Les tentatives de fraude au paiement fournisseur sont de plus en plus fréquentes, ce qui nécessite de mettre en place des règlements sécurisés pour toutes vos transactions. Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail ce que vous devez savoir sur la sécurisation des paiements et comment lutter contre la fraude au sein de votre entreprise. Nous vous présenterons également les particularités d’un paiement sécurisé en ligne et vous expliquerons comment Spendesk sécurise les paiements sur sa plateforme.
Sécurité des moyens de paiement selon la Banque de France
La Banque de France émet des recommandations en matière de sécurisation des moyens de paiement. Vous pouvez consulter la publication du 14 décembre 2018 intitulée “chapitre 3 – La sécurité des moyens de paiement” pour en savoir plus. Voici les points importants à retenir :
1.1 – Lutter contre la fraude
La fraude constitue un véritable défi. La Banque de France considère la sécurité des paiements comme un enjeu stratégique. En effet, la fraude affecte la confiance des utilisateurs et met en péril les activités professionnelles. L’objectif de la sécurisation est de réduire le risque de détournement d’argent et d’éviter la captation des informations bancaires des utilisateurs.
1.2 – Types de fraudes aux moyens de paiement
Les fraudeurs sont constamment à la recherche de nouvelles méthodes, ce qui nécessite une adaptation constante des mesures de sécurisation des paiements. La Banque de France identifie quatre types de fraudes :
- Réalisation d’un faux ordre de paiement.
- Falsification d’un moyen de règlement.
- Détournement du moyen de paiement.
- Contestation abusive d’un règlement régulièrement émis.
1.3 – Techniques utilisées pour frauder
Le développement des moyens de paiement électroniques favorise la fraude. Il est donc important de surveiller attentivement les conversations téléphoniques, les e-mails et les fax, qui peuvent permettre aux fraudeurs d’enregistrer des données bancaires pour une utilisation ultérieure. Les pratiques d’hameçonnage sur Internet et les attaques sur les terminaux de paiement ou de retrait d’argent sont également des techniques utilisées par les fraudeurs.
1.4 – Rôle de l’OSMP
L’OSMP (Observatoire de la sécurité des moyens de paiement) est chargé de surveiller les moyens de paiement scripturaux et dématérialisés. Il a pour objectif de suivre le déploiement des mesures visant à renforcer la sécurité des paiements, de quantifier la fraude et d’améliorer la sécurisation des paiements scripturaux.
1.5 – Autres moyens de lutte contre la fraude
Outre les actions de la Banque de France et de l’OSMP, les forces de police judiciaire, la gendarmerie et les services spécialisés de la police nationale jouent un rôle essentiel dans la lutte contre la fraude. Le GIE Cartes Bancaires participe également à cette lutte en identifiant les fraudes et en collaborant avec les forces de l’ordre. La directive DSP2 sur les services de paiement exige quant à elle une authentification forte du payeur.
Sécurisation d’un paiement fournisseur en entreprise
En tant qu’entreprise, il est de votre responsabilité de mettre en place les mesures nécessaires pour sécuriser vos paiements fournisseurs et salariés. Voici les actions à entreprendre, en amont du paiement :
2.1 – Responsabilité de la sécurisation des moyens de paiement
Le trésorier de l’entreprise est chargé de s’assurer du bon fonctionnement des processus de paiement. En l’absence de trésorier, cette responsabilité incombe au DAF. Quel que soit le mode de paiement utilisé, la vigilance est de mise pour garantir un paiement sécurisé.
2.2 – Contrôles avant émission du règlement
La sécurisation du paiement commence bien avant la transaction financière. Il est essentiel de sécuriser l’opération d’achat dès la commande du produit ou de la prestation de service. Plusieurs contrôles doivent être effectués :
- Vérification des informations fournisseurs pour lutter contre la fraude au RIB.
- Contrôle de la dépense à engager avant le paiement en rapprochant la facture du bon de commande.
- Vérifications diverses lors du règlement, notamment pour les virements automatisés.
2.3 – Lutte contre la fraude au virement
Voici les actions concrètes que vous pouvez mettre en place pour limiter la fraude et sécuriser vos paiements fournisseurs :
- Organisation des workflows de contrôle et d’approbation.
- Respect des principes de contrôle interne, notamment la séparation des tâches.
- Utilisation d’applications fiables pour lutter contre la fraude.
Paiement sécurisé en ligne : comment ça marche ?
Les paiements en ligne occupent une place importante parmi les paiements à sécuriser pour vos fournisseurs. Voici les points à connaître :
3.1 – Définition d’un paiement sécurisé en ligne
Lors d’un paiement par carte bancaire en ligne, le processus crypte plusieurs informations, telles que le numéro de carte, la date d’expiration et le cryptogramme. L’objectif est de protéger le détenteur de la carte et d’éviter la transmission d’informations confidentielles sur Internet. Plusieurs systèmes existent pour assurer cette sécurisation.
3.2 – Moyens de paiement sécurisés en ligne
Voici une liste des solutions fiables pour les paiements en ligne :
- La e-carte bleue, qui génère un numéro de carte à usage unique.
- La carte bleue 3D Secure, qui requiert une confirmation par SMS.
- Les sites de paiement tels que PayPal, Stripe et Wise.
- Les services de paiement intégrés dans les applications bancaires, tels que Paylib.
3.3 – Conseils pour éviter le piratage des paiements en ligne
Pour éviter les risques de piratage lors de paiements en ligne, il est important de vérifier la sécurité du site web, de se méfier des sites inconnus ou des offres trop alléchantes, de ne pas enregistrer ses coordonnées bancaires sur les sites et de prendre des précautions lors de l’utilisation de réseaux wifi publics. Il convient également de veiller à sa sécurité informatique globale et de contacter sa banque en cas d’incident ou d’anomalie.
Comment Spendesk sécurise les paiements sur sa plateforme
Chez Spendesk, nous sommes spécialisés dans la gestion des dépenses professionnelles et nous attachons une grande importance à la sécurité des paiements. Voici comment nous sécurisons les paiements sur notre plateforme :
4.1 – Accès à la plateforme Spendesk
Toutes les opérations se font sur notre plateforme en ligne sécurisée, qui stocke et crypte toutes les données. Les accès sont protégés par des mots de passe et les sessions utilisateur se déconnectent automatiquement. Toutes les actions sont tracées pour une meilleure sécurité.
4.2 – Contrôle et validation des dépenses
Nous proposons des workflows permettant de paramétrer les étapes de contrôle des achats avant leur paiement, en fonction de la politique de dépenses de votre entreprise. Les flux financiers sont entièrement dématérialisés, ce qui facilite leur traçabilité, leur contrôle et leur autorisation.
4.3 – Paiement par carte bancaire
Nous proposons différents modes de paiement, y compris la carte bancaire virtuelle ou physique avec le système 3D Secure. Vos collaborateurs doivent confirmer leurs paiements en ligne avec un code unique. De plus, Spendesk respecte les normes de sécurité de l’industrie des cartes de paiement et les procédures d’authentification forte.
4.4 – Utilisation d’un algorithme de détection des fraudes
Nous utilisons également un algorithme de détection des fraudes qui alerte les détenteurs de compte en cas d’activité suspecte. Un rapport de sécurité est établi chaque semaine pour surveiller les paiements en ligne.
4.5 – Conseils de sécurité de Spendesk
Si vous souhaitez en savoir plus sur la sécurité des paiements, consultez notre page dédiée dans notre Help Center. Nous vous donnons des conseils pratiques pour protéger vos paiements en ligne et vous rappelons comment sécuriser les paiements par carte physique personnelle.
Le paiement sécurisé de vos fournisseurs n’est pas une option, c’est une nécessité. Il est essentiel de mettre en place des mesures de sécurité dès la commande jusqu’au paiement final. En choisissant des solutions professionnelles telles que Spendesk, vous pouvez simplifier et sécuriser vos processus de paiement. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à demander une démonstration en ligne de notre application.
