Une fois que vous commencez à mettre de l’argent de côté et à placer votre épargne dans des produits financiers, il est important de réfléchir à la diversité des produits souscrits et aux modes de gestion.
Qu’est-ce que la diversification de l’épargne ?
En matière d’investissement, la diversification est essentielle. Son objectif principal est de limiter les risques. En effet, investir votre argent pour le faire fructifier peut vous rapporter gros, mais peut également vous faire perdre beaucoup. C’est pourquoi il est préférable de ne pas se concentrer sur un seul produit d’épargne. Pour que cette stratégie fonctionne, il est crucial que les différents placements financiers ne fluctuent pas tous de la même manière au même moment.
Lorsque vous investissez, il est donc important de répartir votre épargne de manière la plus large possible afin de minimiser les risques de perte. Comme le dit l’adage, “ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”.
Une bonne méthode consiste donc à investir dans différents produits ou dans différents supports, voire dans des secteurs d’activité économique différents. Par exemple, vous pouvez choisir de placer une partie de votre épargne dans des livrets d’épargne pour disposer d’une réserve de précaution rapidement disponible (Livret A, LDD, LEP), puis prendre plus ou moins de risques en investissant dans un contrat d’assurance-vie en fonds euros et unités de compte. Vous pouvez également opter pour un investissement immobilier pour bénéficier de revenus locatifs. Si vous êtes plus expérimenté, vous pouvez choisir de placer une partie de votre épargne dans des produits boursiers tels que les OPCVM via un compte-titres ou un plan d’épargne actions (PEA). De cette manière, les éventuelles pertes sur un produit peuvent être compensées par les gains éventuels sur d’autres investissements.
N’oubliez pas de suivre l’évolution de votre épargne au fil du temps et d’effectuer des rééquilibrages ou des arbitrages entre les différentes composantes de votre patrimoine financier.
Comment gérer mon épargne ?
La gestion de votre épargne est une activité qui demande non seulement des compétences, mais aussi du temps et un suivi régulier. C’est pourquoi vous pouvez déléguer la gestion de votre épargne à un professionnel. Cette délégation peut concerner un seul produit, tel qu’un contrat d’assurance-vie ou un compte-titres, ou l’ensemble de vos contrats voire votre patrimoine complet. Dans ce dernier cas, on parle couramment de gestion de fortune. Ce service est réservé aux clients disposant d’un patrimoine mobilier et immobilier important. La gestion sous mandat peut être confiée à un gestionnaire de patrimoine, un banquier ou un assureur.
Deux modes de gestion peuvent être mis en place.
- Dans la gestion assistée, le mandataire, c’est-à-dire la personne avec laquelle vous avez signé un mandat de gestion, vous conseille sur les opportunités d’investissement ou vous signale des supports à acheter ou à vendre. Cependant, c’est à vous de décider de suivre ou non les recommandations et d’effectuer les transactions.
- Dans la gestion déléguée ou gestion sous mandat, vous confiez la gestion de tout ou partie de votre patrimoine à un tiers. Le mandataire effectue ensuite les opérations pour votre compte selon les conditions définies par le mandat signé entre vous et lui. Le mandat comprend non seulement les conditions tarifaires, mais surtout le niveau de risque que vous acceptez. Le gestionnaire doit vous fournir régulièrement des informations sur les opérations effectuées et la situation de vos avoirs. Il est important de suivre attentivement l’exécution de ce mandat.
Ces deux modes de gestion sont soumis à une tarification variable propre à chaque mandataire. Renseignez-vous sur les tarifs pratiqués avant de mettre en place un mandat de gestion.
Une fois que vous commencez à mettre de l’argent de côté et à placer votre épargne dans des produits financiers, il est important de réfléchir à la diversité des produits souscrits et aux modes de gestion.
Qu’est-ce que la diversification de l’épargne ?
En matière d’investissement, la diversification est essentielle. Son objectif principal est de limiter les risques. En effet, investir votre argent pour le faire fructifier peut vous rapporter gros, mais peut également vous faire perdre beaucoup. C’est pourquoi il est préférable de ne pas se concentrer sur un seul produit d’épargne. Pour que cette stratégie fonctionne, il est crucial que les différents placements financiers ne fluctuent pas tous de la même manière au même moment.
Lorsque vous investissez, il est donc important de répartir votre épargne de manière la plus large possible afin de minimiser les risques de perte. Comme le dit l’adage, “ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”.
Une bonne méthode consiste donc à investir dans différents produits ou dans différents supports, voire dans des secteurs d’activité économique différents. Par exemple, vous pouvez choisir de placer une partie de votre épargne dans des livrets d’épargne pour disposer d’une réserve de précaution rapidement disponible (Livret A, LDD, LEP), puis prendre plus ou moins de risques en investissant dans un contrat d’assurance-vie en fonds euros et unités de compte. Vous pouvez également opter pour un investissement immobilier pour bénéficier de revenus locatifs. Si vous êtes plus expérimenté, vous pouvez choisir de placer une partie de votre épargne dans des produits boursiers tels que les OPCVM via un compte-titres ou un plan d’épargne actions (PEA). De cette manière, les éventuelles pertes sur un produit peuvent être compensées par les gains éventuels sur d’autres investissements.
N’oubliez pas de suivre l’évolution de votre épargne au fil du temps et d’effectuer des rééquilibrages ou des arbitrages entre les différentes composantes de votre patrimoine financier.
Comment gérer mon épargne ?
La gestion de votre épargne est une activité qui demande non seulement des compétences, mais aussi du temps et un suivi régulier. C’est pourquoi vous pouvez déléguer la gestion de votre épargne à un professionnel. Cette délégation peut concerner un seul produit, tel qu’un contrat d’assurance-vie ou un compte-titres, ou l’ensemble de vos contrats voire votre patrimoine complet. Dans ce dernier cas, on parle couramment de gestion de fortune. Ce service est réservé aux clients disposant d’un patrimoine mobilier et immobilier important. La gestion sous mandat peut être confiée à un gestionnaire de patrimoine, un banquier ou un assureur.
Deux modes de gestion peuvent être mis en place.
- Dans la gestion assistée, le mandataire, c’est-à-dire la personne avec laquelle vous avez signé un mandat de gestion, vous conseille sur les opportunités d’investissement ou vous signale des supports à acheter ou à vendre. Cependant, c’est à vous de décider de suivre ou non les recommandations et d’effectuer les transactions.
- Dans la gestion déléguée ou gestion sous mandat, vous confiez la gestion de tout ou partie de votre patrimoine à un tiers. Le mandataire effectue ensuite les opérations pour votre compte selon les conditions définies par le mandat signé entre vous et lui. Le mandat comprend non seulement les conditions tarifaires, mais surtout le niveau de risque que vous acceptez. Le gestionnaire doit vous fournir régulièrement des informations sur les opérations effectuées et la situation de vos avoirs. Il est important de suivre attentivement l’exécution de ce mandat.
Ces deux modes de gestion sont soumis à une tarification variable propre à chaque mandataire. Renseignez-vous sur les tarifs pratiqués avant de mettre en place un mandat de gestion.
