Etape 1 : Résiliation de votre contrat d’assurance santé mutuelle
Avant de souscrire à un nouveau contrat plus adapté à vos besoins et à votre budget, il est important de résilier votre contrat actuel. Si vous avez une mutuelle d’entreprise obligatoire, vous ne pouvez pas la résilier tant que vous êtes employé. En revanche, si vous avez souscrit une assurance santé individuelle, vous êtes libre de résilier à tout moment après un an de contrat.
Pour résilier, vous avez deux options :
- Envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre mutuelle pour informer de votre volonté de résilier ;
- Demander à votre nouvelle mutuelle de s’occuper de la résiliation de votre contrat actuel.
Etape 2 : Choix des garanties en fonction de votre profil
Les besoins en matière de couverture santé varient en fonction de la situation personnelle de chacun :
- Étudiant ;
- Jeune actif célibataire ;
- Couple sans enfants ;
- Couple avec enfants ;
- etc.
Si vous souhaitez souscrire une assurance santé familiale pour inclure des membres de votre famille dans votre contrat complémentaire santé, étudiez les offres pour vous assurer qu’elles répondent aux besoins de toute la famille.
En plus de la catégorie à laquelle vous appartenez, la souscription d’une mutuelle répond à un besoin en termes de santé. Si vous êtes en bonne santé, une complémentaire de base peut suffire. Par contre, si vous rencontrez des problèmes de santé, un contrat de mutuelle plus protecteur est recommandé. Il peut couvrir les dépenses importantes mal remboursées, voire non remboursées du tout, par la Sécurité sociale :
- Optique ;
- Dentaire ;
- Audition ;
- Hospitalisation (chambre individuelle, forfait journalier hospitalier) ;
- Dépassements d’honoraires ;
- Médecines alternatives.
Il est également important de se renseigner sur les services inclus dans l’offre (tiers payant, assistance, protection juridique médicale…), le délai de carence s’il y en a un, l’existence ou non d’un questionnaire de santé et le délai de remboursement.
Etape 3 : Comparaison des offres d’assurance santé mutuelle
À garanties équivalentes, les tarifs proposés par les compagnies d’assurance peuvent varier considérablement. Pour trouver l’offre offrant le meilleur rapport qualité-prix, il est vivement recommandé de demander plusieurs devis.
La solution la plus simple pour le faire est d’utiliser un comparateur d’assurances santé en ligne.
Lors de vos recherches, soyez attentif à ces 4 facteurs : le niveau de remboursement, les exclusions de garanties, les délais de carence et le prix.
Niveau de remboursement
Il correspond au montant que vous pouvez attendre pour vos dépenses de santé. Selon le type de soin médical, le remboursement peut être calculé sur la base du tarif de base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ou faire partie d’un forfait. Certains soins peuvent bénéficier d’un remboursement forfaitaire annuel.
Les mutuelles “premium” offrent parfois un remboursement à hauteur des frais réels. Dans ce cas, vous serez remboursé intégralement pour toutes les dépenses engagées, même en cas de dépassements d’honoraires importants.
Exclusions de garanties
Il s’agit des situations ou actes médicaux non couverts par la mutuelle. Aucun remboursement ne sera effectué. Les exclusions de garanties les plus courantes sont liées au comportement fautif de l’assuré, par exemple lorsque les frais de santé sont causés par une consommation d’alcool ou de drogues illicites.
Délai de carence
Il s’agit de la période pendant laquelle vous ne bénéficiez pas pleinement des garanties de votre mutuelle après avoir souscrit un contrat. En d’autres termes, pendant cette période, vous ne recevrez aucun remboursement de la part de votre compagnie d’assurance. La durée du délai de carence est généralement plus courte pour les actes médicaux entraînant des dépenses importantes, comme l’hospitalisation par exemple.
Prix
Le tarif d’une assurance santé est influencé par 3 principaux facteurs : l’âge, la localisation géographique et le niveau de garanties.
Etape 4 : Préparation des documents pour souscrire à une assurance santé mutuelle
Peu importe le canal choisi pour souscrire à une assurance santé mutuelle, l’organisme demandera au futur assuré de rassembler les documents et informations nécessaires, tels que :
- Nom, prénom, adresse, date et lieu de naissance du souscripteur et de ses ayants droit ;
- Numéro de sécurité sociale et régime de l’assuré ;
- RIB ;
- Attestation de résiliation en cas de résiliation de mutuelle.
En général, le règlement du premier mois de cotisation est également demandé lors de l’adhésion.
Dans certains cas, vous devrez remplir un court questionnaire médical. Il permet à la compagnie d’assurance de mieux connaître votre profil d’assuré.
Etape 5 : Choix du mode de souscription à votre assurance santé mutuelle
Pour souscrire à une assurance santé mutuelle, vous avez plusieurs options :
- En agence ;
- Par courrier ;
- Par téléphone.
Vous pouvez également souscrire en ligne une mutuelle avec effet immédiat après avoir utilisé notre comparateur de mutuelles santé. Les avantages sont nombreux :
- Facilité : vous n’avez pas à vous rendre en agence pour trouver un contrat adapté à vos besoins de santé.
- Rapidité : vous pouvez obtenir des dizaines de devis en quelques minutes.
- Économie : vous choisissez l’assurance santé offrant le meilleur rapport qualité-prix.
Etape 6 : Souscription à une surcomplémentaire si nécessaire
Pour faciliter la gestion, il est préférable de regrouper toutes les garanties santé dans un seul contrat. La souscription à une deuxième mutuelle est un choix personnel qui peut être pertinent selon votre situation.
Un exemple frappant est celui de l’assurance santé mutuelle obligatoire en entreprise. Si vous êtes salarié du secteur privé, vous avez dû adhérer à l’assurance santé collective proposée par votre employeur. Cependant, les caractéristiques de ce contrat peuvent ne pas convenir à vos besoins réels en matière de santé. Dans ce cas, vous avez la possibilité de souscrire à une deuxième mutuelle complémentaire qui correspond mieux à vos besoins.
Vous pouvez également choisir des renforts proposés par votre mutuelle collective obligatoire pour augmenter la prise en charge de certaines dépenses importantes, comme les lunettes ou les prothèses dentaires.
Bonus : Comment souscrire à une assurance santé mutuelle avec des revenus modestes ?
Si vos revenus sont limités, sachez que vous pouvez bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à cotisations très faibles.
La Complémentaire Santé Solidaire (anciennement CMU-C) vous permet d’être remboursé pour les frais médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie. Grâce à ce dispositif, vous ne paierez pas :
- L’hospitalisation ;
- Les consultations médicales ;
- Les soins dentaires ;
- Les soins infirmiers ;
- Les séances de kinésithérapie ;
- Les médicaments.
Pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire, vous devez remplir deux conditions :
- Vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds en vigueur ;
- Vous devez être inscrit à l’Assurance Maladie.
La Complémentaire Santé Solidaire est disponible en deux formules : gratuite et payante. Dans ce dernier cas, les cotisations restent bien inférieures à ce qui se fait sur le marché.
Pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire gratuite, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
Pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire payante, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
FAQ sur la souscription à une assurance santé mutuelle
Est-il possible de souscrire une assurance santé mutuelle en ligne ?
Il est tout à fait possible de souscrire à une assurance santé en ligne. Cette option est préférée par la plupart des assurés.
Est-il possible de souscrire une assurance santé mutuelle en urgence ?
Oui, vous pouvez souscrire une assurance santé mutuelle en urgence dès aujourd’hui. Cependant, il peut y avoir un délai de carence avant que les garanties prennent effet, qui peut être de plusieurs semaines ou de plusieurs mois.
Est-il possible de souscrire une assurance santé mutuelle pour un mois ?
Sauf cas exceptionnel, la souscription engage l’assuré pour une durée d’un an.
Quand est-ce que l’assurance santé mutuelle prend effet ?
Les garanties de l’assurance santé mutuelle prendront pleinement effet après la période de carence. La durée de cette période varie selon les organismes.
