Les intérêts d’un emprunt sont la rémunération de la banque et constituent le coût de l’argent pour l’emprunteur. Pour les calculer, il faut prendre en compte le taux nominal, qui peut être fixe ou variable. Ce taux est déterminé en fonction de différents facteurs tels que les taux moyens du marché, les indicateurs financiers, le risque de non-remboursement du crédit, les critères de chaque organisme de prêt et les offres commerciales en cours.
L’établissement prêteur se rémunère en appliquant un taux plus ou moins élevé en fonction des conditions du marché et surtout du profil de l’emprunteur. Une personne ayant un profil de qualité peut bénéficier d’un taux plus bas et espérer payer moins d’intérêts pour son prêt.
En plus des intérêts, le coût d’un crédit inclut également les primes d’assurance et les frais annexes tels que les frais de dossier, les frais bancaires et les frais de garantie. Le TAEG (taux annuel effectif global) permet de calculer le coût total d’un financement en prenant en compte l’ensemble de ces frais.
Calcul des intérêts pour un crédit amortissable
Pour un prêt immobilier amortissable, le montant des intérêts varie en fonction du capital restant dû. Le tableau d’amortissement fourni par la banque permet de visualiser cette dégressivité des intérêts. La mensualité versée par l’emprunteur reste quant à elle constante jusqu’à la fin du contrat, ce qui facilite la gestion du budget.
Les intérêts d’un prêt amortissable se calculent en multipliant le montant de la mensualité par le nombre de mois et en soustrayant le résultat du capital emprunté. Par exemple, pour un capital de 200 000 €, une mensualité de 850 € et une durée de remboursement de 25 ans, les intérêts s’élèveront à environ 55 000 € à la fin du contrat.
Calcul des intérêts pour un prêt in fine
Pour un prêt in fine, les intérêts sont plus faciles à calculer car le taux nominal s’applique sur le montant total emprunté, sans tenir compte du capital restant dû. Le remboursement du capital est effectué intégralement à la fin du contrat.
Pour calculer les intérêts d’un prêt in fine, il suffit de multiplier le capital emprunté par le taux nominal, puis de multiplier le résultat par la durée du contrat. Par exemple, pour un capital de 200 000 €, un taux nominal de 3 % et une durée de remboursement de 15 ans, les intérêts s’élèveront à 90 000 €.
Il est important de noter que le coût des intérêts est plus élevé pour un prêt in fine par rapport à un prêt amortissable. Il est donc recommandé de rembourser anticipativement un prêt in fine afin de limiter le montant total des intérêts à payer à la banque.
