Après un an de souscription, il est possible de changer d’assurance auto à tout moment. Cette démarche peut vous permettre d’obtenir un contrat moins cher et mieux adapté à vos besoins. Vous voulez savoir comment ? On vous explique tout ici !
Sommaire
- Pourquoi changer d’assurance auto ?
- Quand est-il possible de changer d’assurance auto ?
- Comment trouver une meilleure assurance auto ?
- Les étapes du changement d’assurance auto
- Comment résilier l’assurance auto soi-même ?
Pourquoi changer d’assurance auto ?
Changer d’assurance auto peut vous permettre de souscrire un contrat plus économique ou mieux adapté à vos besoins.
Trouver une formule qui correspond réellement à vos besoins
Sans intervention de votre part, l’assurance auto est reconduite tacitement chaque année. Or, les besoins évoluent : ils dépendent notamment de la valeur et de l’ancienneté du véhicule. Il est donc important de faire régulièrement le point sur vos garanties afin de vérifier qu’elles restent adaptées à votre situation.
Obtenir un contrat d’assurance auto moins cher
En mettant en concurrence différents assureurs, vous pouvez repérer un contrat offrant de meilleures garanties ou un meilleur rapport qualité-prix. Changer d’assurance auto peut vous aider à réaliser des économies importantes.
Souscrire une formule chez une autre compagnie
Si vous avez été déçu par la réponse ou le comportement de votre assureur lors d’un sinistre, le changement d’assurance auto peut vous permettre de trouver une compagnie ayant une politique plus adaptée à vos souhaits.
Quels sont les principaux niveaux d’assurance auto et à qui s’adressent-ils ?
Il existe trois niveaux principaux dans les contrats d’assurance auto :
- La formule au tiers : elle comprend la garantie minimale obligatoire, la responsabilité civile. Elle peut parfois être complétée par des options.
- La formule intermédiaire (au “tiers plus” ou au “tiers étendu”) : elle prévoit des garanties supplémentaires par rapport au niveau de base, telles que le bris de glace ou l’incendie.
- La formule tous risques : il s’agit du niveau de couverture le plus sécurisant, mais aussi le plus coûteux.
Certaines assurances proposent également d’autres niveaux de formules intermédiaires, voire des formules plus complètes.
Quand est-il possible de changer d’assurance auto ?
Pour résilier votre assurance auto pendant la première année de contrat, vous devez avoir un motif légitime. Après cette période, vous pouvez rompre votre contrat à tout moment, sans raison spécifique.
La résiliation avant un an de contrat
Il est possible de résilier votre contrat d’assurance auto avant le premier anniversaire, à condition de justifier l’un des motifs permettant la résiliation :
- Un changement de situation matrimoniale ou de domicile : un mariage, un divorce ou un déménagement vous donnent par exemple la possibilité de mettre fin à votre contrat.
- Un changement professionnel, la retraite ou la cessation définitive d’activité : les changements de situation professionnelle offrent également l’opportunité de résilier votre engagement.
- Une modification du risque : si l’assureur refuse de diminuer ou d’augmenter le risque, cela peut justifier la résiliation du contrat.
- La hausse de tarif (autre que légale) : une augmentation du prix du contrat, qui n’est pas prévue dans le contrat lui-même et qui est différente de l’application d’un malus ou de l’augmentation des taxes légales ou réglementaires, peut également entraîner la rupture de votre engagement.
- La vente ou la perte du véhicule : la vente de votre voiture ou la disparition du risque (perte ou destruction du véhicule) constituent un motif de résiliation.
- Le décès de l’assuré : en cas de décès, vous disposez d’un délai de 10 jours après la notification pour résilier le contrat.
Selon la loi, il est possible d’invoquer un autre motif s’il est justifié et indépendant de votre volonté.
La résiliation après un an d’engagement
À partir du premier anniversaire, vous pouvez mettre fin à votre contrat d’assurance auto quand vous le souhaitez, sans motif particulier.
Les lois à connaître
Qu’est-ce que la Loi Chatel ?
La loi Chatel oblige l’assureur à informer l’adhérent de sa possibilité de résilier son contrat, deux mois et quinze jours avant sa date anniversaire de tacite reconduction. Elle vous permet donc de vous opposer au renouvellement de l’assurance.
Qu’est-ce que la loi Hamon ?
La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat à tout moment et sans motif légitime, après la première année. En cas de changement d’assureur (toujours après un an de souscription), la nouvelle compagnie prend en charge les démarches de résiliation.
Comment trouver une meilleure assurance auto ?
Le changement d’assurance auto nécessite de faire le point sur vos besoins et de comparer les offres disponibles. Voici les étapes indispensables pour changer d’assurance auto.
Faire le point sur vos besoins et votre formule actuelle
Comme indiqué précédemment, les besoins évoluent rapidement en matière d’assurances auto, notamment en fonction de l’ancienneté de votre véhicule. Il est donc important de faire régulièrement le point sur vos besoins pour vérifier que votre contrat répond bien à vos exigences. Vous devez prendre en compte votre profil, votre véhicule, son utilisation et votre localisation avec ses spécificités en termes de sinistres.
Certains comparateurs en ligne, comme celui de Mon auto assure, ont été conçus pour vous accompagner dans cette démarche. Cet outil gratuit vous permet d’éviter les erreurs et de gagner du temps. Profitez-en !
Quelles informations devez-vous réunir pour comparer les contrats ?
Pour comparer les contrats, vous devez renseigner les éléments suivants liés à votre identité, vos antécédents, votre véhicule et son utilisation :
- Votre identité et la date d’obtention de votre permis de conduire : vous devez indiquer votre sexe, votre âge, votre adresse et la date d’obtention de votre permis, car ces informations sont prises en compte dans le calcul de la prime d’assurance.
- Vos antécédents : vous devez préciser votre historique en tant qu’assuré, notamment les bonus-malus, les éventuels retraits de permis, etc. Ces informations figurent dans le relevé d’information.
- Votre véhicule : vous devez communiquer des informations sur votre voiture, telles que le modèle, la puissance fiscale ou la date de mise en circulation, qui se trouvent sur la carte grise.
- L’utilisation de votre véhicule : vous devez indiquer si vous utilisez la voiture à des fins privées ou professionnelles, si vous la partagez avec d’autres personnes et si elle est stationnée dans un garage privé ou à l’extérieur. Vous devez également estimer le nombre de kilomètres parcourus chaque année.
Les documents nécessaires pour utiliser un comparateur sont la carte grise, le permis de conduire et le relevé d’information.
Qu’est-ce que le relevé d’information et comment l’obtenir ?
Le relevé d’information détaille votre historique en tant qu’assuré. Il indique le coefficient bonus-malus, ainsi que les sinistres et les parts de responsabilité des cinq dernières années. Il permet au nouvel assureur de connaître vos antécédents et de calculer la prime d’assurance.
Ce document est envoyé automatiquement chaque année à l’échéance de votre contrat. Vous pouvez également en faire la demande à tout moment en ligne (via l’espace client si cela est prévu dans votre contrat), par téléphone ou par courrier postal. Il est également envoyé en cas de résiliation du contrat. Si vous changez d’assurance et laissez le nouvel assureur s’occuper des démarches administratives, l’ancienne compagnie transmettra automatiquement le relevé d’information à la nouvelle.
Les conducteurs qui n’ont jamais été assurés individuellement ou qui n’ont pas été assurés depuis plus de deux ans ne disposent pas de relevé d’information. Ils ne bénéficient d’aucun bonus.
Comment comparer les différentes assurances auto ?
Il est recommandé d’utiliser un comparateur performant pour comparer les différentes assurances auto. Cela vous aidera à obtenir plusieurs devis personnalisés et à faire le meilleur choix parmi les meilleures offres du marché.
Bien que l’utilisation d’un comparateur ne prenne que quelques minutes, prenez le temps d’analyser le contenu des différentes formules. Les garanties générales indiquent notamment les niveaux des franchises et des exclusions de garanties, ainsi que les délais de paiement ou les modalités de déclaration des sinistres. Tous ces éléments peuvent faire la différence entre deux contrats apparemment identiques.
Les étapes du changement d’assurance auto
Grâce à la loi Hamon, le changement d’assurance auto se déroule en quatre étapes, sans frais supplémentaires.
- La comparaison des contrats : utilisez un comparateur en ligne pour obtenir plusieurs dizaines de devis personnalisés en quelques minutes.
- Le choix de la meilleure assurance auto : sélectionnez le contrat le moins cher qui répond à vos besoins. Prenez le temps de lire les conditions générales en intégralité.
- La prise en charge des formalités administratives par le nouvel assureur : la nouvelle compagnie d’assurance se charge de la résiliation de votre ancien contrat.
- La transition d’un contrat à l’autre : votre ancienne assurance auto prend fin un mois après la notification de résiliation par la nouvelle compagnie. Le contrat que vous avez souscrit prend alors le relais.
Le changement d’assurance auto est désormais facilité par la loi Hamon.
Comment résilier l’assurance auto soi-même ?
En cas de changement d’assurance auto, le nouvel assureur se charge des formalités. Cependant, vous pouvez également résilier votre contrat vous-même. Il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation à l’assureur, en respectant les délais prévus dans les conditions générales.
Quels éléments doit contenir la lettre de résiliation ?
Dans votre lettre de résiliation, vous devez obligatoirement mentionner vos coordonnées (noms, adresse, numéro de téléphone), le nom et l’adresse de l’assureur, le numéro du contrat, sa date de souscription et l’immatriculation de votre voiture.
Vous devez également indiquer votre volonté de résilier le contrat et préciser les conditions dans lesquelles cette résiliation s’effectue (loi Hamon, loi Chatel ou motifs légitimes).
Où devez-vous envoyer la lettre de résiliation ?
La lettre de résiliation doit être envoyée à l’assureur, dont l’adresse figure dans les conditions générales ou sur le site internet. N’oubliez pas d’envoyer la lettre en recommandé avec accusé de réception.
Notre simulateur de devis d’assurances auto peut vous aider à trouver le contrat idéal en quelques clics. Il est gratuit et sans engagement. N’hésitez pas à l’utiliser !
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