Etape 1 : Résilier son contrat de mutuelle santé
Avant de souscrire un nouveau contrat plus adapté à vos besoins et à votre budget, il est important de résilier votre contrat actuel. Si vous avez une mutuelle d’entreprise obligatoire, vous ne pouvez pas résilier tant que vous êtes en poste. En revanche, si vous avez souscrit une mutuelle individuelle, vous êtes libre de résilier à tout moment après un an de contrat.
Pour résilier, vous avez deux options :
- Envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre mutuelle pour les informer de votre souhait de résilier ;
- Demander à votre nouvelle mutuelle de s’occuper de la résiliation de votre contrat actuel.
Etape 2 : Choisir les garanties selon votre profil
Les besoins en matière de couverture santé varient en fonction de chaque situation personnelle :
- Étudiant ;
- Jeune actif célibataire ;
- Couple sans enfants ;
- Couple avec enfant ;
- etc.
Si vous souhaitez souscrire une mutuelle familiale pour inclure vos ayants droit dans votre contrat de complémentaire santé, assurez-vous que les offres répondent aux besoins de toute la famille.
En fonction de votre catégorie, la souscription d’une mutuelle répondra à un besoin spécifique en matière de santé. Si vous êtes en bonne santé, une complémentaire de base pourra être suffisante. En revanche, si vous avez des problèmes de santé, un contrat de mutuelle plus protecteur sera nécessaire. Il pourra prendre en charge les dépenses lourdes mal remboursées, voire non remboursées du tout, par la Sécurité sociale, telles que l’optique, le dentaire, l’audition, l’hospitalisation, les dépassements d’honoraires et les médecines douces.
Il est également important de se renseigner sur les services inclus dans l’offre, le délai de carence, l’existence d’un questionnaire de santé et le délai de remboursement.
Etape 3 : Comparer les offres de mutuelle santé
Il y a des différences significatives dans les tarifs proposés par les compagnies d’assurances pour des niveaux de garantie équivalents. Pour trouver l’offre offrant le meilleur rapport qualité-prix, nous vous recommandons vivement de demander plusieurs devis.
La solution la plus simple est d’utiliser un comparateur d’assurances santé en ligne. Lors de vos recherches, prêtez attention au niveau de remboursement, aux exclusions de garanties, aux délais de carence et au prix.
Le niveau de remboursement
Il correspond au montant de remboursement auquel vous pouvez vous attendre pour vos dépenses de santé. Selon l’acte médical, le remboursement peut être calculé à partir du tarif de base de remboursement de la Sécurité sociale ou faire partie d’un forfait. Les mutuelles “premium” offrent parfois un remboursement à hauteur des frais réels.
Les exclusions de garanties
Ce sont les situations ou les actes médicaux non pris en charge par la mutuelle. Aucun remboursement ne sera versé dans ces cas-là. Les exclusions de garanties les plus courantes résultent d’un comportement fautif de l’assuré, comme la consommation d’alcool ou de substances illicites.
Le délai de carence
Il correspond à la période pendant laquelle l’assuré ne peut pas bénéficier pleinement des garanties de sa mutuelle. Le délai de carence peut varier en fonction des actes médicaux, notamment pour l’hospitalisation.
Le prix
Le tarif d’une assurance santé est influencé par l’âge, la zone géographique et le niveau de garanties.
Etape 4 : Regrouper les documents pour souscrire à une mutuelle santé
Peu importe le canal choisi pour souscrire à une mutuelle santé, vous devrez regrouper les documents et les informations nécessaires :
- Nom, prénom, adresse, date et lieu de naissance du contractant et de ses ayants droit ;
- Numéro de Sécurité sociale et régime dont dépend l’assuré ;
- Un RIB ;
- Une attestation de radiation en cas de résiliation de mutuelle.
Généralement, le règlement du premier mois de cotisation est également demandé lors de l’adhésion. Dans certains cas, vous devrez remplir un court questionnaire médical pour mieux cerner votre profil d’assuré.
Etape 5 : Choisir le mode de souscription de votre mutuelle santé
Vous avez plusieurs options pour souscrire à une mutuelle santé :
- En agence ;
- Par courrier ;
- Par téléphone.
Vous pouvez également souscrire en ligne une mutuelle à effet immédiat après avoir utilisé un comparateur de mutuelles santé. Les avantages sont nombreux : facilité, rapidité et économie.
Etape 6 : Souscrire une surcomplémentaire si nécessaire
Il est préférable de regrouper toutes les garanties santé au sein d’un même contrat pour faciliter la gestion. La souscription d’une deuxième mutuelle peut être pertinente selon votre situation, notamment si vous avez une mutuelle d’entreprise obligatoire qui ne vous convient pas. Vous pouvez également choisir des renforts proposés par votre mutuelle collective obligatoire pour une meilleure prise en charge de certaines dépenses lourdes.
Bonus : Comment souscrire à une mutuelle santé avec des revenus modestes ?
Si vos ressources sont limitées, vous pouvez bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à cotisations très faibles.
La Complémentaire Santé Solidaire (ex CMU-C) vous permettra d’être remboursé sur la partie des actes médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie. Il y a deux conditions à remplir pour en profiter : les revenus de votre foyer ne doivent pas dépasser les plafonds en vigueur et vous devez être inscrit à l’Assurance Maladie.
La Complémentaire santé solidaire est disponible en deux formes : gratuite et payante. Dans le cas de la CSS payante, les cotisations resteront inférieures au marché.
Pour bénéficier de la Complémentaire santé solidaire gratuite, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
Pour bénéficier de la Complémentaire santé solidaire payante, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :
Foire aux questions sur la souscription d’une mutuelle
Peut-on souscrire une mutuelle santé en ligne ?
Oui, vous pouvez souscrire votre assurance santé en ligne. Cette solution est préférée par la plupart des assurés.
Peut-on souscrire une mutuelle santé en urgence ?
Oui, vous pouvez souscrire en urgence une mutuelle santé dès aujourd’hui. Cependant, il faudra respecter un délai de carence, qui peut être de plusieurs semaines ou de plusieurs mois.
Peut-on souscrire une mutuelle santé pour un mois ?
En général, la souscription engage l’assuré pour une durée d’un an, sauf cas exceptionnel.
Quand la complémentaire santé prend-elle effet ?
Les garanties d’une mutuelle santé s’appliqueront pleinement après la période de carence, dont la durée varie selon les organismes.
