La gestion du patrimoine est de plus en plus cruciale pour les propriétaires. En effet, l’objectif aujourd’hui n’est plus seulement de préserver ou de protéger, mais de faire fructifier son patrimoine afin de générer des revenus supplémentaires. Avec le développement du numérique, les processus de gestion sont de plus en plus digitalisés. Il est donc essentiel d’utiliser les bons outils de gestion pour atteindre vos objectifs. Comment choisir le bon logiciel de gestion du patrimoine ? Quels sont les avantages de ce type de logiciel ?
L’importance d’une gestion solide du patrimoine
La gestion du patrimoine englobe toutes les stratégies visant à trouver des solutions pour valoriser ses biens matériels et immatériels. Ce patrimoine est souvent composé d’actifs variés. La complexité de cette gestion réside dans le fait de trouver des solutions adaptées à sa situation et à ses besoins. Un patrimoine peut inclure des biens immobiliers (investissements locatifs, résidences principales ou secondaires…) ou des biens fonciers. Il peut également comprendre des biens mobiliers (véhicules, objets de collection, biens de valeur, etc.) ou des placements financiers (obligations, actions, contrats d’assurance-vie).
Pour assurer une gestion solide de son patrimoine, il est possible de faire appel à un conseiller. Son rôle est de prendre en compte les besoins du client afin de lui proposer les meilleures solutions pour développer son patrimoine. Le développement du patrimoine permet d’assurer un avenir serein et confiant. Que vous investissiez dans des biens immobiliers ou dans des placements financiers, cela vous permettra d’obtenir des revenus complémentaires.
Qu’est-ce qu’un logiciel de gestion du patrimoine ?
Un logiciel de gestion du patrimoine est un outil qui peut vous aider à suivre et à gérer vos actifs et vos dettes. Il répertorie tous vos placements financiers, analyse leurs performances et propose des suggestions d’investissement en fonction de votre profil d’investisseur. Également appelé agrégateur de compte, le logiciel vous permet d’avoir une vue d’ensemble de votre patrimoine. Par exemple, grâce à un logiciel de gestion du patrimoine immobilier, vous pouvez suivre vos appartements en statut de loueur meublé non professionnel (LMNP) ou en location. Vous pouvez également utiliser cet outil pour suivre vos placements en sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).
De nombreux logiciels sont spécialement conçus pour les cabinets de gestion. Ces logiciels peuvent être utilisés par les conseillers en gestion du patrimoine. Ces outils adaptés sont parfaitement adaptés aux produits qu’ils distribuent. De plus, de plus en plus de particuliers s’intéressent à la gestion du patrimoine. Ces derniers peuvent également utiliser ce type de logiciel de gestion pour suivre leurs investissements de manière autonome. Il existe donc plusieurs logiciels de gestion du patrimoine destinés aux professionnels à la recherche d’un outil polyvalent et aux particuliers souhaitant une meilleure visibilité sur leurs placements.
Les logiciels de gestion du patrimoine sont également très utiles pour les collectivités. Elles peuvent les utiliser pour gérer efficacement leurs biens. Les établissements privés et publics peuvent également tirer parti d’un logiciel de gestion du patrimoine pour gérer leurs biens, leurs travaux, leurs stocks et leurs dettes. Si vous souhaitez installer ce type de logiciel, vous pouvez faire appel à un éditeur spécialisé dans les logiciels de gestion des services techniques.
Quelles sont les fonctionnalités d’un logiciel de gestion du patrimoine ?
En général, les fonctionnalités et les placements financiers pris en charge par un logiciel de gestion du patrimoine varient d’un outil à l’autre. Les logiciels de gestion du patrimoine gratuits sont souvent plus limités en termes de fonctionnalités et de placements que les outils payants. Quel que soit le logiciel que vous choisissez, il est essentiel de vérifier qu’il contient les services de base de la gestion du patrimoine. Certaines fonctionnalités doivent être présentes pour vous permettre de gérer au mieux vos placements.
La définition du profil investisseur
Le profil investisseur est basé sur votre situation financière actuelle (capacité d’épargne, sources de revenus) et vos objectifs personnels (réduction des impôts, augmentation du patrimoine). Il tient également compte de votre appétence au risque. En général, on distingue trois profils d’investisseurs principaux :
- Le profil spéculatif ou dynamique,
- Le profil neutre ou équilibré,
- Le profil défensif ou conservateur.
Grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez sélectionner les placements financiers qui correspondent le mieux à votre profil.
L’ajout des classes d’actifs
Pour suivre et mieux gérer votre patrimoine, le logiciel de gestion doit vous permettre d’ajouter les différentes classes d’actifs dans lesquelles vous avez investi. La possibilité d’ajouter une classe d’actifs varie selon l’outil. Cependant, la plupart des outils de gestion du patrimoine incluent les principales classes d’actifs. Parmi ces classes d’actifs, on retrouve les comptes bancaires courants et d’épargne, qui regroupent tous vos comptes bancaires.
Les actifs cotés regroupent les placements financiers soumis aux fluctuations des marchés boursiers. Vous pouvez y retrouver vos comptes-titres ordinaires utilisés pour investir en bourse, vos contrats d’assurance-vie, votre PEA, ainsi que d’autres actions détenues via des plans d’attribution. Les biens immobiliers et les SCPI constituent également une classe d’actifs que vous pouvez retrouver sur votre logiciel de gestion du patrimoine. Vous pouvez y suivre vos différents biens immobiliers : appartements, maisons, investissements locatifs, terrains, garages ou parkings. Vous pouvez également suivre vos parts d’entreprises immobilières non cotées (SCPI) et leurs performances. Certains logiciels de gestion sont spécialement conçus pour le suivi du patrimoine immobilier.
La prise en compte du passif
Le passif est un aspect essentiel de la gestion du patrimoine. Il correspond aux dettes, principalement représentées par des crédits ou des emprunts. Votre logiciel de gestion du patrimoine doit prendre en compte votre passif pour vous donner une vision précise de votre patrimoine net. Le patrimoine brut correspond à la totalité de vos actifs. Le patrimoine net se calcule en soustrayant les capitaux restants et autres engagements du patrimoine brut. Ce calcul permet d’avoir une vision plus précise de la valeur réelle de votre patrimoine net.
Le logiciel de gestion du patrimoine que vous choisissez doit donc vous permettre d’ajouter vos emprunts. Ainsi, vous pourrez inclure tous les types de crédits, des prêts amortissables standards aux prêts in fine.
L’analyse de l’évolution de votre patrimoine
Une autre fonctionnalité importante des logiciels de gestion du patrimoine consiste à analyser l’évolution des performances de vos placements. Le suivi des performances est essentiel pour ajuster et analyser vos placements au fil du temps. Cette analyse peut être réalisée lors d’un entretien annuel ou plus régulièrement selon vos placements et votre relation avec votre conseiller en gestion du patrimoine.
Si vous gérez habituellement vos actifs sur un tableau Excel de patrimoine, vous devez réaliser cette analyse manuellement. En revanche, avec un logiciel de gestion du patrimoine, les calculs et analyses se font automatiquement. Vous n’avez donc rien à faire, si ce n’est suivre en temps réel l’évolution de votre patrimoine. Vous pouvez également accéder à d’autres informations telles que votre taux d’endettement, votre matelas de sécurité et la répartition de votre patrimoine par classes d’actifs. Certains logiciels de gestion vont plus loin dans l’analyse des performances en prenant en compte les données de sources diverses pour comparer vos performances. Cela permet également de comparer le rendement de vos SCPI à celui d’autres SCPI disponibles sur le marché.
Quels sont les avantages d’un logiciel de gestion du patrimoine ?
Les logiciels de gestion du patrimoine offrent de nombreux avantages à leurs utilisateurs. Ils permettent principalement de simplifier la gestion complexe de votre patrimoine. Grâce à un logiciel de gestion du patrimoine, vous pouvez avoir une base solide d’informations sur vos biens. Vous pouvez enregistrer toutes vos ressources sur ce logiciel et facilement suivre leur documentation et leur conformité réglementaire.
Contrairement aux tableaux Excel, un logiciel de gestion du patrimoine vous permet de mettre à jour automatiquement votre base de données. Il peut également créer des tableaux de bord pour faciliter l’analyse de l’évolution de votre patrimoine. Utiliser ce type de logiciel permet de centraliser la gestion de votre patrimoine en un seul endroit. Cela s’applique aussi bien aux équipements, aux biens immobiliers, aux monuments historiques, aux espaces verts qu’aux véhicules. Les collectivités peuvent gérer leur patrimoine sur ce logiciel. Pour une meilleure gestion du patrimoine, le logiciel offre également des informations financières fiables. Il contribue à mieux contrôler les factures ou les dépenses liées aux travaux. Il facilite également la récupération des loyers impayés.
Comment choisir son logiciel de gestion du patrimoine ?
Le choix d’un logiciel de gestion du patrimoine doit être réfléchi. En effet, cet outil doit répondre à vos besoins en termes de suivi, d’analyse et de placements. Il est donc important de prendre en compte plusieurs facteurs avant de choisir votre logiciel de gestion du patrimoine.
La sélection de vos classes d’actifs
En fonction des classes d’actifs que vous avez sélectionnées, certains logiciels seront plus adaptés que d’autres. Par exemple, si vous investissez principalement dans l’immobilier, il sera intéressant d’opter pour un logiciel de gestion du patrimoine immobilier. En revanche, si vous diversifiez vos investissements sur plusieurs classes d’actifs, il est recommandé d’opter pour un logiciel de gestion du patrimoine généraliste. Ce type de logiciel est capable d’agréger les données de différentes classes d’actifs au même endroit.
Le budget et le temps que vous souhaitez consacrer
Le budget dépend du type de gestion que vous souhaitez adopter et de votre stratégie d’investissement. Avant d’opter pour une gestion active, assurez-vous d’avoir suffisamment de temps à consacrer aux investissements. Pour ce type de gestion, un logiciel de gestion du patrimoine complet est recommandé. Ce logiciel offre un large éventail de fonctionnalités.
Cependant, si vous n’avez que peu de temps à consacrer à vos investissements, vous pouvez opter pour une gestion passive en suivant le marché et en investissant dans des fonds indiciels (trackers). Dans ce cas, un logiciel de gestion du patrimoine gratuit peut vous permettre de suivre facilement vos placements une à deux fois par mois. Si vous choisissez une stratégie de placements multiples, il est toujours préférable d’utiliser un logiciel de gestion du patrimoine. Cet outil vous permettra de surveiller vos placements et d’analyser facilement leurs performances.
L’utilité d’un logiciel de gestion du patrimoine peut être remise en question si vous confiez la gestion de vos placements à un professionnel. En effet, les gestionnaires de patrimoine utilisent souvent leurs propres outils adaptés aux produits qu’ils distribuent. Par exemple, si vous investissez dans un contrat d’assurance-vie géré par un professionnel, l’assureur mettra à votre disposition un outil pour suivre les performances de votre contrat. Dans ce cas, vous pouvez privilégier des sites de gestion de patrimoine gratuits.
La sécurité des données
Lorsque vous vous inscrivez sur un logiciel de gestion du patrimoine, vous lui fournissez des informations privées et personnelles. Vous devez renseigner vos comptes, vos mots de passe et vos placements. Vous devez également fournir vos adresses si le logiciel est dédié à la gestion du patrimoine immobilier. Étant donné qu’il s’agit de votre patrimoine, la qualité et les mesures de sécurité mises en place pour protéger vos données sont essentielles. Avant de choisir un logiciel de gestion, renseignez-vous sur la société qui le propose. Soyez attentif aux mesures de protection des données mises en place. Étudiez également la politique de partage de données de l’entreprise.
Pour vérifier les bonnes pratiques d’un logiciel de gestion du patrimoine, consultez son site web à la recherche d’informations sur la sécurité. Vous pouvez également rechercher des avis d’autres utilisateurs qui partagent leur expérience avec cet outil pour vous rassurer.
