Étape 1 : Résiliation du contrat de mutuelle santé
Avant de souscrire un nouveau contrat plus adapté à vos besoins et à votre budget, il est important de résilier votre contrat actuel. Si vous avez une mutuelle d’entreprise obligatoire, vous ne pouvez pas résilier tant que vous êtes employé. Cependant, si vous avez une mutuelle santé individuelle, vous êtes libre de résilier à tout moment après un an de contrat.
Pour résilier, vous avez deux options :
- Vous envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à votre mutuelle pour lui informer de votre souhait de résilier ;
- Vous demandez à votre nouvelle mutuelle de s’occuper de la résiliation de votre contrat actuel.
Étape 2 : Choix des garanties en fonction de votre profil
Les besoins en matière de couverture santé varient en fonction de chaque situation personnelle :
- Étudiant ;
- Jeune actif célibataire ;
- Couple sans enfants ;
- Couple avec enfants, etc.
Si vous souhaitez souscrire une mutuelle familiale pour inclure des ayant droit dans votre contrat complémentaire santé, étudiez les offres pour vous assurer qu’elles répondent aux besoins de toute la famille.
En fonction de votre catégorie, la souscription d’une mutuelle répond à un besoin en matière de santé. Si vous êtes en bonne santé, une complémentaire de base peut suffire. Par contre, si vous avez des problèmes de santé, un contrat de mutuelle plus protecteur est nécessaire. Il peut prendre en charge les dépenses lourdes mal ou non remboursées par la Sécurité sociale, comme l’optique, le dentaire, l’audition, l’hospitalisation, les dépassements d’honoraires et les médecines douces.
Il est également important de se renseigner sur les services inclus dans l’offre (le tiers payant, l’assistance, la protection juridique médicale), le délai de carence, l’existence d’un questionnaire de santé, et le délai de remboursement.
Étape 3 : Comparaison des offres de mutuelle santé
À garantie équivalente, les tarifs proposés par les compagnies d’assurances peuvent varier considérablement. Pour trouver l’offre avec le meilleur rapport qualité-prix, nous vous recommandons vivement de demander plusieurs devis.
La solution la plus simple est d’utiliser un comparateur d’assurances santé en ligne.
Lors de vos recherches, prêtez une attention particulière à ces 4 facteurs : le niveau de remboursement, les exclusions de garanties, les délais de carence et le prix.
Le niveau de remboursement
Il correspond au remboursement auquel vous pouvez vous attendre pour vos dépenses de santé. Selon l’acte médical, le montant de la prise en charge peut être calculé à partir du tarif de base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ou être un forfait. Certaines mutuelles “premium” offrent un remboursement à hauteur des frais réels, couvrant ainsi l’intégralité des dépenses engagées, même en cas de dépassements d’honoraires importants.
Les exclusions de garanties
Il s’agit des situations ou des actes médicaux non pris en charge par la mutuelle. Aucun remboursement ne sera versé dans ces cas. Les exclusions de garanties les plus courantes sont liées au comportement fautif de l’assuré, comme des frais de santé engendrés par une consommation d’alcool ou de substances illicites.
Le délai de carence
Il correspond à la période pendant laquelle l’assuré ne peut pas bénéficier pleinement des garanties de sa mutuelle. C’est-à-dire qu’il ne recevra pas de remboursement pendant cette période. La durée du délai de carence est généralement réduite pour les actes médicaux entraînant des dépenses importantes, comme l’hospitalisation par exemple.
Le prix
Le tarif d’une assurance santé est influencé par trois facteurs principaux : l’âge, la zone géographique et le niveau de garanties.
Étape 4 : Regroupement des documents pour la souscription de la mutuelle santé
Peu importe le moyen choisi pour souscrire une mutuelle santé, l’organisme assureur vous demandera de rassembler les documents et les informations nécessaires :
- Nom, prénom, adresse, date et lieu de naissance du souscripteur et de ses ayants droit ;
- Numéro de sécurité sociale et régime dont dépend l’assuré ;
- Un RIB ;
- Une attestation de radiation en cas de résiliation de mutuelle.
Généralement, le règlement du premier mois de cotisation est également demandé lors de l’adhésion.
Dans certains cas, vous devrez remplir un court questionnaire médical. Il permettra à la compagnie d’assurance de mieux évaluer votre profil.
Étape 5 : Choix du mode de souscription de la mutuelle santé
Pour souscrire une mutuelle santé, vous avez plusieurs options :
- En agence ;
- Par courrier ;
- Par téléphone.
Vous pouvez également souscrire une mutuelle en ligne avec effet immédiat après avoir utilisé notre comparateur d’assurances santé. Les avantages sont nombreux :
- Facilité : pas besoin de vous déplacer en agence pour trouver un contrat adapté à vos besoins de santé ;
- Rapidité : obtenez plusieurs devis en quelques minutes ;
- Économie : choisissez l’assurance santé offrant le meilleur rapport qualité-prix.
Étape 6 : Souscription d’une surcomplémentaire si nécessaire
Pour simplifier la gestion, il est préférable de regrouper toutes les garanties santé dans un même contrat. La souscription d’une deuxième mutuelle est un choix personnel qui peut être judicieux en fonction de votre situation.
Un exemple parlant est celui de la mutuelle d’entreprise obligatoire. Si vous êtes salarié du secteur privé, vous avez été contraint de souscrire à l’assurance santé collective proposée par votre employeur. Cependant, les caractéristiques de ce contrat ne vous conviennent peut-être pas. Dans ce cas, vous pouvez souscrire une deuxième mutuelle complémentaire plus adaptée à vos besoins réels en matière de santé.
Il est également possible de choisir des renforts proposés par votre mutuelle collective obligatoire afin d’augmenter la prise en charge de certaines dépenses lourdes, telles que les lunettes ou les prothèses dentaires.
Bonus: Comment souscrire une mutuelle santé avec des revenus modestes ?
Si vos ressources sont limitées, vous pouvez bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à cotisations très faibles.
La Complémentaire Santé Solidaire (ex CMU-C) vous remboursera sur la partie des actes médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie. Grâce à ce dispositif, vous n’aurez pas à payer pour :
- L’hospitalisation ;
- Les consultations médicales ;
- Les soins dentaires ;
- Les soins infirmiers ;
- La kinésithérapie ;
- Les médicaments.
Il y a deux conditions à remplir pour bénéficier de la CSS :
- Les revenus de votre foyer ne doivent pas dépasser les plafonds en vigueur ;
- Vous devez être inscrit à l’Assurance Maladie.
La Complémentaire Santé Solidaire existe en deux versions : gratuite et payante. Dans ce dernier cas, les cotisations restent bien inférieures aux tarifs du marché.
Pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire gratuite, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
- Pour une personne seule : xxx euros ;
- Pour un couple : xxx euros ;
- Pour une famille avec deux enfants : xxx euros.
Pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire payante, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
- Pour une personne seule : xxx euros ;
- Pour un couple : xxx euros ;
- Pour une famille avec deux enfants : xxx euros.
Foire aux questions sur la souscription d’une mutuelle
Peut-on souscrire une mutuelle santé en ligne ?
Oui, vous pouvez souscrire votre assurance santé en ligne. C’est d’ailleurs la solution privilégiée par la plupart des assurés.
Peut-on souscrire une mutuelle santé en urgence ?
Oui, vous pouvez souscrire une mutuelle santé en urgence dès aujourd’hui. Cependant, il faudra respecter un délai de carence, qui peut être de plusieurs semaines voire de plusieurs mois.
Peut-on souscrire une mutuelle santé pour un mois ?
En général, la souscription engage l’assuré pour une durée d’un an, sauf cas exceptionnel.
Quand la complémentaire santé prend-elle effet ?
Les garanties d’une mutuelle santé s’appliqueront pleinement après la période de carence. La durée de cette dernière varie selon les organismes.
