Lorsque vous recherchez un prêt immobilier, il est judicieux d’explorer toutes les options disponibles pour obtenir les meilleures conditions financières possibles. Bien que votre banque puisse sembler être l’option la plus simple, ce n’est pas toujours le cas. Dans de nombreux cas, les autres banques proposent des taux de prêt plus avantageux. Mais comment pouvez-vous comparer les taux offerts par ces différentes banques pour trouver le financement le plus avantageux ?
Démarcher votre banque
Lorsque vous demandez un prêt immobilier, votre première réflexion est souvent de vous tourner vers votre banque habituelle. Cependant, il est important de noter que cette option ne garantit pas forcément d’obtenir le taux le plus avantageux pour votre crédit immobilier. En effet, les taux de prêt peuvent varier d’une banque à l’autre, il peut donc être intéressant d’étudier les offres proposées par les autres établissements bancaires. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les banques ne proposent pas toujours les meilleurs taux directement !
Comparer les taux par vous-même ?
Il est tout à fait possible de démarcher les organismes de crédit par vous-même, mais cela demande un effort considérable de votre part. Vous devrez vous rendre dans différentes banques, avec un dossier complet, et négocier un taux plus avantageux que celui proposé par leurs concurrents.
Ces démarches peuvent être réalisées, mais elles nécessitent une grande investissement de temps. De plus, si vous n’êtes pas un expert en la matière, il peut être difficile d’obtenir un taux de crédit comparable aux meilleurs du marché.
La meilleure solution que vous pouvez trouver est de faire appel à un courtier en prêt immobilier. En tant qu’expert du crédit, un courtier peut démarcher les banques en votre nom et les mettre en concurrence afin de vous proposer le meilleur taux pour votre projet immobilier.
Vous avez également la possibilité de simuler votre prêt en ligne pour obtenir une estimation de l’établissement bancaire qui vous proposera la meilleure offre de prêt immobilier.
Passer par un courtier pour comparer les taux pour vous
En plus de vous offrir des taux immobiliers avantageux, un courtier vous fera gagner du temps et de l’argent. En choisissant CREDIXIA, il vous suffit de remplir une simulation de crédit immobilier en ligne, puis vous serez contacté par un conseiller dans les 24 heures. Il vous faudra ensuite fournir les pièces justificatives nécessaires à votre courtier pour constituer votre dossier. Cela permet de gagner un temps considérable pour le client.
Les meilleurs courtiers travaillent avec de nombreux partenaires bancaires, ce qui leur donne une vue d’ensemble du marché et leur permet de trouver l’offre de crédit la mieux adaptée à votre profil, que vous soyez primo-accédant ou investisseur. Il est cependant important de ne pas contacter plusieurs courtiers, car cela risquerait de bloquer votre dossier auprès des banques.
Obtenir un meilleur taux fixe vous permettra de réduire vos mensualités et ainsi de diminuer votre taux d’endettement, optimisant ainsi votre capacité d’emprunt.
Combien coûte un courtier ?
Le coût d’un courtier varie selon les agences. Les courtiers traditionnels prennent généralement une commission d’environ 1% du montant total du prêt immobilier. Chez CREDIXIA, nous avons décidé de fixer des honoraires fixes parmi les plus bas du marché du courtage pour les particuliers. Nous proposons un tarif unique de 1 250€ TTC (hors projets complexes).
Renégocier votre prêt pour obtenir un meilleur taux d’intérêt
Si les taux ont baissé depuis votre emprunt immobilier, sachez que vous pouvez également faire appel à un courtier pour renégocier votre taux de prêt. En effet, dès qu’il y a une différence d’au moins 0,7 % entre votre taux d’emprunt actuel et le taux du marché, il peut être avantageux d’effectuer un rachat de crédit via un courtier pour profiter de la baisse des taux.
Tout comme pour une demande de crédit, le courtier se charge de démarcher les banques pour vous. L’objectif de la renégociation de prêt immobilier est d’obtenir une réduction des mensualités ou de la durée de votre emprunt immobilier.
Délégation d’assurance emprunteur
Un autre avantage non négligeable, CREDIXIA vous propose de déléguer votre assurance de prêt sans frais de dossier. Vous pouvez effectuer une simulation via le comparateur d’assurance emprunteur de J’emprunte J’assure.
Il est donc possible de comparer les taux du marché ainsi que les assurances par vous-même, mais cela nécessite beaucoup de patience et de temps. Cependant, en faisant appel à un courtier en crédit, vous pourrez optimiser au mieux votre demande de prêt.
