La retraite complémentaire est un élément essentiel de la sécurité financière à l’âge de la retraite. Il est donc important de comprendre comment calculer sa retraite complémentaire AGIRC-ARRCO et de prendre des mesures pour préparer sa future pension. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur le calcul de votre retraite complémentaire.
Définition de la retraite complémentaire
La retraite complémentaire est une pension qui s’ajoute à la retraite de base de la Sécurité Sociale. Elle est versée à toute personne ayant exercé une activité professionnelle ou ayant été affiliée à une ou plusieurs caisses de retraite. Depuis le 1er janvier 2019, le régime de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO a été mis en place, regroupant les régimes Agirc (pour les cadres) et Arrco (pour les non-cadres). Tous les salariés du secteur privé cotisent désormais à ce régime.
AGIRC-ARRCO : un régime en cumul de points
Différence entre un système à points et un système par capitalisation
Contrairement à la retraite de base, qui est calculée en fonction du revenu annuel moyen, la retraite complémentaire repose sur un système de calcul de points. Les salariés acquièrent des points tout au long de leur carrière professionnelle auprès du régime Agirc-Arrco. Il est également possible de se constituer une retraite par capitalisation individuellement ou dans le cadre d’accords d’entreprise. Dans les deux cas, il s’agit de placer de l’argent sur des supports financiers ou immobiliers en vue de préparer sa retraite.
L’avantage des retraites complémentaires à points
Dans un système de retraite par points, les règles sont les mêmes pour tous. Le montant de la retraite est calculé en fonction du nombre de points accumulés au cours de la carrière, indépendamment du statut de la personne. Ainsi, chaque euro cotisé donne les mêmes droits à la retraite, quel que soit le moment où les points sont acquis. De plus, les personnes qui ne travaillent pas, telles que les chômeurs ou les personnes en congé maladie, obtiennent automatiquement un certain nombre de points de retraite.
La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO
Comment obtenir une retraite complémentaire à taux plein ?
En France, l’âge minimal requis pour percevoir sa pension de retraite est de 62 ans, sauf dans certains cas particuliers. Cependant, cela ne garantit pas une pension calculée à taux plein. Pour obtenir une retraite complémentaire à taux plein, deux conditions doivent être remplies. Tout d’abord, le nombre de trimestres cotisés dépend de votre année de naissance. Par exemple, pour les personnes nées entre 1958 et 1960, il faut totaliser 167 trimestres. Ensuite, depuis le 1er janvier 2019, un malus de 10% est appliqué pendant trois ans sur la pension versée aux personnes qui partent à la retraite à 62 ans. Pour éviter ce malus, il suffit de différer le départ d’au moins un an ou d’attendre l’âge de 67 ans.
Quel est le montant moyen d’une retraite avec complémentaire ?
Selon les statistiques de la Direction de la Recherche, des Etudes, de l’Evaluation et des Statistiques (DREES), le montant mensuel moyen de la retraite complémentaire en France est de 1 504 euros bruts, soit 1 380 euros nets des prélèvements sociaux.
Comment calculer le montant de sa retraite complémentaire ?
La méthode de calcul de la retraite complémentaire diffère de celle de la retraite de base, car elle repose sur un système de points établi par l’Agirc-Arrco.
Le calcul des points Agirc-Arrco
Chaque mois, des cotisations sont prélevées sur les salaires pour les régimes de retraite complémentaire et sont converties en points. Le montant des cotisations est divisé par le prix d’achat du point, qui évolue chaque année. Par exemple, en 2020, le prix d’achat du point Agirc-Arrco était de 17,3982 euros.
Calcul de la retraite complémentaire : Exemple
Au moment du départ en retraite, tous les points accumulés sont convertis en euros en les multipliant par la valeur du point. Pour l’année 2020, la valeur du point Agirc-Arrco était de 1,2714 euros.
Pour connaître le montant de sa pension, il faut donc effectuer le calcul suivant :
Nombre de points acquis x Valeur du point au moment du calcul de la retraite
Il est également important de prendre en compte d’autres régimes de retraite complémentaire, tels que ceux des indépendants, des professions libérales ou de la mutualité sociale agricole, pour déterminer le montant total de sa retraite complémentaire.
Cet article vous a été présenté avec les informations disponibles au 03/09/2021. Veuillez noter que ces informations sont susceptibles d’évoluer à tout moment.
