Pourquoi vouloir changer d’assurance auto ?
Il existe diverses raisons de vouloir changer d’assurance auto, mais le coût de la prime et les garanties incluses dans votre contrat sont les principales motivations pour changer de compagnie d’assurance.
- Vous changez de véhicule, passant d’une voiture d’occasion à une voiture neuve ?
- Votre jeune adulte vient d’obtenir son permis et souhaite conduire votre véhicule ?
- Vous allez utiliser votre voiture à des fins professionnelles ?
- Vous ne conduisez plus autant qu’auparavant ?
- Vous trouvez que la prime est trop élevée par rapport à la couverture offerte ?
- Votre assureur auto met trop de temps à répondre ou à indemniser vos sinistres ?
- Vous souhaitez bénéficier d’un conseiller réactif et à votre écoute ?
Toutes ces situations poussent à réfléchir sur la couverture offerte par votre assurance actuelle. Lorsque vos besoins en assurance évoluent, il est bon de revoir les garanties, le montant de la franchise, les dommages couverts ou exclus, etc.
Évaluer correctement vos besoins en assurance avant de changer de contrat
Si le prix est un facteur clé pour changer d’assurance, il ne doit pas être le seul critère. L’âge de votre véhicule, la fréquence d’utilisation (quotidienne, pour le travail, pour de courts trajets, etc.), les conducteurs potentiels (vous, votre conjoint, vos enfants adultes, un proche), chaque formule d’assurance auto couvre des risques différents qui peuvent varier d’un assureur à un autre.
Il est essentiel de prêter attention au niveau de couverture des dommages, aux risques non couverts, au montant de la franchise, à la possibilité d’obtenir un véhicule de remplacement en cas d’accident, etc. Tous ces éléments feront la différence lorsque vous serez responsable d’un accident ou d’un sinistre auto.
La Loi Hamon facilite le changement d’assurance auto
Depuis l’adoption de la Loi Hamon en 2015 et les articles L113-1 à L113-17 du Code des assurances, il est plus facile de résilier votre contrat actuel et de souscrire une nouvelle assurance auto dès que votre contrat atteint un an. À partir de cette première date anniversaire, vous pouvez résilier sans avoir à justifier votre décision.
De plus, la Loi du 16 août 2022, portant sur les mesures d’urgence pour la protection du pouvoir d’achat, prévoit la possibilité de résilier en ligne et sans frais un contrat d’assurance souscrit sur internet. Cette mesure entrera en vigueur au plus tard le 1er juin 2023 (le décret d’application n’est cependant pas encore publié).
Changer d’assurance auto en cas de changement de situation personnelle
Un changement de situation personnelle peut avoir un impact sur votre contrat d’assurance auto. Dès qu’un risque assuré disparaît, augmente ou diminue suite à ce changement, vous avez la possibilité de résilier votre contrat, quelle que soit sa date anniversaire :
- Vous changez d’adresse,
- Votre situation matrimoniale évolue (PACS, mariage, divorce…),
- Vous partez à la retraite ou changez de profession,
- Votre voiture a été volée,
- Vous vendez votre véhicule,
- Votre assurance vous informe d’une augmentation de tarif ou d’une modification des risques couverts.
À noter : pour résilier votre contrat, vous devez d’abord souscrire un nouveau contrat avec un nouvel assureur. C’est lui qui se chargera de la résiliation en votre nom.
Comment changer d’assurance auto avant un an de contrat ?
Si vous êtes rapidement déçu par votre assurance auto ou si vous avez trouvé une offre moins chère ou plus intéressante chez un autre assureur, vous pouvez éviter la reconduction automatique de votre contrat après un an, en anticipant les démarches.
Vous pouvez ainsi empêcher la reconduction automatique de votre contrat à la première échéance annuelle, sans avoir à fournir de motif. Pour cela, deux mois avant la date d’échéance de votre contrat d’assurance auto, envoyez une demande de résiliation par courrier recommandé ou en version électronique.
Vous ne connaissez pas la date d’échéance ? Pas de soucis, elle est mentionnée sur l’avis d’échéance annuelle de prime ou de cotisation que votre assureur vous envoie chaque année. D’ailleurs, votre assureur est obligé de vous envoyer cet avis d’échéance annuelle. À partir de la réception de ce courrier, vous avez vingt jours pour demander la non-reconduction de votre contrat à votre assureur en lui envoyant une lettre recommandée.
Une autre démarche à effectuer en parallèle : demander à votre assureur un “relevé d’information”, un document officiel émis par votre compagnie d’assurance qui récapitule l’historique des sinistres de votre véhicule au cours des cinq dernières années. Ce document est obligatoire pour votre nouvel assureur afin qu’il évalue votre profil de conducteur (bonus/malus) et vous propose un devis avec le montant de votre cotisation.
À noter : pour éviter tout risque de défaut d’assurance suite à une résiliation, c’est votre nouvel assureur qui se chargera obligatoirement de la démarche de résiliation en votre nom lorsque vous souscrirez un nouveau contrat avec lui.
Comment changer d’assurance auto après un an de contrat ?
Si votre contrat d’assurance auto a plus d’un an, vous pouvez le résilier à tout moment sans avoir à vous justifier et sans pénalités depuis l’adoption de la Loi Hamon en 2015.
Si vous avez déjà payé la totalité de votre prime annuelle, l’assurance vous remboursera le pourcentage correspondant aux mois restants après la résiliation.
Quelles informations sont nécessaires pour résilier un contrat d’assurance auto ?
Votre nouvelle compagnie d’assurance vous demandera un relevé d’information d’assurance auto afin de résilier votre ancien contrat en votre nom. Ce document contient les informations suivantes :
- La date de souscription de votre contrat d’assurance auto,
- L’identité du conducteur principal et des conducteurs secondaires éventuels du véhicule assuré,
- Le numéro d’immatriculation et la date de mise en circulation de votre voiture,
- L’historique des sinistres auto de votre véhicule au cours des cinq dernières années.
Quel est le délai pour le changement d’assurance auto ?
Si vous résiliez votre contrat dans le cadre de la Loi Hamon (au moins un an après la souscription du contrat), la résiliation prendra effet 30 jours après la réception du courrier.
Votre envie de changer d’assurance auto doit être l’occasion de réfléchir sereinement au niveau de couverture souhaité. Prenez le temps d’examiner les offres des assureurs en fonction des risques que vous souhaitez couvrir. Pour faciliter votre recherche d’assurance auto, utilisez un comparateur d’assurance en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les offres et décider de prendre contact avec plusieurs assureurs afin de faire votre choix final.
Contenu proposé par MAAF.
Pourquoi envisager un changement d’assurance auto ?
Les raisons de vouloir changer d’assurance auto sont multiples. Le montant de la prime et les garanties incluses dans votre contrat sont les principales motivations pour changer de compagnie d’assurance.
- Vous avez acquis un véhicule neuf pour remplacer votre ancienne voiture d’occasion ?
- Votre jeune adulte vient d’obtenir son permis et souhaite emprunter votre véhicule ?
- Vous allez utiliser votre voiture à des fins professionnelles ?
- Vous conduisez moins souvent qu’auparavant ?
- Le montant de votre prime est élevé compte tenu du niveau de couverture ?
- Votre assureur met du temps à répondre à vos demandes ou à vous indemniser ?
- Vous recherchez une assurance avec un conseiller réactif et à l’écoute ?
Toutes ces situations nécessitent de reconsidérer la couverture offerte par votre assurance actuelle. Lorsque vos besoins en assurance évoluent, il est important de prendre en compte les garanties, le montant de la franchise, les dommages couverts ou exclus, etc.
Évaluer précisément vos besoins en assurance avant de changer de contrat
Si le prix est un critère déterminant pour changer d’assurance, il ne doit pas être le seul élément à prendre en compte. L’âge de votre véhicule, la fréquence d’utilisation (quotidienne, pour le travail, pour de courts trajets, etc.), les conducteurs potentiels (vous, votre conjoint, vos enfants adultes, un proche), chaque formule d’assurance auto couvre des risques spécifiques qui peuvent varier d’une compagnie d’assurance à une autre.
Il est primordial de vérifier le niveau de couverture des dommages, les risques exclus, le montant de la franchise, la mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas d’accident, etc. Tous ces éléments feront la différence lorsque vous serez responsable d’un accident ou sinistre auto.
La Loi Hamon facilite le changement d’assurance auto
Depuis l’adoption de la Loi Hamon en 2015 et les articles L113-1 à L113-17 du Code des assurances, il est plus simple de résilier votre contrat actuel et de souscrire une nouvelle assurance auto dès que vous atteignez un an d’ancienneté. Vous pouvez résilier sans avoir à justifier votre décision à partir de la première date anniversaire de votre contrat.
De plus, la Loi du 16 août 2022, qui vise à protéger le pouvoir d’achat, prévoit la possibilité de résilier en ligne et sans frais un contrat d’assurance souscrit sur internet. Cette mesure entrera en vigueur au plus tard le 1er juin 2023 (le décret d’application n’est cependant pas encore publié).
Changer d’assurance auto en cas de changement de situation personnelle
Un changement de situation personnelle peut avoir un impact sur votre contrat d’assurance auto. Lorsqu’un risque assuré disparaît, augmente ou diminue suite à un changement de situation, vous avez la possibilité de résilier votre contrat, quel que soit son anniversaire :
- Vous changez d’adresse,
- Votre situation matrimoniale évolue (PACS, mariage, divorce…),
- Vous prenez votre retraite ou changez de profession,
- Votre véhicule a été volé,
- Vous vendez votre voiture,
- Votre assureur vous informe d’une augmentation de tarif ou d’une modification des risques couverts.
Notez bien : pour résilier votre contrat, vous devez d’abord souscrire un nouveau contrat avec un nouvel assureur. C’est lui qui se chargera de la résiliation en votre nom.
Comment changer d’assurance auto avant un an de contrat ?
Si vous êtes rapidement déçu par votre assurance auto ou si vous avez trouvé une offre moins chère ou plus intéressante chez un autre assureur, vous pouvez éviter la reconduction automatique de votre contrat après un an en anticipant les démarches.
Vous pouvez ainsi éviter que votre contrat soit automatiquement reconduit à la première échéance annuelle, sans avoir à fournir de justification. Deux mois avant la date d’échéance de votre contrat d’assurance auto, envoyez une demande de résiliation par courrier recommandé ou en version électronique.
Vous ne connaissez pas la date d’échéance ? Pas de problème, elle est précisée sur l’avis d’échéance annuelle de prime ou de cotisation que votre assureur vous envoie chaque année. D’ailleurs, votre assureur est obligé de vous envoyer cet avis d’échéance annuelle. À partir de la réception de ce courrier, vous avez vingt jours pour demander la non-reconduction de votre contrat à votre assureur en lui envoyant une lettre recommandée.
Une autre démarche à effectuer simultanément : demandez à votre assureur un “relevé d’information”, un document officiel émis par votre compagnie d’assurance qui récapitule les sinistres liés à votre véhicule au cours des cinq dernières années. Ce document est indispensable pour votre nouvel assureur afin qu’il évalue votre historique de conduite (bonus/malus) et vous propose un devis avec le montant de votre prime d’assurance.
Notez bien : pour éviter tout risque de défaut d’assurance suite à une résiliation, votre nouvel assureur se chargera obligatoirement des démarches de résiliation en votre nom lorsque vous souscrirez un nouveau contrat avec lui.
Comment changer d’assurance auto après un an de contrat ?
Si votre contrat d’assurance auto a plus d’un an, vous avez la possibilité de le résilier à tout moment sans avoir à vous justifier et sans pénalités depuis l’adoption de la Loi Hamon en 2015.
Si vous avez déjà payé la totalité de votre prime annuelle, l’assureur vous remboursera la partie correspondant aux mois restants après la résiliation.
Quelles informations sont nécessaires pour résilier un contrat d’assurance auto ?
Votre nouvelle compagnie d’assurance vous demandera un relevé d’information d’assurance auto afin de résilier votre ancien contrat. Ce document fournit les informations suivantes :
- La date de souscription de votre contrat d’assurance auto,
- L’identité du conducteur principal et des conducteurs secondaires éventuels du véhicule assuré,
- Le numéro d’immatriculation et la date de mise en circulation de votre voiture,
- L’historique des sinistres liés à votre véhicule au cours des cinq dernières années.
Quel est le délai pour le changement d’assurance auto ?
Si vous résiliez votre contrat dans le cadre de la Loi Hamon (au moins un an après la souscription du contrat), la résiliation prendra effet 30 jours après la réception du courrier.
Votre souhait de changer d’assurance auto est l’occasion de réfléchir sereinement au niveau de couverture que vous souhaitez. Prenez le temps d’examiner attentivement les offres des assureurs en fonction des risques que vous souhaitez couvrir. Pour faciliter votre recherche d’assurance auto, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les offres entre elles puis prendre contact avec plusieurs assureurs afin de faire votre choix final.
Contenu proposé par MAAF.
