Vous venez d’acquérir votre première maison? Avant de vous installer, pensez à souscrire une assurance habitation! Voici les 3 étapes pour choisir la meilleure assurance pour protéger votre logement.
1. Déterminez vos besoins
Votre assureur aura besoin de deux informations principales pour établir votre protection et calculer vos primes d’assurance habitation:
- Le coût de remplacement de tous vos biens.
- Le coût de reconstruction de votre maison.
La meilleure façon de déterminer la valeur de vos biens est de dresser un inventaire. Faites le tour de toutes les pièces de votre résidence, y compris le garage et le cabanon, et notez tous les biens que vous possédez ainsi que leur valeur. Prendre des photos ou des vidéos peut être utile. Cela vous sera également précieux en cas de réclamation auprès de votre assureur en cas de sinistre.
Estimer le coût de reconstruction actuel d’une maison similaire à la vôtre peut être complexe. Il est conseillé de faire appel à un évaluateur professionnel. Si vous optez pour une estimation personnelle, votre agent ou courtier d’assurance pourra vous aider en vous fournissant un questionnaire.
2. Choisissez votre type de protection
Vous avez habituellement le choix entre deux formules d’assurance habitation: les risques spécifiés et tous risques.
La première formule, dite de base, vous protège contre les risques nommés dans le contrat, tels que le vandalisme, les tempêtes de vent, l’incendie, le bris accidentel des vitres ou le vol.
La formule tous risques, quant à elle, couvre tous les risques possibles, sauf ceux qui sont explicitement exclus dans le contrat. Cette formule offre donc une protection beaucoup plus large.
Il est également important de choisir le montant de couverture pour la responsabilité civile. Cette protection vous assure contre les dommages causés à autrui et pouvant entraîner des poursuites judiciaires. Selon votre situation, il peut être nécessaire d’augmenter votre protection à deux millions de dollars.
3. Pensez aux protections supplémentaires
Selon vos besoins, il peut être judicieux d’ajouter des protections supplémentaires à votre contrat d’assurance habitation. Voici quelques exemples de situations qui nécessitent une attention particulière:
- Si vous envisagez de louer temporairement votre résidence sur des plateformes comme Airbnb ou HomeAway, il est important de vérifier si vous êtes bien couvert.
- Si vous êtes travailleur autonome et que vous exercez votre activité depuis votre domicile, il peut être nécessaire d’ajuster vos protections.
- Certains biens spécifiques, tels que les collections, les objets d’art ou les bicyclettes de grande valeur, peuvent nécessiter une couverture supplémentaire.
- Si vous avez un spa ou une piscine, il est souvent nécessaire d’ajouter un avenant spécifique pour les assurer.
Il est possible d’ajouter d’autres protections à votre contrat en fonction de vos besoins, comme la couverture des dégâts d’eau ou des fuites de mazout.
Magasinez!
Choisir une assurance habitation, c’est prendre le temps de sélectionner les bonnes options qui correspondent à vos besoins spécifiques. N’hésitez pas à demander plusieurs soumissions pour comparer les offres. Avec ces informations, vous êtes désormais mieux préparé pour choisir la meilleure assurance habitation pour vous.
