Pourquoi investir dans les SCPI ?
L’acquisition de parts de SCPI, ou Société Civile de Placement Immobilier, permet d’investir dans l’immobilier de manière sécurisée. C’est un placement tangible qui offre de nombreux avantages aux épargnants :
- Faire fructifier son épargne tout en se protégeant de l’inflation
- Générer des revenus complémentaires
- Décharger complètement la gestion immobilière
- Transmettre un patrimoine à ses proches
Les investisseurs français sont naturellement attirés par l’investissement locatif, qu’ils considèrent comme sûr. Cependant, cela peut être compliqué, surtout pour les novices. La recherche d’un bien immobilier demande du temps et de l’énergie. De plus, l’acquisition d’un bien immobilier nécessite un capital initial ou une capacité d’emprunt, ce qui peut être un frein face aux taux de crédit actuels. Une fois le bien acquis, la gestion locative peut être contraignante et la rentabilité n’est pas toujours facile à évaluer. Enfin, le montant nécessaire pour acheter un bien est souvent un obstacle majeur.
En revanche, la SCPI de rendement offre une alternative accessible à tous les investisseurs. Aussi connue sous le nom de “pierre papier”, elle permet de bénéficier d’un rendement régulier et stable. Bien que les performances passées ne garantissent pas les performances et les risques futurs, le Taux de Distribution (TD) des SCPI se situe en moyenne entre +4% et +8% par an depuis plus de 20 ans. Par exemple, le Taux de Distribution des SCPI en 2022 est de 4,53%.
Qui peut acheter des SCPI ?
Toute personne physique (célibataire, en couple, majeure et même mineure) ainsi que les personnes morales, telles que les entreprises, les fondations, les associations ou les sociétés civiles, peuvent acheter des parts de SCPI.
Comment acheter des SCPI ?
L’investissement en SCPI s’adapte à tous les profils d’investisseurs et à tous les budgets. Il est possible d’investir dans des SCPI avec quelques centaines d’euros, ce qui en fait un produit d’épargne accessible même pour les portefeuilles modestes. De plus, l’achat de SCPI offre différentes options en fonction des objectifs de chacun. Par exemple, une personne proche de la retraite aura besoin de revenus complémentaires, tandis qu’un jeune actif cherchera à constituer un patrimoine.
Pour réaliser un achat de SCPI, il est important de définir un objectif à long terme. Que ce soit pour générer des revenus immédiats, pour constituer un patrimoine ou pour réduire son impôt, l’achat de SCPI dépend des attentes de chacun. Il existe différentes solutions d’achat pour investir en SCPI, en fonction des objectifs individuels.
L’achat de SCPI au comptant
L’achat au comptant est la méthode la plus courante pour investir en SCPI. Elle consiste à utiliser ses fonds existants pour acquérir des parts de SCPI. Cette option convient aux épargnants disposant d’un montant de liquidités et souhaitant générer des revenus complémentaires immédiats sous forme de dividendes. Les sociétés, quelle que soit leur forme juridique, peuvent également acheter des parts de SCPI au comptant pour optimiser leur trésorerie stable.
L’achat peut se faire en une seule fois ou de manière progressive, grâce au versement programmé proposé par certaines SCPI.
L’achat de SCPI à crédit
Les épargnants qui ne disposent pas d’une liquidité suffisante peuvent faire appel à un prêt immobilier pour acheter des parts de SCPI. Le crédit permet de constituer un patrimoine immobilier tout en optimisant sa fiscalité. En effet, les intérêts d’emprunt peuvent être déduits des revenus fonciers, réduisant ainsi la base imposable des revenus locatifs. Il est possible de déduire tous les intérêts d’emprunt des dividendes.
De plus, le crédit immobilier offre une protection en cas de décès de l’emprunteur grâce à l’assurance emprunteur. Les héritiers seront ainsi dispensés des mensualités d’emprunt et hériteront des parts de SCPI entièrement financées et remboursées.
L’achat de SCPI en démembrement
L’achat de parts de SCPI en démembrement consiste à diviser la propriété d’un bien ou d’une part en deux types de droits : l’usufruit, qui permet de jouir du bien et d’en percevoir un revenu, et la nue-propriété, qui donne seulement le droit de disposer du bien à la fin de l’usufruit.
Cette méthode d’investissement s’adresse généralement aux épargnants relativement fiscalisés et proches de la retraite, qui souhaitent programmer des revenus pour l’avenir et réduire leur impôt sur la fortune immobilière. Elle permet également aux sociétés de maximiser leur trésorerie en encaissant des loyers élevés tout en optimisant l’impôt sur les sociétés.
L’achat de SCPI via une assurance vie
L’assurance vie est le placement le plus répandu en France. Il s’agit d’une enveloppe fiscale permettant d’investir dans différents supports, tels que les SCPI. Les parts de SCPI deviennent ainsi une composante de l’assurance vie. Cette méthode d’achat offre davantage de souplesse et une fiscalité plus avantageuse sur les revenus. Cependant, l’épargnant ne percevra pas de loyers, car les dividendes seront capitalisés dans l’enveloppe de l’assurance vie.
L’achat de SCPI sur le marché secondaire
Certaines SCPI à capital fixe organisent l’achat et la revente des parts par le biais des Sociétés de Gestion. Les nouveaux investisseurs doivent se manifester auprès de la société et attendre qu’un associé souhaite céder ses parts pour les acheter sur le marché secondaire au prix d’exécution.
Choisir sa SCPI de rendement
Le choix de la SCPI de rendement dépend des critères et des attentes de chaque épargnant. Certains se concentreront sur un rendement élevé, tandis que d’autres privilégieront la localisation des biens immobiliers du portefeuille. Il est donc recommandé d’analyser plusieurs indicateurs et de les comparer en tenant compte de la politique d’investissement de la société de gestion. Chaque épargnant peut ajuster ses critères pour choisir les parts de SCPI qui lui conviennent le mieux.
Où acheter des parts de SCPI ?
Pour acheter des parts de SCPI, il est possible de se tourner vers certaines banques, mais celles-ci peuvent imposer de nombreuses conditions. Les alternatives les plus courantes sont de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, de contacter directement une société de gestion ou d’utiliser une plateforme en ligne dédiée aux SCPI.
Parmi ces solutions, France SCPI est le seul site proposant l’achat en ligne de manière entièrement digitale. La souscription est simple, avec une signature électronique et le téléchargement des documents requis : un justificatif de domicile de moins de 3 mois, une pièce d’identité valide, un RIB et un justificatif d’origine des fonds. Une fois le virement ou le chèque effectué au nom de la SCPI, l’investisseur peut suivre l’avancement du dossier en ligne. En quelques jours, il devient propriétaire de ses parts et reçoit une attestation de propriété.
