Diverses raisons peuvent nous inciter à changer notre assurance habitation. Que ce soit en raison d’un déménagement, d’un mariage ou tout simplement parce que nous souhaitons trouver un contrat plus adapté à nos besoins et à des cotisations moins élevées. Mais comment procéder pour changer d’assurance et quand est-il possible de le faire ? Trouvez les réponses dans notre guide.
ℹ️ Changer d’assurance habitation : les réglementations à connaître
A l’origine, il est possible de prévoir le changement d’assurance grâce à la loi Chatel de 2005. Cette loi stipule que les assureurs doivent informer l’assuré de la possibilité de ne pas renouveler son contrat, au minimum 3 mois et au maximum 15 jours avant la date limite de résiliation. Ceci a pour but de mettre fin aux abus qui étaient pratiqués dans le cadre de la reconduction tacite des contrats d’assurance.
Depuis la loi Hamon de 2014, il n’a jamais été aussi simple de changer d’assurance habitation. Vous pouvez mettre fin à votre contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) quand vous le souhaitez à partir de la date anniversaire de la souscription, sans aucune pénalité. De plus, votre nouvel assureur s’occupera de toutes les démarches de résiliation.
📅 Peut-on changer d’assurance habitation en cours d’année ?
Si vous souhaitez changer d’assurance habitation, vous avez deux choix : changer votre assurance à tout moment après la première année de souscription de votre contrat, ou bien la changer au cours de la première année.
Après 1 an
Grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance habitation à tout moment au-delà de la première année de contrat. L’avantage de cette loi ? Les démarches sont simplifiées : vous n’avez pas à fournir de justificatif pour appuyer votre changement d’assurance habitation, et si vous le demandez, votre nouvel assureur se charge de résilier votre ancien contrat pour vous.
Avant 1 an
Vous pouvez également changer d’assurance habitation au cours de la première année dans certaines situations. En effet, il est possible de mettre un terme à votre contrat en cours d’année (hors échéance) avant 1 an si certaines conditions sont réunies, par exemple si vous connaissez un changement de situation ou si vos cotisations augmentent sans justification.
🧐 Quel motif pour résilier son assurance habitation ?
Le changement de situation
Changer d’assurance habitation à tout moment avant 1 an et sans pénalités financières, c’est possible ! Pour cela, il faut pouvoir prouver un changement de situation ayant des conséquences sur le niveau de risques. Qu’entend-on donc par changement de situation ?
- un déménagement ;
- un mariage ;
- un décès ;
- une mutation professionnelle ;
- une perte d’activité professionnelle ;
- une invalidité ;
- un départ à la retraite, etc.
Pour cela, vous devez envoyer une lettre de résiliation de votre assurance habitation par courrier recommandé dans les trois mois qui suivent la date de l’événement. Les garanties prendront fin 30 jours après réception de votre lettre de résiliation. L’assureur devra alors vous rembourser la partie de la prime correspondant à la période pendant laquelle le risque n’a pas couru.
Changer son assurance habitation suite à la résiliation d’un autre contrat. Peu de personnes le savent : si votre assureur décide, de manière unilatérale, de mettre fin à l’un des contrats d’assurance (auto, assurance scolaire, santé, etc.) qui vous lient, vous avez le droit de résilier sans frais et sans condition vos autres contrats chez cet assureur.
Changer d’assurance habitation peut signifier de nouveaux moments de vie et donc de nouveaux besoins ! Selectra vous aide à identifier les meilleures assurances habitation pour les plus de 55 ans grâce à son Palmarès 2023 des meilleures assurances seniors.
L’augmentation des cotisations
Si votre prime d’assurance habitation a soudainement augmenté sans justification (absence de sinistre, etc.), vous pouvez résilier sans frais et à tout moment votre contrat. L’augmentation du prix de l’assurance habitation sans justification vous permet de changer d’assurance habitation sans préavis ni frais.
Vous devrez alors demander la résiliation de votre assurance habitation par lettre recommandée avec accusé de réception. Votre couverture prendra fin 30 jours après la réception de votre courrier.
Attention ! Si vous changez subitement d’assurance habitation en cours d’année (déménagement, mariage, etc.), anticipez et comparez les offres d’assurance habitation présentes sur le marché en amont. Le danger serait de ne pas être protégé durant le temps nécessaire pour trouver un nouvel assureur !
⏲️ Quel préavis pour changer d’assurance habitation ?
Depuis la loi Hamon, aucun préavis n’est nécessaire si vous changez d’assurance habitation une fois la première année écoulée. Cette loi a été mise en place dans le but de favoriser le changement d’assurance et de permettre une plus grande liberté de choix pour les assurés.
Il en est de même pour le changement d’assurance habitation en cours d’année. Aucun préavis n’est à prendre en compte si vous pouvez justifier un déménagement, un divorce, une augmentation des cotisations, etc.
⚠️ Cependant, soyez attentif à la période de carence. Si vous ne souscrivez pas votre nouveau contrat à temps, vous ne serez pas couvert en cas de sinistre. Cela serait encore plus problématique si vous êtes locataire ou copropriétaire, car l’assurance habitation est obligatoire.
✔️ Peut-on changer d’assurance habitation en cours de sinistre ?
Changer d’assurance habitation alors que vous avez un sinistre en cours est tout à fait possible. Cependant, vous devrez justifier votre résiliation comme nous l’avons mentionné précédemment (divorce, déménagement, résiliation d’un contrat auto, etc.). Votre assureur ne pourra pas s’opposer au changement si les documents que vous lui fournissez attestent de votre changement de situation.
Attention ! Si vous subissez des sinistres répétitifs qui entraînent de grosses indemnités, votre assureur peut décider de résilier votre contrat d’assurance habitation. Dans ce cas, la rupture de votre contrat prendra effet 1 mois après la notification de votre assureur par courrier recommandé.
📑 Quels documents fournir pour un changement d’assurance habitation ?
Vous ne pourrez pas changer d’assurance habitation si votre dossier de résiliation de contrat n’est pas complet. En ce qui concerne le changement en cours d’année, toutes les preuves sont les bienvenues pour appuyer votre changement d’assurance. Un contrat de mariage, un contrat de divorce, un contrat de travail, un bulletin de salaire, un certificat de décès ou une lettre de licenciement pourront constituer votre dossier auprès de votre assureur.
Si vous souhaitez résilier dès que vous avez justifié votre changement de situation, votre nouvel assureur peut s’en charger ! Une fois que vous avez finalisé la souscription de votre nouveau contrat, il vous suffira de fournir les documents suivants :
- vos coordonnées (adresse mail, numéro de téléphone, etc.) ;
- votre numéro d’assuré ;
- le numéro de votre ancien contrat ;
- l’identité de votre ancien assureur.
🔄 Changer d’assurance habitation pour souscrire à une meilleure offre
Changer d’assurance habitation signifie également trouver une meilleure assurance habitation. A quoi bon changer si vos cotisations mensuelles sont plus élevées ou si votre nouveau contrat ne couvre pas tous vos besoins. Avant même de changer de contrat, nous vous conseillons de comparer les offres de plusieurs manières.
Utilisez notre comparateur d’assurance habitation : Plus vous réaliserez de devis, plus vous serez convaincus que votre changement de contrat est le bon. Vous aurez la certitude d’avoir trouvé l’assurance habitation la moins chère correspondant à vos besoins.
Contactez un conseiller Selectra au 01 86 26 53 41. C’est idéal pour changer d’assurance habitation ! En plus de comparer votre ancien contrat avec les nouvelles offres du marché, vous bénéficierez des conseils d’un expert en assurance qui vous orientera vers l’offre qui vous convient le mieux.
