Vous souhaitez faire fructifier votre capital et faire grandir votre patrimoine ? Acheter des actions est une excellente option. Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir en bourse. Vous pouvez commencer avec seulement quelques centaines d’euros et cela ne prendra que quelques minutes de votre temps. Voici les 4 étapes essentielles pour acheter des actions !
Étape 1 : choisir entre un compte-titres et un PEA
Avant d’acheter des actions cotées en bourse, vous devez disposer d’un compte qui vous permettra de le faire. Il existe essentiellement deux types de comptes pour acheter des actions :
- Le PEA (Plan épargne en actions)
- Le compte-titres ordinaire
Voyons rapidement les avantages et les inconvénients de ces deux comptes pour investir en bourse.
Le PEA pour acheter des actions européennes
Le PEA présente l’avantage d’une fiscalité réduite. En effet, 5 ans après son ouverture, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes générés par vos actions. Cependant, le PEA comporte quelques restrictions :
- Vous ne pouvez acheter que des actions européennes.
- Un retrait effectué dans les 5 premières années entraîne la fermeture du compte.
- Le PEA est limité à 150 000 € de versements.
- Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA.
Le compte-titres pour acheter des actions internationales
Le compte-titres est un compte universel qui vous permet d’acheter des actions du monde entier, sans contrainte. En plus de l’achat d’actions, le compte-titres vous offre d’autres possibilités :
- Vous pouvez investir dans des produits dérivés, qui sont des instruments financiers permettant d’obtenir un effet de levier et de multiplier vos gains.
- Vous pouvez également vendre à découvert certaines actions pour parier sur la baisse de leur cours, soit avec des produits dérivés, soit avec le SRD.
Les possibilités du compte-titres sont nombreuses, mais gardez à l’esprit que l’effet de levier et la vente à découvert comportent des risques importants. De plus, les frais sont généralement moins élevés dans un compte-titres que dans un PEA, grâce à la concurrence entre les courtiers internationaux.
Étape 2 : choisir le meilleur courtier en bourse
Pour acheter des actions en payant le moins de frais possible, nous avons sélectionné pour vous les meilleurs courtiers en ligne. Les pure players, c’est-à-dire les experts de la bourse, sont généralement les plus compétitifs. Cependant, certaines banques en ligne réussissent également à se démarquer.
Voici notre top 3 des meilleurs comptes-titres pour acheter des actions :
1️⃣ Trade Republic : Ce courtier est idéal pour les débutants. Vous pouvez acheter des actions françaises, européennes et mondiales, avec des frais ridiculement bas de seulement 1 € par ordre. Leur application est intuitive et facile à prendre en main, et vous pouvez même programmer des investissements mensuels automatiques.
2️⃣ eToro : Si vous souhaitez investir dans les principales entreprises mondiales, eToro est une alternative intéressante. Vous pouvez acheter des actions sans frais de courtage sur les 3000 principales entreprises mondiales. Attention cependant, eToro permet également d’investir avec un effet de levier, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.
Notez que les CFD présentent des risques importants.
Pour les PEA, voici notre top 3 :
1️⃣ Bourse Direct : Ce courtier propose le PEA le moins cher du marché, idéal pour les investisseurs habitués et souhaitant passer des ordres fréquents.
2️⃣ BforBank et Fortuneo : Ces deux banques proposent des tarifs raisonnables, avec des frais compétitifs en fonction du montant des ordres.
Étape 3 : choisir ses actions ou ses ETF
Il existe deux façons d’investir dans des actions :
- Acheter des actions individuelles
- Acheter des fonds d’investissement (OPCVM ou ETF) qui investissent dans des paniers d’actions
Investir dans des actions individuelles demande du temps et comporte des risques. Nous le déconseillons souvent aux débutants. Cependant, si vous souhaitez acheter des actions individuelles, voici quelques principes à respecter :
- Diversifiez votre portefeuille en investissant dans des actions de différentes entreprises, de différentes tailles, dans différents secteurs et zones géographiques.
- Ne vous basez pas uniquement sur les performances passées d’une action.
- Consultez les recommandations des spécialistes de l’analyse financière pour prendre des décisions éclairées.
Il est important de noter que l’achat d’actions individuelles peut entraîner des frais de courtage élevés, car vous paierez des frais pour chaque titre acheté. Si vous souhaitez économiser du temps et de l’argent, vous pouvez investir dans des fonds d’investissement, notamment des ETF.
Les ETF sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier spécifique. Ils s’achètent en bourse comme des actions et présentent l’avantage d’avoir des frais de gestion réduits par rapport aux OPCVM classiques. Pour choisir vos ETF, privilégiez ceux ayant les frais les plus bas et un indice de référence large.
Étape 4 : passer un ordre de bourse
Une fois que vous avez choisi les actions ou les ETF dans lesquels vous souhaitez investir, vous devez passer un ordre de bourse. Il existe deux principaux types d’ordres :
- Les ordres au prix de marché : vous obtenez les actions au meilleur prix disponible à ce moment-là.
- Les ordres limites : vous spécifiez le prix auquel vous souhaitez acheter les actions. Si le prix ne correspond pas à votre limite, l’ordre ne sera pas exécuté.
Si vous avez une somme modeste à investir (moins de 20 000 euros), vous pouvez passer un ordre au marché sans vous soucier du prix. En revanche, pour des montants plus importants, nous vous recommandons plutôt un ordre à cours limité.
Une fois votre ordre de bourse exécuté, félicitations, vous êtes désormais actionnaire ! Le plus dur reste à venir : attendre patiemment que votre investissement porte ses fruits sans paniquer à la moindre baisse de la bourse. Laissez le temps faire son travail.
La fiscalité des actions
Lorsque vous achetez des actions, les plus-values et les dividendes générés sont soumis à l’impôt sur les revenus du capital. Dans un compte-titres, vous payez 30% de taxes sur vos gains, tandis que dans un PEA après 5 ans, vous êtes exonéré d’impôts et ne payez que 17,2% de charges sociales lors des retraits.
Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?
Si vous souhaitez acheter des actions de startups ou de PME non cotées, la procédure sera différente. Vous devrez participer à une levée de fonds, également appelée augmentation de capital. Certains sites de crowdfunding spécialisés dans le financement d’entreprises par actions vous permettent de le faire.
Investir dans une entreprise non cotée présente des avantages fiscaux, car vous pouvez déduire 18% de votre investissement de vos impôts sur le revenu. Cependant, cela comporte également des risques, car les sociétés non cotées sont plus fragiles et vos fonds seront bloqués jusqu’à la revente de l’entreprise.
