L’assurance est un élément incontournable dans de nombreux domaines en France : l’assurance automobile, moto, scooter est obligatoire, la mutuelle santé est indispensable, la responsabilité civile est nécessaire, et votre banque vous demandera de souscrire une assurance prêt immobilier pour obtenir un crédit.
Cependant, il se peut que vous payiez trop cher, que vous ne soyez pas assez couvert ou que votre contrat ne soit plus adapté à vos besoins. Dans ce cas, vous pouvez envisager de changer d’assurance. Mais comment faire ? Quelles sont les étapes à suivre ? Assurland.com est là pour vous aider et vous guider tout au long de ce processus de changement d’assurance.
Pourquoi changer d’assurance ?
La première question qui se pose est bien sûr les raisons qui pourraient vous pousser à changer d’assurance. En effet, on ne change pas d’assurance ou d’assureur sans raison. Cependant, lors d’une comparaison d’assurances, vous pouvez vous rendre compte que votre prime d’assurance est trop élevée, qu’un autre contrat offre de meilleures garanties ou que votre assurance n’est tout simplement plus adaptée à vos besoins.
Prenons un exemple concret : dans le cas de l’assurance habitation, vous avez souscrit un contrat qui couvre une partie de vos meubles, de vos murs et de votre jardin. Cependant, depuis que vous êtes assuré, vous avez fait construire une piscine. Si vous souhaitez être couvert pour cette spécificité, vous devrez soit le signaler à votre assureur, soit envisager de changer d’assurance !
Imaginons maintenant que vous ayez souscrit une assurance tous risques pour un véhicule acquis il y a 20 ans. Est-ce que la formule tous risques est toujours pertinente ? Si votre voiture a vieilli et perdu de sa valeur, vous pourriez envisager de souscrire une formule offrant une couverture moins importante, mais également moins chère, comme une assurance intermédiaire ou au tiers. Il existe donc de nombreux cas où il peut être pertinent de changer d’assurance.
Comment faire pour changer d’assurance ?
Une fois que vous avez décidé de changer d’assurance, vous vous demandez certainement comment procéder. La réponse à cette question peut sembler complexe, mais le changement d’assurance a été grandement facilité ces dernières années grâce aux mesures mises en place par les pouvoirs publics, telles que la loi Chatel, la loi Hamon, la loi Lagarde, l’amendement Bourquin, etc.
Il est important de bien identifier le type de contrat que vous souhaitez changer, le produit sur lequel il porte (voiture, moto, habitation, santé, prêt immobilier, assurance vie, décès, prévoyance, animaux de compagnie, scolaire, mobile, etc.). Vous devrez également résilier votre contrat au bon moment et veiller à ne pas manquer certaines échéances. Enfin, vous devrez fournir certains documents, tels que des lettres de résiliation. Tous les détails sont expliqués dans la suite de ce guide.
Quand peut-on résilier un contrat d’assurance ?
Changer d’assurance avec la loi Chatel
Pour changer d’assurance, vous pouvez d’abord vous appuyer sur la loi Chatel. Cette loi vous permet d’éviter la reconduction automatique de votre contrat. Elle s’applique aux assurances automobile, moto, habitation, mutuelle et assurance santé. Cependant, elle ne s’applique pas aux contrats de groupe ou dits “collectifs”, ni aux assurances décès, assurances vie et contrats d’assurance professionnelle.
Le principe est relativement simple : votre assureur doit vous envoyer un avis d’échéance de votre contrat au plus tard 15 jours avant la date limite de préavis, au plus tôt 3 mois avant. Une fois que vous avez reçu cet avis d’échéance, vous pouvez choisir de rester chez votre assureur ou de résilier votre assurance pour en changer.
Pour cela, vous devez envoyer une lettre de demande de résiliation, de préférence en recommandé ou en ligne sur le site de votre assureur. Si votre assureur ne respecte pas les délais fixés par la loi Chatel, vous disposez de 20 jours à compter de l’envoi de l’avis pour entamer les démarches de résiliation. Si votre assureur ne vous envoie pas d’avis, vous pouvez changer d’assurance à tout moment !
Changer d’assurance avec la loi Hamon
Entrée en vigueur en 2015, la loi Hamon facilite également le changement d’assurance. Elle concerne les assurances automobile, moto, habitation et certains produits affinitaires tels que les assurances pour les expatriés, les bateaux, les golfeurs, les téléphones mobiles, les ordinateurs, les télévisions, les réfrigérateurs, les extensions de garantie, etc.
Le principe est simple : cette loi vous permet de résilier votre contrat à tout moment après un an de souscription, donc de changer d’assurance. Pour cela, vous devez trouver un nouvel assureur avant la rupture de votre contrat, puis souscrire l’assurance de votre choix. Votre nouvel assureur se chargera de résilier votre ancien contrat. Rien de plus simple !
Attention, la loi Hamon concerne également l’assurance prêt immobilier, mais le principe diffère légèrement. Elle vous permet de changer d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la souscription.
Changer d’assurance prêt immobilier avec la loi Lemoine : la délégation d’assurance
Parlons maintenant du cas de l’assurance prêt immobilier, également connue sous le nom d’assurance crédit et assurance emprunteur. Grâce à la loi Lemoine, le changement d’assurance prêt immobilier est devenu beaucoup plus facile : il est désormais possible de changer d’assureur au bout d’un an de contrat, tout comme pour les assurances automobile, habitation, santé, etc.
Il est important de préciser qu’il s’agit bien d’un changement d’assurance et pas seulement d’une résiliation. En effet, vous ne pourrez changer d’assurance que si vous trouvez un contrat offrant le même niveau de garanties, voire supérieur. Mais ne vous inquiétez pas, il est facile de trouver un contrat équivalent à un prix inférieur en utilisant un comparateur d’assurance emprunteur. En changeant d’assureur pour votre prêt immobilier, vous pouvez réaliser des économies pouvant atteindre jusqu’à 44 000 euros sur toute la durée de votre emprunt.
Mutuelle santé : qu’est-ce que la résiliation infra-annuelle ?
Depuis le 1er décembre 2020, il est possible de changer de contrat d’assurance ou de mutuelle santé à tout moment et sans frais après un an de souscription. Le principe est donc similaire à celui de la loi Hamon, mais il s’applique aux contrats de santé.
Cependant, dans le cas des contrats de santé obligatoires collectifs proposés par les entreprises, il existe une différence. Dans cette situation, l’employeur souhaitant changer d’assurance doit lui-même contacter le nouvel assureur pour effectuer les démarches de résiliation. En revanche, si vous avez souscrit un contrat individuel, vous pouvez réaliser des économies pouvant atteindre jusqu’à 618 euros par an !
Quels documents sont nécessaires pour changer d’assurance ?
Comme vous avez pu le constater, la lettre de résiliation est indispensable pour changer d’assurance. En plus de cette lettre, d’autres documents peuvent être demandés. Pour connaître les documents à joindre à votre lettre de résiliation, vous pouvez consulter le tableau suivant :
| Documents à fournir en plus de la lettre | L’assureur s’occupe-t-il de la résiliation ? |
|---|---|
| Assurance auto / Assurance deux-roues | Justificatif si résiliation la première année |
| Assurance habitation | Justificatif si résiliation la première année |
| Assurance et mutuelle santé | Certificat de radiation, justificatif si résiliation la première année |
| Assurance prêt immobilier | Équivalences |
| Assurance GAV* | Justificatif si résiliation la première année |
*GAV : Garantie Accidents de la Vie
Comment trouver un nouveau contrat d’assurance ?
Maintenant que nous avons vu comment changer d’assurance, il est important de trouver un nouveau contrat d’assurance adapté à vos besoins. Le choix de votre nouveau contrat est essentiel. Plusieurs éléments doivent être pris en compte :
- Le prix de votre assurance ;
- Le niveau de couverture offert par les garanties incluses dans le contrat ;
- Est-ce que votre contrat actuel correspond réellement à vos besoins ? Êtes-vous sur-assuré ou, au contraire, ne bénéficiez-vous pas d’une couverture suffisante ?
Une fois que vous avez bien défini vos besoins et votre budget, vous pouvez commencer à chercher un nouveau contrat d’assurance. Pour cela, rien de tel qu’une comparaison d’assurances en utilisant un comparateur d’assurances en ligne. Grâce à cette méthode, changer d’assurance devient encore plus facile !
En effet, la comparaison d’assurances vous permet de réaliser des économies en changeant d’assurance et en souscrivant un contrat plus avantageux. Vous pouvez également rechercher une meilleure couverture ou des garanties spécifiques que votre assureur actuel ne propose pas.
Pour réaliser une comparaison d’assurance, il vous suffit de cliquer sur le produit correspondant via notre comparateur en ligne. Vous n’avez qu’à suivre les différentes étapes et sélectionner les devis qui vous conviennent. De plus, ce service est entièrement gratuit et sans engagement. Cela ne vous prendra que quelques minutes et vous évitera d’avoir à vous déplacer en agence ou de comparer manuellement les devis !
Conclusion
Changer d’assurance peut sembler complexe, mais grâce aux mesures mises en place par les pouvoirs publics et à l’utilisation d’un comparateur d’assurances en ligne, cela devient beaucoup plus facile. Il est important de bien comprendre les raisons qui vous poussent à changer d’assurance, de connaître les différentes options de résiliation selon les lois en vigueur, et de trouver un nouveau contrat qui correspond réellement à vos besoins et à votre budget.
N’hésitez pas à consulter notre comparateur d’assurances en ligne pour trouver le contrat qui vous convient le mieux. Vous pourrez réaliser des économies tout en bénéficiant d’une meilleure couverture. Ne payez pas plus cher pour une assurance qui ne vous convient pas, changez d’assurance et protégez-vous en toute sérénité !
