Acheter des actions est un moyen de faire fructifier votre capital et de développer votre patrimoine. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir en bourse. Vous pouvez le faire avec quelques centaines d’euros et en quelques minutes seulement. Voici les 4 étapes à suivre pour acheter des actions !
Étape 1 : choisir entre un compte-titres et un PEA
Pour acheter des actions cotées en bourse, vous aurez besoin d’un compte qui vous permette de le faire. Il existe essentiellement deux types de comptes pour acheter des actions :
- le PEA (Plan épargne en actions)
- et le compte-titres ordinaire.
Voyons rapidement les avantages et les inconvénients de ces deux types de comptes pour investir en bourse.
Le PEA pour acheter des actions européennes
L’avantage du PEA réside dans sa fiscalité réduite. En effet, 5 ans après son ouverture, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes générés par vos actions.
Cependant, le PEA présente quelques restrictions :
- vous pouvez acheter uniquement des actions européennes ;
- un retrait effectué dans les 5 premières années entraîne la fermeture du compte ;
- le montant des versements sur le PEA est limité à 150 000 € ;
- vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA.
Le compte-titres pour acheter des actions internationales
Le compte-titres est un compte universel qui vous permet d’acheter tout type d’actions, sans contraintes.
En plus d’acheter des actions, le compte-titres offre d’autres possibilités :
- Vous pouvez investir avec des produits dérivés, qui sont des instruments financiers permettant d’obtenir un effet de levier et d’augmenter vos gains.
- Vous pouvez également vendre à découvert certaines actions pour parier sur la baisse de leur cours, avec des produits dérivés ou avec le SRD.
En bref, les possibilités du compte-titres sont nombreuses et il y a de fortes chances que vous n’ayez pas besoin de toutes ces options. Notez également que l’effet de levier et la vente à découvert présentent des risques importants.
Revenons à un autre avantage plus terre à terre du compte-titres : les frais. La concurrence est plus forte sur le compte-titres que sur le PEA, grâce aux courtiers internationaux qui font baisser les prix. Il vous coûtera donc moins cher d’acheter et de vendre des actions dans un compte-titres que dans un PEA.
Étape 2 : choisir le meilleur courtier en bourse
Nous avons sélectionné les meilleurs courtiers en ligne afin de vous permettre d’acheter des actions en payant le moins de frais possible. Comme souvent, ce sont les pure players qui sont les plus compétitifs, c’est-à-dire les experts de la bourse. Mais nous avons également inclus quelques banques en ligne qui ont su tirer leur épingle du jeu.
Les meilleurs compte-titres (pour débuter)
Voici notre top 3 des meilleurs comptes-titres pour acheter des actions. Si vous voulez plus de détails, notre choix est argumenté dans notre comparatif des meilleurs comptes-titres.
NB : soyez prudent avec l’utilisation des produits dérivés, notamment des CFD. Par exemple, chez eToro, 77% des clients particuliers perdent de l’argent avec les CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
1️⃣ Trade Republic : selon nous, c’est le meilleur courtier pour acheter ses premières actions. Voici pourquoi :
- Vous pouvez acheter des actions petites et grandes, françaises, européennes et mondiales, avec une présence dans plus de 20 places boursières internationales et un total de 13 000 titres.
- Leur application minimaliste est très intuitive et facile à prendre en main, c’est sans doute l’une des meilleures applications boursières.
- Les frais sont ridiculement bas : seulement 1 € par ordre.
De plus, Trade Republic propose une fonctionnalité innovante qui vous permet de programmer des investissements mensuels automatiques. C’est parfait pour investir régulièrement… et dans ce cas, les frais de courtage sont offerts !
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2️⃣ eToro : si vous souhaitez acheter des actions des principales entreprises mondiales (Apple, Amazon, Sanofi, Total, etc.), eToro est une alternative très intéressante, pour une raison simple : la gratuité des frais de courtage sur les 3000 principales entreprises mondiales. Attention, eToro permet également d’acheter des actions avec un effet de levier (via des CFD), et dans ce cas, des frais s’appliquent.
eToro convient parfaitement aux débutants, avec une plateforme simple à utiliser. Vous pourrez également reproduire les stratégies de traders professionnels grâce à leur fonctionnalité de copy-trading.
➡️ Aller sur eToro
Avertissement sur l’utilisation des CFD : 77% des particuliers perdent de l’argent avec les CFD chez eToro. Assurez-vous d’être prêt à prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
Les meilleurs PEA
Voici notre top 3 des meilleurs PEA. Vous pouvez également consulter notre comparatif détaillé des meilleurs PEA.
1️⃣ Bourse Direct propose le PEA le moins cher du marché. Il est encore moins cher que les banques en ligne pour acheter des actions. Cependant, l’interface est plus complexe et un peu vieillissante. Ce courtier s’adresse donc aux investisseurs habitués et souhaitant passer des ordres fréquents. Vous trouverez notre avis détaillé sur Bourse Direct ici.
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2️⃣ BforBank et Fortuneo sont deux banques très raisonnables. Pour un ordre de 500 €, BforBank facture 2,5 € et Fortuneo 1,95 €. Pour des ordres plus importants, la hiérarchie s’inverse, BforBank prélève 0,13 %, contre 0,2 % chez Fortuneo. BforBank est donc à privilégier si vous avez des sommes importantes à investir !
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Étape 3 : choisir ses actions (ou ses ETF)
Il existe deux façons d’investir dans des actions :
- Acheter des titres individuels, c’est-à-dire des actions directes.
- Acheter des fonds d’investissement qui investissent eux-mêmes dans des paniers d’actions.
Choisir les actions à acheter par vous-même demande du temps et présente des risques. Ce n’est pas recommandé aux débutants. Cependant, si vous le souhaitez, voici les grands principes à respecter !
Investir dans des actions individuelles
Pour constituer un portefeuille d’actions performant, voici nos recommandations :
- Diversifiez : ne vous contentez pas d’acheter quelques actions ici et là, cela représenterait un risque trop élevé en cas de défaillance de l’une d’entre elles. Essayez plutôt d’avoir un maximum de lignes avec des entreprises de différentes tailles, dans tous les secteurs d’activité et dans toutes les zones géographiques.
- Ne vous basez pas sur les performances passées : une hausse récente du cours d’une action ne garantit pas sa hausse future. En réalité, il est souvent préférable de parier sur un retour à la moyenne.
- Oubliez l’analyse technique et graphique : l’interprétation d’un graphique peut varier d’une personne à l’autre. De plus, les informations fournies par l’historique des cours sont partielles. Nous vous recommandons plutôt de faire une analyse fondamentale de l’entreprise et de vous appuyer sur les recommandations des spécialistes de l’analyse financière pour faire votre choix.
En plus de demander du temps, l’achat d’actions individuelles peut être coûteux en frais de courtage. En effet, vous paierez des frais pour chaque titre acheté.
Pour gagner du temps et économiser de l’argent, vous pouvez investir dans des fonds d’investissement. Cependant, faites attention et choisissez les bons fonds.
Investir avec des ETF
Les fonds d’investissement sont des paniers d’actions gérés par des professionnels. En achetant une part du fonds, vous investissez indirectement dans toutes les actions du portefeuille, ce qui vous permet d’avoir une bonne diversification. Il existe deux types de fonds d’investissement :
- Les OPCVM classiques (Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières).
- Les ETF, également appelés trackers.
Les ETF (Exchanged Traded Funds) sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier. Ils s’achètent en bourse comme des actions, car ils sont cotés sur les marchés financiers.
Leur principal avantage réside dans leurs frais : comptez 0,2% ou 0,3% de frais de gestion pour un ETF actions, contre 1 à 2% pour un OPCVM classique. Avec un ETF, vous investissez donc dans des centaines d’entreprises en une seule fois, avec des frais très réduits !
Pour choisir vos ETF, privilégiez ceux qui ont les frais les plus bas et dont l’indice de référence est le plus large. Un ETF World, qui vous permet d’investir instantanément dans les principales actions du monde, est un bon début ! De plus, certains ETF internationaux sont éligibles au PEA, ce qui maximise la diversification tout en minimisant la fiscalité.
Étape 4 : passer un ordre de bourse
Pour acheter et vendre une action (ou un ETF), vous devez passer un ordre de bourse. Il existe plusieurs façons de le faire, les deux principales étant les ordres au prix de marché et les ordres limites ou “à cours limité”.
L’ordre au prix de marché est le plus simple. Vous indiquez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et vous les obtenez au meilleur prix disponible à ce moment-là.
Avec l’ordre limite, vous indiquez le prix auquel vous souhaitez acheter. L’ordre à cours limité vous permet d’acheter une action au prix que vous voulez (ou moins cher). Cependant, il est possible que votre limite ne soit jamais atteinte, auquel cas votre ordre ne sera pas exécuté.
Notez qu’un ordre à cours limité qui n’est pas exécuté n’entraîne pas de frais.
Si vous avez une somme modeste à investir (moins de 20 000 euros), vous pouvez passer un ordre au marché sans vous soucier du prix obtenu. En revanche, si l’ordre concerne une somme plus importante, nous vous recommandons plutôt de passer un ordre à cours limité, au risque de voir vos actions être acquises à un prix légèrement plus élevé.
Une fois votre ordre de bourse exécuté, je ne peux que vous féliciter : vous êtes désormais actionnaire ! Maintenant, la partie la plus difficile reste à venir : attendre patiemment que votre investissement porte ses fruits sans perdre votre sang-froid à la moindre baisse du marché. Alors ne vous en préoccupez pas trop et laissez le temps faire son travail !
La fiscalité des actions
Lorsque vous achetez des actions, les plus-values réalisées et les dividendes encaissés sont soumis à l’impôt sur les revenus du capital.
Dans un compte-titres, vous payez 30% de taxes sur vos gains (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt).
Dans un PEA, après 5 ans, vous êtes exonéré d’impôts. Vous ne payez donc que 17,2% de charges sociales lorsque vous effectuez un retrait. Avant 5 ans, les taxes sont de 30%, comme dans le compte-titres.
Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?
Jusqu’à présent, nous avons vu comment acheter des actions cotées en bourse. Mais si vous souhaitez acheter des actions de startups ou de PME non cotées, la démarche sera très différente. Dans ce cas, vous devrez participer à une levée de fonds, c’est-à-dire une augmentation de capital de l’entreprise.
Certains sites de financement participatif spécialisés dans les levées de fonds par actions vous permettent de le faire.
L’investissement dans une entreprise non cotée comporte des avantages. En effet, vous pouvez déduire 18% de votre investissement de votre impôt sur le revenu !
Cependant, cela n’est pas sans risque, car une entreprise non cotée est plus fragile. De plus, vos fonds seront bloqués jusqu’à la revente de l’entreprise…
