Acheter des actions est un excellent moyen de faire fructifier son capital et de développer son patrimoine. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir en bourse. Avec seulement quelques centaines d’euros et quelques minutes de votre temps, vous pouvez vous lancer dans cette aventure passionnante. Dans cet article, nous vous guidons à travers les 4 étapes essentielles pour acheter des actions !
Étape 1 : choisir entre un compte-titres et un PEA
Pour acheter des actions cotées en bourse, vous devez disposer d’un compte adapté. Il existe principalement deux types de comptes pour investir en bourse :
- Le PEA (Plan épargne en actions) ;
- Le compte-titres ordinaire.
Voyons rapidement les avantages et les inconvénients de ces deux types de comptes.
Le PEA pour acheter des actions européennes
Le principal avantage du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse. En effet, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes générés par vos actions, à condition d’attendre 5 ans après l’ouverture du compte.
Cependant, le PEA présente quelques restrictions :
- Vous ne pouvez acheter que des actions européennes ;
- Un retrait effectué dans les 5 premières années entraîne la fermeture du compte ;
- Le montant total des versements sur le PEA est limité à 150 000 € ;
- Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA.
Le compte-titres pour acheter des actions internationales
Le compte-titres vous offre une plus grande flexibilité pour investir dans des actions internationales, sans contrainte.
De plus, en plus d’acheter des actions, vous pouvez également investir dans des produits dérivés, qui offrent un effet de levier et la possibilité de multiplier vos gains. Vous pouvez également vendre à découvert certaines actions pour parier sur leur baisse, soit avec des produits dérivés, soit avec le SRD.
Les possibilités offertes par le compte-titres sont nombreuses, mais il est important de garder à l’esprit que l’effet de levier et la vente à découvert représentent des risques importants.
En termes de frais, le compte-titres offre une compétition plus forte grâce aux courtiers internationaux, ce qui rend l’achat et la vente d’actions moins coûteux que dans un PEA.
Étape 2 : choisir le meilleur courtier en bourse
Nous avons sélectionné les meilleurs courtiers en ligne pour vous permettre d’acheter des actions en payant le moins de frais possible. Les courtiers spécialisés dans la bourse sont souvent les plus compétitifs, mais nous avons également inclus quelques banques en ligne qui offrent des services de qualité.
Étape 3 : choisir ses actions (ou ses ETF)
Il existe deux façons d’investir dans des actions :
- Acheter des actions individuelles ;
- Investir dans des fonds d’investissement qui regroupent un ensemble d’actions.
Choisir les actions individuelles peut être chronophage et risqué, surtout pour les débutants. Cependant, si vous souhaitez vous aventurer dans cette voie, voici quelques principes à respecter :
- Diversifiez votre portefeuille en investissant dans des entreprises de différentes tailles, dans différents secteurs d’activité et dans différentes zones géographiques ;
- Ne vous fiez pas uniquement aux performances passées des actions, car celles-ci ne garantissent pas les performances futures ;
- N’accordez pas trop d’importance à l’analyse technique et graphique, mais privilégiez plutôt l’analyse fondamentale de l’entreprise et les recommandations des experts en analyse financière.
Si vous ne souhaitez pas vous embêter avec la sélection individuelle d’actions, vous pouvez opter pour des fonds d’investissement tels que les ETF. Ces fonds permettent d’investir dans un panier d’actions géré par des professionnels. Les ETF sont des produits intéressants car ils permettent d’investir dans des centaines d’entreprises en une seule opération, avec des frais de gestion réduits.
Étape 4 : passer un ordre de bourse
Pour acheter ou vendre des actions (ou des ETF), vous devez passer un ordre de bourse. Il existe deux principaux types d’ordres :
- Les ordres au prix de marché ;
- Les ordres limites ou “à cours limité”.
L’ordre au prix de marché est le plus simple : vous indiquez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et vous les obtenez au meilleur prix disponible à ce moment-là.
Avec l’ordre limite, vous fixez le prix auquel vous souhaitez acheter vos actions. Cela vous permet de vous assurer d’acheter une action à un prix particulier, voire moins cher. Cependant, il est possible que votre ordre ne soit jamais exécuté si le prix ne correspond pas à votre limite.
Une fois votre ordre de bourse exécuté, félicitations : vous êtes officiellement actionnaire ! Maintenant, il vous suffit de faire preuve de patience et de laisser le temps faire son œuvre, en évitant de paniquer au moindre mouvement du marché.
Conclusion
Acheter des actions est une opportunité passionnante pour faire fructifier votre capital. En suivant ces 4 étapes essentielles, vous serez en mesure de vous lancer dans cette aventure en toute confiance. N’oubliez pas de choisir le compte adapté à vos besoins, de sélectionner le meilleur courtier en ligne, de diversifier vos investissements et de passer des ordres de bourse judicieux. Bonne chance dans vos investissements en bourse !
La fiscalité des actions
Lorsque vous achetez des actions, les plus-values réalisées et les dividendes encaissés sont soumis à l’impôt sur les revenus du capital. Dans un compte-titres, vous payez 30% de taxes sur vos gains, tandis que dans un PEA, après 5 ans, vous êtes exonérés d’impôts et ne payez que 17,2% de charges sociales lors d’un retrait. Avant 5 ans, les taxes dans un PEA sont similaires à celles d’un compte-titres.
Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?
Si vous souhaitez acheter des actions de startups ou de PME non cotées en bourse, vous devrez participer à une levée de fonds ou à une augmentation de capital de l’entreprise. Certains sites spécialisés dans le financement participatif par actions vous offrent cette possibilité.
Investir dans une entreprise non cotée présente des avantages fiscaux, car vous pouvez déduire une partie de votre investissement de vos impôts sur le revenu. Cependant, cela comporte également des risques, car ces entreprises sont souvent plus fragiles. Vos fonds seront également bloqués jusqu’à la revente de l’entreprise.
Questions fréquentes
Si vous avez d’autres questions sur l’achat d’actions en bourse, voici quelques réponses aux questions courantes.
