Etape 1 : Résilier son contrat de mutuelle santé
Avant de trouver un nouveau contrat mieux adapté à vos besoins et à votre budget, il est important de résilier votre contrat actuel. Si vous avez une mutuelle d’entreprise obligatoire, vous ne pouvez pas résilier tant que vous êtes en poste. En revanche, si vous avez souscrit une mutuelle santé individuelle, vous pouvez résilier à tout moment après un an de contrat.
Pour résilier, vous avez deux solutions :
- Envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre mutuelle pour les informer de votre souhait de résilier ;
- Demander à votre nouvelle mutuelle de se charger de la résiliation de votre contrat actuel.
Etape 2 : Choisir les garanties en fonction de son profil
Les besoins en matière de couverture santé varient en fonction de chaque situation :
- Étudiant ;
- Jeune actif célibataire ;
- Couple sans enfants ;
- Couple avec enfant ;
- Et cetera.
Si vous souhaitez souscrire une mutuelle familiale pour inclure des membres de votre famille dans votre contrat complémentaire santé, étudiez les offres pour vous assurer qu’elles répondent aux besoins de tous.
En plus de la catégorie à laquelle vous appartenez, la souscription à une mutuelle répond à un besoin spécifique en matière de santé. Si vous êtes en bonne santé, une complémentaire de base peut suffire. En revanche, si vous avez des problèmes de santé, un contrat plus protecteur est recommandé. Il peut prendre en charge les dépenses importantes mal remboursées, voire non remboursées du tout, par la Sécurité sociale :
- Optique ;
- Dentaire ;
- Audition ;
- Hospitalisation (chambre particulière, forfait hospitalier journalier) ;
- Dépassements d’honoraires ;
- Médecines douces.
Il est également important de se renseigner sur les services inclus dans l’offre (tiers payant, assistance, protection juridique médicale…), le délai de carence s’il y en a un, l’existence ou non d’un questionnaire de santé et le délai de remboursement.
Etape 3 : Comparer les offres de mutuelle santé
À niveau de garantie équivalent, il existe des différences importantes dans les tarifs proposés par les compagnies d’assurances. Pour trouver l’offre offrant le meilleur rapport qualité-prix, nous vous recommandons vivement de demander plusieurs devis.
La solution la plus simple pour le faire est d’utiliser un comparateur d’assurances santé en ligne.
Lors de vos recherches, soyez attentif à ces quatre facteurs : le niveau de remboursement, les exclusions de garanties, les délais de carence et le prix.
Le niveau de remboursement
Il correspond au montant de remboursement auquel vous pouvez vous attendre pour vos dépenses de santé. Selon la nature de l’acte médical, le remboursement peut être calculé à partir du tarif de base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ou sous forme d’un forfait. Certaines mutuelles “premium” offrent un remboursement à hauteur des frais réels, couvrant intégralement les dépenses engagées par l’assuré, même en cas de dépassements d’honoraires importants.
Les exclusions de garanties
Ce sont les situations ou les actes médicaux qui ne sont pas pris en charge par la mutuelle. Aucun remboursement ne sera versé dans ces cas-là. Les exclusions de garanties les plus courantes résultent d’un comportement fautif de l’assuré, comme des frais de santé engendrés par une consommation d’alcool ou de substances illicites.
Le délai de carence
Il correspond à la période pendant laquelle l’assuré ne peut pas profiter pleinement des garanties de sa mutuelle après la souscription du contrat. En d’autres termes, pendant le délai de carence, l’assuré ne reçoit pas de remboursement de la part de sa compagnie d’assurance. Sa durée est généralement réduite pour les actes médicaux entraînant des dépenses importantes, comme l’hospitalisation par exemple.
Le prix
Le tarif d’une assurance santé est influencé par trois principaux facteurs : l’âge, la zone géographique et le niveau de garanties.
Etape 4 : Regrouper les documents pour souscrire à une mutuelle santé
Peu importe le canal choisi pour souscrire à une mutuelle santé, l’organisme assureur vous demandera de rassembler les documents et les informations nécessaires, tels que :
- Nom, prénom, adresse, date et lieu de naissance du souscripteur et de ses ayants droit ;
- Numéro de Sécurité sociale et régime d’affiliation de l’assuré ;
- Un RIB ;
- Une attestation de radiation en cas de résiliation de mutuelle.
Généralement, le règlement de la première cotisation est également demandé lors de l’adhésion.
Dans certains cas, vous devrez remplir un court questionnaire médical. Cela permettra à la compagnie d’assurance de mieux évaluer votre profil d’assuré.
Etape 5 : Choisir le mode de souscription de sa mutuelle santé
Pour souscrire une mutuelle santé, vous avez plusieurs options :
- En agence ;
- Par courrier ;
- Par téléphone.
Vous pouvez également souscrire une mutuelle en ligne avec effet immédiat après avoir utilisé notre comparateur de mutuelles santé. Ses avantages sont nombreux :
- Facilité : vous n’avez pas besoin de vous rendre en agence pour trouver un contrat adapté à vos besoins de santé.
- Rapidité : vous obtenez des dizaines de devis en quelques minutes.
- Économie : vous choisissez l’assurance santé offrant le meilleur rapport qualité-prix.
Etape 6 : Souscrire une surcomplémentaire si nécessaire
Pour faciliter la gestion, il est recommandé de regrouper toutes les garanties de santé dans un seul contrat. La souscription d’une deuxième mutuelle est un choix personnel qui peut être pertinent selon votre situation.
Un exemple courant est la mutuelle d’entreprise obligatoire. Si vous êtes salarié du privé, vous avez été contraint de souscrire à l’assurance santé collective proposée par votre employeur. Cependant, les caractéristiques de ce contrat peuvent ne pas vous convenir. Dans ce cas, vous avez la possibilité de souscrire une deuxième mutuelle complémentaire qui correspond mieux à vos besoins réels en matière de santé. Vous pouvez également choisir des renforts proposés par votre mutuelle collective obligatoire pour augmenter la prise en charge de certaines dépenses importantes, telles que les lunettes ou les prothèses dentaires.
Bonus : Comment souscrire une mutuelle santé avec des revenus modestes ?
Si vos ressources sont limitées, sachez que vous pouvez bénéficier d’une mutuelle gratuite ou contre le paiement de cotisations très faibles.
La Complémentaire Santé Solidaire (ex CMU-C) vous permettra d’être remboursé sur la partie des actes médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie. Grâce à ce dispositif, vous ne paierez pas :
- L’hospitalisation ;
- Les consultations médicales ;
- Les soins dentaires ;
- Les soins infirmiers ;
- La kinésithérapie ;
- Les médicaments.
Il y a deux conditions à remplir pour bénéficier de la CSS :
- Les revenus de votre foyer ne doivent pas dépasser les plafonds en vigueur ;
- Vous devez être inscrit à l’Assurance Maladie.
La Complémentaire Santé Solidaire est disponible en deux formes : la CSS gratuite et la CSS payante. Dans ce dernier cas, les cotisations restent bien inférieures au marché.
Pour bénéficier de la CSS gratuite, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
- (Plafonds pour la CSS gratuite)
Pour bénéficier de la CSS payante, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
- (Plafonds pour la CSS payante)
Foire aux questions sur la souscription d’une mutuelle
Peut-on souscrire une mutuelle santé en ligne ?
Oui, il est tout à fait possible de souscrire à une assurance santé en ligne. C’est d’ailleurs la solution privilégiée par la plupart des assurés.
Peut-on souscrire une mutuelle santé en urgence ?
Oui, vous pouvez souscrire à une mutuelle santé en urgence dès aujourd’hui. Cependant, vous devrez respecter un délai de carence, qui peut être de plusieurs semaines ou de plusieurs mois, pour pouvoir en bénéficier pleinement.
Peut-on souscrire une mutuelle santé pour un mois ?
Sauf cas exceptionnel, la souscription engage l’assuré pour une durée d’un an.
Quand la complémentaire santé prend-elle effet ?
Les garanties d’une mutuelle santé s’appliqueront pleinement après la période de carence. La durée de cette dernière varie en fonction des organismes.
