Vous avez décidé de vous lancer en tant qu’auto-entrepreneur pour travailler en toute autonomie ? C’est une excellente décision qui vous offre la liberté de gérer votre activité comme bon vous semble. Cependant, avec de grands pouvoirs viennent de grandes responsabilités. En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes la seule personne à supporter les risques liés à votre activité. Il est donc essentiel de vous intéresser aux différentes assurances auxquelles vous devez ou pouvez souscrire, en particulier l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC PRO).
A quoi sert une RC PRO ?
Selon la notion de responsabilité civile, définie par le Code civil, vous êtes responsable des dommages que vous causez à autrui, par négligence ou par imprudence. Au cours de votre activité, il est possible que vous causiez involontairement des dommages à un tiers ou à ses biens. En tant que seul responsable légal de votre auto-entreprise, c’est à vous d’assumer les conséquences de ces dommages et d’indemniser la victime. Votre responsabilité personnelle est illimitée, ce qui signifie que votre patrimoine personnel peut être saisi en cas de dommages causés dans le cadre de votre auto-entreprise. La RC PRO vous permet de faire prendre en charge ces indemnisations par votre assureur.
Quels sont les dommages concrets couverts par une RC PRO ?
Une RC PRO couvre à la fois les dommages matériels, immatériels et corporels. Par exemple, vous pourriez causer des dommages matériels tels qu’un ordinateur cassé chez un client ou un incendie dans votre local qui se propage chez votre voisin. Vous pourriez également causer des dommages immatériels en effaçant accidentellement une base de données client, par exemple. Enfin, il est également possible de causer des dommages corporels, tels qu’une blessure suite à une chute. Tous ces types de dommages peuvent être couverts par une RC PRO.
Une RC PRO est-elle obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
L’assurance RC PRO n’est obligatoire que pour les professions règlementées dans certains domaines, tels que la santé, la sécurité, le bâtiment ou le conseil juridique. Cependant, même si vous n’êtes pas dans l’une de ces professions, il est fortement recommandé de souscrire une RC PRO. En effet, une décision de justice pourrait vous condamner à des dommages et intérêts importants auxquels vous ne pourriez pas faire face sans assurance.
Une RC PRO suffit-elle à vous couvrir ?
Chaque activité expose l’auto-entrepreneur à des risques particuliers, et les garanties nécessaires varient donc d’un domaine à l’autre. En plus d’une assurance responsabilité civile, il peut être recommandé d’opter pour une assurance multirisque qui permet de cumuler des garanties adaptées aux risques spécifiques de votre activité. Par exemple, si vous avez un local professionnel, un entrepôt, un atelier ou des véhicules affectés à votre activité, il est important de les couvrir en plus de votre RC PRO.
Quel est le prix d’une RC PRO?
Le prix d’une RC PRO dépend de plusieurs facteurs tels que votre activité, vos diplômes, votre expérience, votre chiffre d’affaires, le niveau de franchise choisi et vos antécédents. En moyenne, le coût annuel d’une RC PRO se situe entre 100 et 200 euros. Cependant, ce prix peut augmenter en fonction des options additionnelles choisies et des éventuelles obligations spécifiques à votre activité.
Quels sont les meilleurs prestataires ?
La Matmut et la MACIF, une couverture de base à petit prix
La Matmut propose une offre de base à partir de 12 euros par mois, ce qui en fait un assureur abordable qui couvre vos principaux besoins. De même, la MACIF propose une offre similaire à un tarif forfaitaire de base de 100 euros par an pour les auto-entrepreneurs.
La MMA et la MAAF pro, un bon rapport qualité-prix
La MMA propose des forfaits spécifiques en fonction de votre activité, avec des prix variant selon les risques associés. De son côté, la MAAF pro propose également des offres spécialisées pour chaque secteur d’activité, dans un ordre de prix comparable.
Axa, une offre de qualité supérieure
L’offre Premium d’Axa propose une couverture complète adaptée à un grand nombre de professions. Cependant, les franchises peuvent être élevées, ce qui peut être un inconvénient en fonction de votre activité.
Hiscox, spécialiste des professions libérales
Hiscox propose des forfaits à partir d’une vingtaine d’euros par mois et est reconnu pour sa souplesse et sa réactivité en matière de couverture pour les professions libérales.
Assurup, spécialiste de la RC PRO
Assurup propose une solution 100% digitale permettant aux auto-entrepreneurs de choisir la couverture adaptée à leurs besoins, de souscrire une RC PRO facilement et de faire une déclaration de sinistre dans un seul et même espace.
Image 1 : Exemple d’un charpentier travaillant sur un chantier
Image 2 : Exemple d’un photographe en pleine séance de shooting
Image 3 : Exemple d’un coach sportif donnant une leçon à son élève
Comment choisir une RC PRO ?
Pour choisir la meilleure RC PRO, il est important de comparer plusieurs devis et de prendre en compte les détails de votre situation. N’hésitez pas à demander des simulations en ligne et à bien lire les contrats d’assurance proposés. Les principaux points à vérifier sont le montant de la franchise, le plafond d’indemnisation et les exclusions éventuelles.
La franchise correspond au montant qui restera à votre charge en cas de dommage. Le plafond d’indemnisation indique la somme maximale prise en charge par l’assureur. Les exclusions sont les cas dans lesquels la garantie ne pourra pas être actionnée.
En conclusion
Maintenant que vous êtes informé des principaux éléments à prendre en compte pour choisir une RC PRO, n’oubliez pas de vous renseigner plus en détail sur les assurances complémentaires adaptées à votre activité. Il est important d’être bien couvert pour exercer votre activité en toute sérénité.
