Changer d’assurance auto peut vous permettre de souscrire un contrat plus économique ou mieux adapté à vos besoins. Voici comment procéder.
Pourquoi changer d’assurance auto ?
Trouver une formule qui s’adapte vraiment à vos besoins
Sans intervention de votre part, votre assurance auto est reconduite automatiquement chaque année. Cependant, vos besoins évoluent et il est important de faire le point régulièrement pour vérifier que vos garanties sont toujours adaptées à votre situation.
Obtenir un contrat d’assurance auto moins cher
Mettre en concurrence différents assureurs vous permettra de repérer un contrat avec de meilleures garanties ou un rapport qualité-prix plus intéressant. Changer d’assurance auto peut vous aider à réaliser des économies importantes.
Souscrire une formule dans une autre compagnie
Si vous avez été déçu par la réponse ou le comportement de votre assureur lors d’un sinistre, changer d’assurance auto peut vous aider à trouver une compagnie qui correspond mieux à vos attentes.
Les différents niveaux d’assurance auto
Il existe trois niveaux principaux dans les contrats d’assurance auto :
- La formule au tiers : elle inclut la garantie minimale obligatoire, la responsabilité civile. Elle peut parfois être complétée par des options.
- La formule intermédiaire (au « tiers plus » ou au « tiers étendu ») : elle prévoit des garanties supplémentaires par rapport au niveau de base. Il peut s’agir par exemple du bris de glace ou de l’incendie.
- La formule tous risques : il s’agit du niveau de couverture le plus sécurisant, mais aussi le plus coûteux.
Certaines assurances proposent également d’autres niveaux de formules intermédiaires, voire plus couvrantes encore.
Quand est-il possible de changer d’assurance auto ?
Pour résilier votre assurance auto durant la première année de contrat, vous devez avoir un motif légitime. Au-delà de la première année, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans raison spécifique.
La résiliation avant un an de contrat
Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance auto avant le premier anniversaire en justifiant l’un des motifs suivants :
- Un changement de situation matrimoniale ou de domicile.
- Un changement professionnel, la retraite ou la cessation définitive d’activité.
- Une modification du risque décidée par l’assureur.
- Une hausse de tarif autre que légale.
- La vente ou la perte du véhicule.
- Le décès de l’assuré.
Selon la loi, il est également possible d’invoquer un autre motif, s’il est justifié et indépendant de votre volonté.
La résiliation après un an d’engagement
À partir du premier anniversaire, vous pouvez mettre un terme à votre contrat d’assurance auto quand vous le souhaitez, sans motif particulier.
Les lois à connaître
La loi Chatel oblige votre assureur à vous informer de votre possibilité de résilier votre contrat deux mois et quinze jours avant sa date anniversaire. Cette loi vous permet de vous opposer au renouvellement de l’assurance.
La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat à tout moment et sans motif légitime après la première année. En cas de changement d’assureur, la nouvelle compagnie s’occupe des démarches de résiliation.
Comment trouver une meilleure assurance auto ?
Pour trouver une meilleure assurance auto, vous devez faire le point sur vos besoins et comparer les offres disponibles.
Faire le point sur ses besoins et sa formule actuelle
Il est important de tenir compte de l’évolution de vos besoins en termes d’assurance auto, notamment avec l’ancienneté de votre véhicule. Vous devez également prendre en compte votre profil, votre véhicule et l’utilisation que vous en faites. Certains comparateurs en ligne peuvent vous accompagner dans ce travail afin d’éviter les erreurs et de gagner du temps.
Quelles informations réunir pour comparer les contrats ?
Pour comparer les contrats, vous devez renseigner les éléments suivants :
- Vos coordonnées et la date d’obtention de votre permis de conduire.
- Votre historique en tant qu’assuré, comme les bonus-malus ou les éventuels retraits de permis.
- Les informations sur votre véhicule, telles que le modèle, la puissance fiscale et la date de mise en circulation.
- L’usage que vous faites de votre véhicule, que ce soit à des fins privées ou professionnelles, le partage avec d’autres personnes, et le lieu de stationnement.
Les documents nécessaires sont la carte grise, le permis de conduire et le relevé d’information.
Qu’est-ce que le relevé d’information et comment l’obtenir ?
Le relevé d’information détaille votre historique en tant qu’assuré, notamment le coefficient bonus-malus, les sinistres et les parts de responsabilité des cinq dernières années. Il permet au nouvel assureur de connaître vos antécédents et de calculer la prime d’assurance.
Vous recevez automatiquement le relevé d’information chaque année à l’échéance de votre contrat. Vous pouvez également en faire la demande à tout moment, en ligne, par téléphone ou par courrier postal. En cas de changement d’assurance, l’ancienne compagnie transmet automatiquement le relevé d’information à la nouvelle.
Comment comparer les différentes assurances auto ?
Il est recommandé d’utiliser un comparateur performant pour obtenir plusieurs devis personnalisés et faire le meilleur choix parmi les offres du marché. Prenez le temps d’analyser le contenu des différentes formules, en prêtant attention aux garanties générales, aux franchises et aux exclusions. Les délais de paiement et les modalités de déclaration des sinistres sont également importants.
Les étapes du changement d’assurance auto
Avec la loi Hamon, le changement d’assurance auto se fait en quatre étapes simples et sans frais :
- La comparaison des contrats pour sélectionner celui qui correspond le mieux à vos besoins.
- Le choix de la meilleure assurance auto en vérifiant attentivement son contenu.
- La prise en charge des formalités administratives par la nouvelle compagnie d’assurance.
- La bascule d’un contrat à l’autre, avec la fin de la couverture de l’ancienne assurance auto et le début de celle du nouveau contrat.
Le changement d’assurance auto est aujourd’hui facilité par la loi Hamon.
Comment résilier l’assurance auto soi-même ?
En cas de changement d’assurance auto, votre nouvel assureur peut s’occuper des formalités de résiliation. Cependant, vous pouvez également procéder vous-même à la résiliation de votre contrat en envoyant une lettre de résiliation à votre assureur, en respectant les délais prévus dans les conditions générales.
Quels éléments doit contenir la lettre de résiliation ?
La lettre de résiliation doit mentionner vos coordonnées, le nom et l’adresse de l’assureur, le numéro du contrat, sa date de souscription et l’immatriculation de votre véhicule. Vous devez également indiquer votre volonté de résilier le contrat et expliquer les conditions dans lesquelles cette résiliation est réalisée, que ce soit en vertu de la loi Hamon, de la loi Chatel ou d’un motif légitime.
Où doit-on envoyer la lettre de résiliation ?
La lettre de résiliation doit être envoyée à l’assureur, dont l’adresse figure sur les conditions générales ou sur le site internet. Il est recommandé de l’envoyer en lettre recommandée avec accusé de réception.
Suivez ces conseils pour changer d’assurance auto et économiser de l’argent tout en obtenant une meilleure couverture. N’hésitez pas à utiliser notre simulateur de devis d’assurances auto, gratuit et sans engagement, pour trouver le contrat idéal en quelques clics.
