Vous envisagez de contracter un prêt immobilier et vous vous interrogez sur le coût de l’assurance emprunteur ? Dans cet article, nous vous dévoilons tous les éléments à prendre en compte pour évaluer le montant de cette assurance.
Les éléments pris en compte pour calculer le coût de l’assurance
Deux méthodes de calcul sont utilisées pour déterminer le coût de l’assurance emprunteur : le calcul sur le capital initial (ou CI) et le calcul sur le capital restant dû (ou CRD). Le choix entre ces deux méthodes influencera le montant total de l’assurance ainsi que les mensualités à prévoir tout au long de votre emprunt immobilier.
En plus de ces méthodes de calcul, différents éléments liés à votre profil joueront également un rôle dans la détermination du coût de l’assurance emprunteur. Voici les principaux facteurs à prendre en compte :
Votre âge
L’âge est un élément déterminant dans le calcul du tarif de l’assurance. En fonction de votre tranche d’âge, le prix de l’assurance pourra varier considérablement. Ainsi, une personne de moins de 30 ans ne paiera pas le même tarif qu’une personne de plus de 50 ans, même pour des garanties identiques.
Votre situation personnelle et professionnelle
Certains éléments liés à votre situation personnelle et professionnelle peuvent également influencer le coût de l’assurance. Par exemple, exercer un métier considéré comme à risque, fumer ou pratiquer un sport dangereux peuvent faire augmenter le montant de l’assurance.
Votre situation médicale
Votre état de santé actuel ou passé peut également impacter le prix de l’assurance emprunteur. Des pathologies telles que le diabète, les tumeurs ou la dépression peuvent faire augmenter le coût de l’assurance. Ces informations sont généralement recueillies lors du questionnaire de santé.
Votre projet immobilier
Le taux d’intérêt, le montant, la durée et le type de crédit immobilier que vous souhaitez contracter auront également une influence sur le coût de l’assurance.
Comprendre le coût de l’assurance emprunteur
Lorsque vous comparez les offres d’assurance emprunteur, vous verrez souvent des pourcentages indiquant le coût de l’assurance. Mais que signifient réellement ces chiffres ? Il est important de faire la distinction entre le TMA (Taux Moyen d’Assurance) et le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance).
Le TMA permet de calculer le coût de l’assurance en pourcentage du capital emprunté, par an et par personne. Le TAEA, quant à lui, correspond à la différence entre le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) incluant l’assurance emprunteur et le Taux Effectif Global hors assurance. Le TAEA est utilisé pour présenter le coût de l’assurance dans le cadre de la loi Hamon de 2014, et permet une comparaison facile entre les différentes offres.
En résumé, le calcul du coût de l’assurance emprunteur peut sembler complexe, mais il est essentiel de prendre en compte l’ensemble des éléments présentés ci-dessus pour obtenir une évaluation précise. Vous pouvez également vous référer à la Fiche Standardisée d’Information (FSI), qui contient toutes les informations nécessaires pour comparer les offres d’assureurs.
N’oubliez pas qu’en matière d’assurance emprunteur, il est primordial de choisir une couverture adaptée à vos besoins et à votre situation. Prenez le temps de comparer les offres et n’hésitez pas à demander conseil à un professionnel si nécessaire.
