Vous souhaitez faire fructifier votre capital et voir votre patrimoine grandir ? Vous avez peut-être entendu dire qu’acheter des actions était une bonne solution. Et vous avez raison ! Investir en bourse n’est pas réservé aux personnes fortunées. Vous pouvez commencer avec seulement quelques centaines d’euros et cela ne vous prendra que quelques minutes. Dans cet article, nous allons vous expliquer les 4 étapes à suivre pour acheter des actions !
Étape 1 : choisir entre un compte-titres et un PEA
Pour acheter des actions cotées en bourse, vous devrez ouvrir un compte qui vous permettra de le faire. Il existe principalement deux types de comptes pour acheter des actions :
- Le PEA (Plan épargne en actions)
- Le compte-titres ordinaire
Découvrons rapidement les avantages et les inconvénients de ces deux comptes pour investir en bourse.
Le PEA pour acheter des actions européennes
L’avantage du PEA est sa fiscalité avantageuse. En effet, 5 ans après son ouverture, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes générés par vos actions.
Cependant, le PEA impose certaines restrictions :
- Vous ne pouvez acheter que des actions européennes.
- Un retrait effectué dans les 5 premières années entraîne la fermeture du compte.
- Le PEA est limité à 150 000 € de versements.
- Vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA.
Le compte-titres pour acheter des actions internationales
Le compte-titres est un compte universel qui vous permet d’acheter tout type d’actions, y compris des actions du monde entier, sans contrainte.
D’ailleurs, l’achat d’actions n’est pas la seule possibilité offerte par le compte-titres :
- Vous pouvez investir avec des produits dérivés, qui sont des instruments financiers permettant d’obtenir un effet de levier et de multiplier vos gains.
- Vous pouvez également vendre à découvert certaines actions pour parier sur la baisse de leur cours, soit avec des produits dérivés, soit avec le SRD.
Les possibilités du compte-titres sont nombreuses, mais gardez à l’esprit que l’effet de levier et la vente à découvert comportent des risques importants.
De plus, le compte-titres offre des frais plus compétitifs que le PEA, grâce à la concurrence des courtiers internationaux qui tirent les prix vers le bas. Ainsi, il vous coûtera moins cher d’acheter et de vendre des actions dans un compte-titres que dans un PEA.
Étape 2 : choisir le meilleur courtier en bourse
Nous avons sélectionné pour vous les meilleurs courtiers en ligne afin de vous permettre d’acheter des actions en payant le moins de frais possible. Les pure players, c’est-à-dire les experts de la bourse, sont généralement les plus compétitifs. Mais nous avons également inclus quelques banques en ligne qui parviennent à s’imposer.
Les meilleurs compte-titres (pour débuter)
Voici notre top 3 des meilleurs comptes-titres pour acheter des actions. Pour plus de détails, consultez notre comparatif des meilleurs comptes-titres.
1️⃣ Trade Republic : Selon notre analyse, c’est le meilleur broker pour acheter ses premières actions :
- Vous pourrez acheter des actions petites et grandes, françaises, européennes et mondiales, avec une présence dans plus de 20 places boursières internationales et un total de 13 000 titres.
- Leur application minimaliste est très intuitive et facile à prendre en main, ce qui en fait l’une des meilleures applications boursières.
- Des frais ridiculement bas : seulement 1 € par ordre.
De plus, Trade Republic propose une fonctionnalité innovante : la possibilité de programmer des investissements mensuels automatiques. C’est idéal pour investir régulièrement, et dans ce cas, les frais de courtage sont offerts !
2️⃣ eToro : Si vous souhaitez acheter des actions des principales entreprises mondiales (Apple, Amazon, Sanofi, Total, etc.), eToro est une alternative très intéressante, car les frais de courtage sont gratuits pour les 3000 principales entreprises mondiales. Cependant, eToro permet également d’acheter des actions avec un effet de levier (via des CFD), et dans ce cas, des frais s’appliquent.
eToro convient très bien aux débutants, avec une plateforme simple à utiliser. Vous pouvez également reproduire les stratégies de traders professionnels grâce à leur fonctionnalité de copy-trading.
Les meilleurs PEA
Voici notre top 3 des meilleurs PEA. Vous pouvez également consulter notre comparatif détaillé des meilleurs PEA.
1️⃣ Bourse Direct : Ce courtier propose le PEA le moins cher du marché. Il est même moins cher que les banques en ligne pour acheter des actions. Cependant, l’interface est un peu complexe et vieillissante. Bourse Direct s’adresse donc aux investisseurs expérimentés souhaitant passer des ordres fréquents. Vous pouvez consulter notre avis détaillé sur Bourse Direct ici.
2️⃣ BforBank et Fortuneo sont deux banques très raisonnables. Pour un ordre de 500 €, BforBank est à 2,5€ et Fortuneo est à 1,95€. Pour des ordres plus importants, la hiérarchie s’inverse, car BforBank prélève 0,13% contre 0,2% chez Fortuneo. BforBank est donc à privilégier si vous avez des sommes importantes à investir !
Étape 3 : choisir ses actions ou ses ETF
Il existe deux façons d’investir dans des actions :
- Achetez des actions individuelles
- Achetez des fonds d’investissement qui investissent dans des paniers d’actions
Choisir les actions à acheter par vous-même peut être chronophage et risqué, ce n’est donc pas recommandé aux débutants. Cependant, voici quelques grands principes à respecter si vous souhaitez investir dans des actions individuelles :
- Diversifiez votre portefeuille : n’investissez pas uniquement dans quelques actions, mais diversifiez votre portefeuille en choisissant des entreprises de différentes tailles, dans différents secteurs d’activité et dans différentes zones géographiques.
- Ne vous basez pas uniquement sur les performances passées : ce qui est vrai dans le passé ne l’est pas forcément dans le futur. Gardez cela à l’esprit lorsque vous choisissez vos actions.
- Oubliez l’analyse technique et graphique : privilégiez une analyse fondamentale de la société et consultez les recommandations des spécialistes de l’analyse financière pour faire votre choix.
De plus, l’achat d’actions individuelles peut être coûteux en termes de frais de courtage, car vous devrez payer des frais pour chaque titre acheté. Pour gagner du temps et de l’argent, vous pouvez investir dans des fonds d’investissement, mais soyez sélectif dans votre choix.
Les fonds d’investissement sont des paniers d’actions gérés par des professionnels. En achetant une part du fonds, vous investissez indirectement dans toutes les actions du panier, ce qui vous permet d’avoir une bonne diversification. Il existe deux types de fonds d’investissement : les OPCVM classiques et les ETF (aussi appelés trackers).
Les ETF sont intéressants en raison de leurs frais réduits (0,2% à 0,3% de frais de gestion pour un ETF en actions, contre 1% à 2% pour un OPCVM classique). De plus, les ETF vous permettent d’investir dans de nombreuses entreprises à la fois, ce qui maximise la diversification et minimise les frais. Privilégiez donc les ETF avec les frais les plus bas et un large indice de référence, comme un ETF World qui vous permet d’investir dans les principales actions du monde.
Étape 4 : passer un ordre de bourse
Pour acheter ou vendre une action (ou un ETF), vous devez passer un ordre de bourse. Il existe plusieurs façons de le faire. Les deux principales méthodes sont :
- Les ordres au prix de marché : vous obtenez les actions au meilleur prix disponible à ce moment-là.
- Les ordres limites ou “à cours limité” : vous indiquez le prix auquel vous souhaitez les acheter. Avec un ordre à cours limité, vous êtes sûr d’acheter une action au prix que vous voulez ou moins cher. Cependant, il se peut que votre limite ne soit jamais atteinte, auquel cas votre ordre ne sera pas exécuté. Notez également qu’un ordre à cours limité qui ne se déclenche pas n’entraîne pas de frais.
Si vous avez une somme modeste à investir (moins de 20 000 euros), vous pouvez passer un ordre au marché sans vous soucier du prix obtenu. En revanche, si votre ordre est d’un montant plus élevé, nous vous recommandons d’utiliser un ordre à cours limité pour éviter d’acheter vos actions à un prix trop élevé.
Une fois votre ordre de bourse exécuté, nous vous félicitons, vous êtes désormais actionnaire ! Maintenant, il ne vous reste plus qu’à attendre patiemment que votre investissement porte ses fruits sans perdre votre sang-froid à la première baisse de la bourse. N’oubliez pas, laissez le temps faire son travail !
La fiscalité des actions
Lorsque vous achetez des actions, les plus-values réalisées et les dividendes encaissés sont soumis à l’impôt sur les revenus du capital.
- Dans un compte-titres, vous payez 30% de taxes sur vos gains (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôts).
- Dans un PEA, après 5 ans, vous êtes exonéré d’impôts et vous ne payez que 17,2% de charges sociales lors d’un retrait. Avant 5 ans, c’est 30%, comme dans un compte-titres.
Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?
Jusqu’à présent, nous avons parlé d’acheter des actions cotées en bourse. Mais si vous souhaitez acheter des actions de startups ou de PME non cotées, la procédure sera très différente. Dans ce cas, vous devrez participer à une levée de fonds, autrement dit, une augmentation de capital de la société.
Certains sites de crowdfunding spécialisés dans le financement d’entreprises par actions vous permettent de le faire.
L’investissement dans une entreprise non cotée présente des avantages. En effet, vous pouvez déduire 18% de votre investissement de vos impôts sur le revenu. Cependant, cela comporte également des risques, car une société non cotée est plus fragile. De plus, vos fonds seront bloqués jusqu’à la revente de la société.
Questions fréquentes
- Comment choisir le meilleur courtier pour acheter des actions en bourse ?
- Quelle est la différence entre un PEA et un compte-titres ?
- Quels sont les frais liés à l’achat d’actions ?
- Quelle est la fiscalité des actions ?
- Comment diversifier son portefeuille d’actions ?
- Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement et comment choisir le bon ?
