Vous souhaitez obtenir un prêt et vous êtes conscient de l’importance de souscrire une assurance emprunteur. Mais comment calculer le prix de cette assurance ? Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur le calcul de l’assurance prêt.
L’assurance prêt, qu’est-ce que c’est ?
L’assurance prêt protège à la fois le prêteur et l’emprunteur en cas d’imprévu qui entraînerait une incapacité temporaire ou permanente à rembourser le capital emprunté. Elle comprend différentes garanties telles que le décès, l’invalidité permanente, la perte totale d’autonomie, l’incapacité temporaire de travail (ITT) et la perte d’emploi.
Depuis le 1er juin 2022, il n’est plus obligatoire pour le souscripteur d’une assurance prêt de répondre à un questionnaire de santé ou de passer un examen médical. Cette mesure de la loi Lemoine s’applique lorsque la part du capital assuré est inférieure à 200 000 € et que le prêt est amorti avant le soixantième anniversaire de l’emprunteur.
Le calcul de l’assurance prêt
Le calcul de l’assurance prêt prend en compte le capital emprunté ou restant dû, ainsi que le profil de risque de l’emprunteur. Selon l’article L311-4-1 du Code de la consommation, les banques/assureurs sont tenus de mentionner le coût de l’assurance prêt de trois manières différentes : en pourcentage, en coût mensuel/trimestriel/annuel, et en coût total sur la durée du crédit.
Grâce aux lois Lagarde (2010) et Lemoine (2022), vous avez le droit de choisir votre assurance prêt au moment de la souscription du crédit. Vous pouvez également la changer à tout moment, sans frais ni préavis à respecter. Toutefois, si vous optez pour une assurance différente de celle proposée par le prêteur, vous devez présenter un contrat qui garantit les mêmes exigences que celles établies par le prêteur. Ces exigences sont précisées dans la Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) fournie obligatoirement par le prêteur lors de l’offre de crédit.
Combien coûte une assurance prêt ?
Le coût d’une assurance prêt varie d’un cas à l’autre. L’assureur détermine le profil de risque de l’emprunteur en analysant les informations fournies par ce dernier, en prenant en compte les règles en vigueur selon le montant du capital emprunté et la durée du remboursement. Parmi les critères pris en compte, on retrouve l’âge du souscripteur, sa situation professionnelle, ses habitudes et éventuelles pratiques à risque, son état de santé, ainsi que le choix des garanties.
En 2023, le Taux Annuel Effectif Assurance (TAEA) varie en moyenne de 0,46 % pour un emprunteur de moins de 35 ans à 1,21 % pour un emprunteur de plus de 55 ans. Il est important de noter que quelques dixièmes de pourcentage peuvent faire une grande différence sur la durée du crédit, pouvant aller jusqu’à 25 ans pour un crédit immobilier, et entraîner des milliers d’euros de différence.
Mettre en concurrence son assurance prêt
Il est essentiel de mettre en concurrence votre assurance prêt. Que ce soit au moment de la souscription ou pendant le remboursement, vous avez tout intérêt à rechercher le TAEA le plus bas possible. Vous pouvez contacter différents assureurs pour obtenir des devis et les comparer. Cependant, cet exercice peut être fastidieux et peu efficace en termes de résultats. Le secteur de l’assurance étant très concurrentiel, il est préférable de réaliser une comparaison à grande échelle. Nous mettons à votre disposition un comparateur automatique dédié à l’assurance prêt !
Comment utiliser un comparateur d’assurance prêt ?
Notre comparateur d’assurance prêt est gratuit et simple d’utilisation. En quelques minutes, vous pouvez soumettre votre demande à des dizaines d’assureurs. La comparaison se fait en 7 étapes :
- Choisissez le motif de l’opération (nouvel emprunt, changement d’assurance ou renégociation de prêt).
- Sélectionnez votre prêteur (la banque qui vous accorde le prêt).
- Précisez l’objet du prêt.
- Indiquez les personnes à assurer (emprunteur et éventuels co-emprunteurs).
- Décrivez les caractéristiques du prêt à assurer.
- Fournissez des informations sur votre situation et celle des éventuels co-emprunteurs.
- Renseignez vos coordonnées.
N’oubliez pas, pour obtenir le meilleur tarif pour votre assurance prêt, pensez à utiliser notre comparateur automatique et gratuit.
