser dès que possible, car c’est la meilleure technique pour réussir à économiser tous les mois et acheter une maison.
Si vous rêvez d’acheter votre premier bien immobilier, vous devez déjà vous demander comment y parvenir. Il est évident que pour acheter une maison, il faut beaucoup d’argent. Généralement, cet argent est obtenu grâce à un prêt bancaire, rendu possible par votre profil financier et votre capacité à épargner mensuellement. Découvrons ensemble comment et combien vous devez économiser chaque mois si vous souhaitez acheter une maison.
Pourquoi économiser pour acheter une maison ?
La première raison est l’apport personnel ! Il était déjà difficile d’emprunter sans apport en 2022, mais cela est devenu impossible en 2023. La hausse des taux d’intérêt depuis l’été 2022 oblige les banques à faire payer plus cher l’accès au crédit immobilier, augmentant ainsi le risque que les emprunteurs ne puissent rembourser. Par conséquent, les établissements bancaires doivent être plus exigeants envers les emprunteurs : situation stable (CDI), bonne gestion des finances, première réalisation d’un projet et… apport personnel. La question de l’apport financier prend de plus en plus de place et certaines banques n’hésitent plus à réclamer jusqu’à 20% d’apport personnel ! Encore une fois, si vous souhaitez faire un achat immobilier, vous devez donc vous constituer un apport conséquent et économiser sérieusement.
Économiser selon vos revenus
Pour savoir comment économiser dans l’objectif d’acheter votre habitation, il existe plusieurs façons de procéder. La première consiste à établir une stratégie en fonction de vos revenus mensuels. Il n’y a pas de règle préétablie, mais il est évident que votre capacité à économiser sera plus importante si vos revenus sont élevés. Voici ce qui est recommandé d’épargner en fonction de votre salaire :
- Si votre salaire mensuel est inférieur à 1 000 euros, vous pouvez épargner 5% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est entre 1 000 et 1 500 euros, vous pouvez épargner 10% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est entre 1 500 et 2 000 euros, vous pouvez épargner 15% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est entre 2 000 et 3 000 euros, vous pouvez épargner 30% de vos revenus.
- Si votre salaire mensuel est supérieur à 3 000 euros, vous pouvez épargner 35% de vos revenus.
Par exemple, si vous gagnez 2 500 euros par mois, vous devriez être en mesure d’épargner 30% de votre budget. Cela équivaudrait à 750 euros par mois et 9 000 euros par an. Il vous faudrait donc un peu plus de 2 ans pour rassembler les 20 000 euros d’apport réclamés par la banque pour l’achat de votre appartement.
Économiser selon le projet
Le salaire et les revenus ne doivent pas être les seuls facteurs pris en compte pour commencer à économiser. La deuxième façon d’économiser de l’argent tous les mois pour acquérir un logement consiste à réfléchir en fonction du projet immobilier. Vous devez simplement déterminer en combien de temps la constitution de votre apport personnel sera faisable au regard de la somme que vous devez rassembler. Par exemple, si vous souhaitez acheter un appartement à 200 000 euros mais que vous gagnez uniquement 1 500 euros par mois, la constitution d’un apport de 40 000 euros risque d’être très longue.
Deux cas de figure s’offrent à vous : vous devez déterminer un montant maximum possible pour votre achat immobilier, qui rend crédible la constitution d’un apport sur une échelle temporelle acceptable (3-4 ans) ou vous êtes capables d’augmenter considérablement votre capacité d’épargne. Il est préférable de rester réaliste et de fixer un montant maximum qui n’impactera pas votre vie. Soyez conscient que économiser de grosses sommes chaque mois pour un achat immobilier sera difficile.
Économiser en fonction du taux d’endettement
La troisième option pour savoir combien vous devez économiser pour acheter une maison est de regarder le taux d’endettement en vigueur. Le taux d’endettement est déterminé par le Haut Conseil de la Sécurité Financière et préconise un endettement maximal de 35%. Ainsi, si vous gagnez 2 000 euros par mois, vous pourrez rembourser un crédit immobilier à hauteur de 700 euros par mois. Cela signifie que vous pourrez emprunter jusqu’à 210 000 euros sur 25 ans. Si la banque vous demande un apport de 20% de ce montant, vous devrez être en mesure d’économiser 42 000 euros. Libre à vous de décider sur combien d’années vous souhaitez rassembler cette somme. Par exemple, si vous vous donnez 4 ans, vous devrez économiser 875 euros par mois.
Comment économiser pour acheter une maison : 3 méthodes
Maintenant que vous savez pourquoi et combien économiser, il est temps de découvrir comment économiser pour acheter une maison. Plusieurs techniques existent pour vous permettre de capitaliser une partie de votre budget et enfin réussir à effectuer votre achat immobilier.
La règle 50 30 20
Cette méthode ultra simple consiste à répartir vos dépenses de la manière suivante:
- 50% pour vos besoins
- 30% pour vos loisirs
- 20% pour votre épargne
En respectant cette règle, vous êtes assurés de ne rien oublier dans les dépenses obligatoires du quotidien, de vous faire plaisir en dépensant pour vos loisirs et surtout de constituer une épargne.
Utiliser un kakebo
Le kakebo est un petit carnet de compte japonais qui permet de noter toutes vos dépenses quotidiennes et de les classer par catégories. Vous pouvez ainsi identifier les différents postes de dépenses et réduire, voire éliminer les dépenses inutiles qui nuisent à votre capacité d’épargner.
Mettre en place des virements automatiques
Programmer des virements automatiques entre vos différents comptes bancaires est essentiel pour une gestion efficace de votre épargne. Il est recommandé d’avoir plusieurs comptes bancaires : un pour vos dépenses fixes, un pour vos dépenses de loisirs et un pour votre épargne. De cette façon, vous pouvez organiser les mouvements de fonds entre vos comptes et vous assurer de ne pas avoir de mauvaises surprises à la fin du mois.
En conclusion, il n’y a pas de réponse unique lorsqu’il s’agit d’économiser pour l’achat d’une maison. Vous devez décider de la meilleure approche en fonction de votre situation et de vos objectifs financiers. N’oubliez pas d’utiliser les astuces mentionnées pour vous aider dans votre démarche et surtout, commencez à économiser dès que possible, car c’est la meilleure technique pour réussir à économiser tous les mois et acheter une maison.
