Une multitude de critères entrent en jeu lors du calcul du prix de l’assurance automobile. En plus des garanties souscrites, les assureurs se basent également sur le profil du conducteur et la nature de son véhicule.
Premier critère : le niveau de couverture offert par l’assurance auto
Il va de soi que la nature de l’assurance automobile souscrite est l’élément principal qui détermine le prix du contrat. Ainsi, une formule “au tiers” sera généralement la solution la plus abordable, car elle prévoit uniquement une indemnisation pour les tiers (passagers, autres automobilistes, etc.) et non pour l’assuré. Pour bénéficier d’une meilleure protection, il est possible de souscrire des garanties complémentaires (vol, bris de glace, dommages corporels, etc.) ou une assurance “tous risques”. Dans ce cas, le montant de l’assurance automobile sera généralement revu à la hausse.
En demandant un devis d’assurance automobile, vous pourrez mesurer les différences de prix entre chaque type de formule.
En résumé : plus vous êtes protégé, plus le prix de l’assurance automobile augmentera. Cependant, il faut aussi savoir que le montant des cotisations varie d’une compagnie à l’autre. Pourquoi ? Tout simplement parce que les assureurs sont libres de fixer les tarifs qu’ils souhaitent. Les assureurs qui ne souhaitent pas couvrir certains profils considérés “à risques”, comme les jeunes conducteurs, ont tendance à pratiquer des prix élevés pour les dissuader de souscrire chez eux.
Deuxième critère : la nature du véhicule couvert par l’assurance automobile
Bien que les automobilistes n’en soient pas toujours conscients, la nature du véhicule joue un rôle central dans la tarification de l’assurance automobile. Deux éléments en particulier peuvent avoir une incidence sur le montant des cotisations :
Les caractéristiques du véhicule : les assureurs prennent notamment en compte la marque, le modèle et la puissance fiscale de la voiture pour définir le montant des cotisations. L’ancienneté du véhicule et sa valeur d’achat sont également importantes, car elles influent sur le montant des éventuelles indemnisations en cas d’accident. La nature du moteur (diesel, essence, hybride, etc.) joue également un rôle, car par exemple, la réparation d’un moteur électrique est généralement plus coûteuse. La présence de dispositifs d’aide à la conduite (aide au stationnement, régulateur-limiteur de vitesse, ABS, etc.) peut également être prise en compte, car ils réduisent le taux d’accidents.
L’utilisation du véhicule : l’usage de la voiture est également important pour évaluer le niveau de risque et calculer le prix de l’assurance automobile. Le lieu de stationnement (parking, box, rue, etc.), le kilométrage annuel, la nature des trajets (domicile-travail, déplacements professionnels, etc.), la fréquence d’utilisation du véhicule et la qualité des conducteurs (principal, secondaire ou occasionnel) sont des critères généralement pris en compte par l’assureur.
Troisième critère : le profil de l’assuré
On ne le répétera jamais assez : le profil du conducteur assuré joue un rôle central dans le calcul du prix de l’assurance automobile. Deux éléments principaux sont pris en compte :
Le profil du conducteur : en fonction de votre profil (âge, sexe, situation professionnelle et personnelle, lieu de résidence, nature du permis, ancienneté du permis, etc.), l’assureur peut évaluer le niveau de risque en vous comparant à des profils similaires. Si certains profils sont valorisés, car statistiquement moins sujets aux accidents (femmes, seniors, etc.), d’autres peuvent se voir infliger des surprimes en raison de leur profil considéré à risques.
L’historique du conducteur : lors de la souscription d’un nouveau contrat d’assurance automobile, l’assureur a accès à l’historique de conduite de l’automobiliste. Ce document indique son coefficient de bonus-malus et ses antécédents. Plus le taux d’accidents est faible, plus les assureurs proposent des conditions tarifaires avantageuses.
Bien que chaque assureur soit libre de fixer les tarifs qu’il souhaite, le calcul du prix de l’assurance automobile dépend principalement de trois critères : l’assurance souscrite, la nature du véhicule et le profil de l’assuré.
