Tenir un budget peut sembler contraignant et demander de la discipline, mais les avantages sont indéniables. Non seulement cela vous permet de reprendre le contrôle de vos finances, mais cela vous donne également un sentiment de liberté. Vous saurez exactement où va votre argent, ce qui réduira votre stress et vous permettra de faire des choix de consommation éclairés. De plus, vous pourrez mieux gérer vos impulsions d’achat, prévoir des dépenses importantes et éviter de vous endetter excessivement.
Les outils disponibles
Pour vous aider dans cette démarche, plusieurs outils sont à votre disposition :
- La grille budgétaire
- La grille de prévision des dépenses occasionnelles
- Le cahier budgétaire
- La grille de scénarios budgétaires (grille Excel)
- Les différents budgets de couple (grille Excel)
Les types de dépenses à considérer
L’ACEF suggère de diviser votre budget en trois types de dépenses :
1. Dépenses fixes
Ce sont les dépenses qui se font généralement une fois par mois et sur lesquelles vous avez peu de contrôle. Il s’agit notamment du loyer, des assurances, des frais de télécommunications, des dettes, de l’électricité, etc.
2. Dépenses courantes
Ce sont les dépenses que vous effectuez plusieurs fois par mois, voire par semaine. Il s’agit de l’argent dont vous avez besoin au quotidien pour la nourriture, l’essence, les loisirs, la pharmacie, la garderie, etc.
3. Dépenses occasionnelles
Ce sont les dépenses “imprévues” qui surviennent à certains moments de l’année et pour lesquelles vous devez vous préparer. Vous ne savez pas exactement quand elles vont se produire ni combien elles vont vous coûter, mais elles arrivent inévitablement. Il s’agit, par exemple, des dépenses liées aux vêtements, aux cadeaux, à la rentrée scolaire, à l’entretien des véhicules, aux vacances, etc.
Les étapes d’un bon budget
Pour établir un budget efficace, suivez ces étapes :
1. Prévisions annuelles
Avant de commencer à établir votre budget, il est essentiel de faire des prévisions pour l’année. Cela vous permet d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière et de vous assurer que vos finances ne sont pas déficitaires. Le budget annuel vous permet également de faire des choix pour l’année et de prévoir des économies pour vos projets. Par exemple, si vous savez que vous aurez des dépenses occasionnelles à prévoir (vêtements, cadeaux, rentrée scolaire, etc.), vous devrez mettre de l’argent de côté chaque mois pour les couvrir.
2. Prévisions mensuelles
Une fois vos prévisions annuelles établies, vous pourrez établir vos prévisions mensuelles. Cela consiste à évaluer les revenus que vous allez recevoir ainsi que toutes les dépenses que vous devrez effectuer au cours du mois. Il est crucial de prévoir les dépenses occasionnelles ainsi que les économies nécessaires pour les couvrir. L’ACEF recommande de mettre cette épargne dans un compte bancaire séparé, en plus de votre compte chèque habituel.
3. Suivi quotidien des revenus et des dépenses
Tout au long du mois, notez toutes les entrées et sorties d’argent de votre compte bancaire ou de vos poches. C’est le seul moyen de vous assurer de respecter vos prévisions. Si vous faites des bilans hebdomadaires, vous pourrez ajuster vos dépenses en cours de route. Après quelques mois de suivi quotidien, il vous sera plus facile d’établir des prévisions réalistes.
4. Bilan mensuel
À la fin de chaque mois, comparez vos prévisions avec la réalité. Vérifiez que vous avez bien mis de côté l’épargne prévue et que les chiffres correspondent à ceux de votre compte bancaire.
5. Bilan annuel
Une fois l’année écoulée, comparez vos prévisions annuelles avec la réalité. Cette analyse vous permettra d’ajuster vos choix de consommation et de mieux prévoir pour l’année à venir.
En suivant ces étapes, vous pourrez budgéter efficacement et facilement, et ainsi prendre le contrôle de votre vie financière. N’hésitez pas à utiliser les outils disponibles et à ajuster votre budget en fonction de vos besoins et de vos objectifs.
