Acheter des actions vous permet de faire fructifier votre capital et de développer votre patrimoine. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir en bourse. Vous pouvez le faire avec une somme aussi modeste qu’une centaine d’euros et cela ne vous prendra que quelques minutes. Voici les 4 étapes à suivre pour acheter des actions !
Étape 1 : choisir entre un compte-titres et un PEA
Pour acheter des actions cotées en bourse, vous aurez besoin d’un compte adapté. Il existe principalement deux types de comptes pour investir en bourse : le PEA (Plan épargne en actions) et le compte-titres ordinaire.
Faisons un rapide tour d’horizon des avantages et des inconvénients de ces deux comptes.
Le PEA pour acheter des actions européennes
Le PEA présente l’avantage d’une fiscalité réduite. En effet, après 5 ans d’ouverture, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes générés par vos actions.
Cependant, le PEA impose quelques restrictions :
- Vous ne pouvez acheter que des actions européennes
- Un retrait effectué dans les 5 premières années entraîne la fermeture du compte
- Le PEA est limité à 150 000 € de versements
- Vous ne pouvez posséder qu’un seul PEA
Le compte-titres pour acheter des actions internationales
Le compte-titres est un compte universel qui vous permet d’acheter des actions du monde entier, sans contrainte.
D’ailleurs, l’achat d’actions n’est pas la seule possibilité offerte par le compte-titres :
- Vous pouvez investir avec des produits dérivés, qui sont des instruments financiers permettant d’obtenir un effet de levier et de multiplier vos gains.
- Vous pouvez également vendre à découvert certaines actions pour parier sur la baisse de leur cours.
Les possibilités offertes par le compte-titres sont nombreuses, mais gardez à l’esprit que l’effet de levier et la vente à découvert comportent des risques importants.
Par ailleurs, le compte-titres présente un avantage plus terre à terre : les frais. La concurrence est en effet plus intense sur le compte-titres que sur le PEA, grâce aux courtiers internationaux qui font baisser les prix. Vous paierez donc moins cher pour acheter et vendre des actions dans un compte-titres que dans un PEA.
Étape 2 : choisir le meilleur courtier en bourse
Nous avons sélectionné les meilleurs courtiers en ligne pour vous permettre d’acheter des actions en payant les frais les plus bas possible. Les pure players, autrement dit les experts de la bourse, sont généralement les plus compétitifs. Cependant, nous avons également inclus quelques banques en ligne qui se distinguent.
Les meilleurs compte-titres (pour débuter)
Voici notre top 3 pour acheter des actions dans un compte-titres. Si vous souhaitez obtenir plus de détails, consultez notre comparatif des meilleurs comptes-titres.
1️⃣ Trade Republic : selon nous, il s’agit du meilleur courtier pour acheter vos premières actions. Avec Trade Republic :
- Vous pouvez acheter des actions françaises, européennes et internationales, petites et grandes, avec une présence dans plus de 20 places boursières internationales et un total de 13 000 titres.
- Leur application minimaliste est très intuitive et facile à prendre en main. Il s’agit sans doute de l’une des meilleures applications boursières.
- Les frais de courtage sont ridiculement bas : seulement 1 € par ordre.
De plus, Trade Republic propose une fonctionnalité innovante : vous pouvez programmer des investissements mensuels automatiques. C’est parfait pour investir régulièrement, et dans ce cas, les frais de courtage vous sont offerts !
2️⃣ eToro : si vous souhaitez acheter des actions des principales entreprises mondiales (Apple, Amazon, Sanofi, Total, etc.), eToro est une alternative très intéressante. En effet, les frais de courtage sont gratuits pour les principales entreprises mondiales. Attention, eToro permet également d’acheter des actions avec un effet de levier (via des CFD), et dans ce cas, des frais s’appliquent.
eToro convient parfaitement aux débutants, avec une plateforme facile à utiliser. Vous pouvez également reproduire les stratégies de traders professionnels grâce à leur fonctionnalité de copy-trading.
Les meilleurs PEA
Voici notre top 3 pour les PEA. Vous pouvez également consulter notre comparatif détaillé des meilleurs PEA ici.
1️⃣ Bourse Direct propose le PEA le moins cher du marché. Il est même moins cher que les banques en ligne pour acheter des actions. Cependant, son interface est plus complexe et un peu vieillissante. Ce courtier s’adresse donc davantage aux investisseurs habitués et souhaitant passer des ordres fréquents. Vous pouvez consulter notre avis détaillé sur Bourse Direct ici.
2️⃣ BforBank et Fortuneo sont deux banques très raisonnables. Pour un ordre de 500 €, BforBank facture 2,5 € et Fortuneo 1,95 €. Pour des ordres plus importants, la hiérarchie s’inverse, car BforBank prélève 0,13 % contre 0,2 % chez Fortuneo. BforBank est donc à privilégier si vous avez des sommes importantes à investir !
Étape 3 : choisir ses actions (ou ses ETF)
Il existe deux façons d’investir dans des actions :
- Acheter des actions individuelles, c’est-à-dire des actions en direct.
- Acheter des fonds d’investissement qui investissent eux-mêmes dans des paniers d’actions.
Choisir les actions à acheter soi-même est chronophage et risqué, ce n’est pas ce que nous recommandons aux débutants. Cependant, si vous souhaitez le faire, voici quelques principes importants à respecter :
- Diversifiez votre portefeuille : ne vous contentez pas de quelques actions prises ici et là, cela représenterait un risque trop important en cas de défaillance de l’une d’elles. Essayez au contraire d’avoir un maximum de lignes, avec des entreprises de différentes tailles, dans tous les secteurs d’activité et dans toutes les zones géographiques.
- Ne vous basez pas uniquement sur les performances passées : ce n’est pas parce qu’une action a beaucoup monté récemment que cela se reproduira à l’avenir. Souvent, c’est même le contraire qui se produit, en raison d’un retour à la moyenne.
- Oubliez l’analyse technique et graphique : chaque personne peut interpréter un graphique à sa façon, et les informations fournies par l’historique des cours ne sont que partielles. Nous vous recommandons plutôt de réaliser une analyse fondamentale de la société et de vous appuyer sur les recommandations des spécialistes de l’analyse financière pour faire votre choix.
En plus d’être chronophage, l’achat d’actions individuelles peut entraîner des frais de courtage élevés, car vous paierez des frais pour chaque action achetée. Pour gagner du temps et économiser de l’argent, vous pouvez donc investir dans des fonds d’investissement, mais pas n’importe lesquels.
Investir avec des ETF (Exchanged Traded Funds) est une solution intéressante. Les ETF sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier et sont cotés en bourse comme des actions. L’un de leurs principaux avantages est leurs frais réduits (0,2 % ou 0,3 % de frais de gestion pour un ETF en actions, contre 1 à 2 % pour un OPCVM classique). Avec un ETF, vous investissez dans des centaines d’entreprises en une seule opération et à moindre coût.
Pour choisir vos ETF, privilégiez ceux avec les frais les plus bas et dont l’indice de référence est le plus large. Un ETF World, par exemple, vous permettra d’investir instantanément dans les principales actions du monde. De plus, certains ETF internationaux sont éligibles au PEA, ce qui maximise la diversification tout en minimisant la fiscalité.
Étape 4 : passer un ordre de bourse
Pour acheter et vendre une action (ou un ETF), vous devez passer un ordre de bourse. Il existe plusieurs façons de le faire, mais les deux principales sont les ordres au prix de marché et les ordres limites ou “à cours limité”.
L’ordre au prix de marché est le plus simple : vous indiquez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et vous les obtenez au meilleur prix disponible à ce moment-là.
Avec l’ordre limite, vous spécifiez le prix auquel vous souhaitez acheter les actions. En utilisant un ordre à cours limité, vous vous assurez d’acheter une action au prix que vous souhaitez (ou moins cher). Cependant, il est possible que votre limite ne soit jamais atteinte, auquel cas votre ordre ne sera pas exécuté.
Il est important de noter qu’un ordre à cours limité qui n’est pas exécuté n’entraîne aucun frais.
Si vous disposez d’une somme modeste à investir (moins de 20 000 euros), vous pouvez passer un ordre au marché sans vous préoccuper excessivement du prix obtenu. En revanche, si l’ordre concerne un montant plus important, nous vous recommandons plutôt d’utiliser un ordre à cours limité, au risque de voir vos actions être acquises à un prix légèrement supérieur.
Une fois votre ordre de bourse exécuté, il ne me reste plus qu’à vous féliciter : vous êtes désormais actionnaire ! Et, d’une certaine manière, le plus dur reste à venir : attendre patiemment que votre investissement porte ses fruits sans perdre votre sang-froid à la première baisse de la bourse. Alors ne vous en faites pas trop et laissez le temps faire son travail !
La fiscalité des actions
Lorsque vous achetez des actions, les plus-values réalisées et les dividendes encaissés sont soumis à l’impôt sur les revenus du capital.
Dans un compte-titres, vous paierez 30 % de taxes sur vos gains (17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % au titre de l’impôt).
Dans un PEA, après 5 ans, vous serez exonéré d’impôts et ne paierez que 17,2 % de charges sociales lors d’un retrait. Avant 5 ans, la fiscalité est de 30 %, comme dans le compte-titres.
Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?
Jusqu’à présent, nous avons abordé l’achat d’actions cotées en bourse. Toutefois, si vous souhaitez acheter des actions de startups ou de PME non cotées, la démarche sera différente. Dans ce cas, vous devrez participer à une levée de fonds, autrement dit à une augmentation de capital de l’entreprise.
Certains sites de crowdfunding spécialisés dans le financement d’entreprises par actions vous permettent de le faire.
Investir au sein d’une entreprise non cotée comporte des avantages, notamment la possibilité de déduire 18 % de votre investissement de vos impôts sur le revenu. Toutefois, cela n’est pas sans risque, car une société non cotée est plus fragile. De plus, vos fonds seront bloqués jusqu’à la revente de l’entreprise…
