Plus personne ne peut se passer d’une complémentaire santé de nos jours. La mutuelle est une partie essentielle de notre système de santé, puisque la Sécurité sociale et les organismes complémentaires se partagent la prise en charge des soins quotidiens et des soins plus lourds. Cependant, cette répartition n’est pas toujours équilibrée et les assurés en paient souvent les conséquences.
Face à l’augmentation constante des dépenses de santé et au déficit de la Sécurité sociale, de nombreuses mesures d’économies ont été prises ces dernières années. Ces mesures ont directement affecté le budget des particuliers. De plus, certains postes de soins ne sont pas bien pris en charge par le régime obligatoire, ce qui transfère la charge de remboursement aux organismes complémentaires. Tout cela se traduit par une augmentation incessante des cotisations, accompagnée de taxes obligatoires.
Il est donc essentiel de savoir choisir une complémentaire santé individuelle qui répond à nos besoins. Cette démarche concerne ceux qui ne bénéficient pas d’un contrat collectif, ainsi que ceux qui ne pourront plus en bénéficier à l’avenir. Mais comment procéder concrètement ?
Une démarche pragmatique et responsable
Pour choisir une complémentaire santé individuelle, il est important d’étudier différents critères et de comprendre les grandes lignes des contrats santé. Il est également utile de consulter des fiches correspondant à différents profils (retraités, jeunes sans emploi, travailleurs indépendants, etc.) pour connaître les réglementations spécifiques. De plus, il est nécessaire de comprendre certains éléments clés de l’assurance maladie et leur impact sur les complémentaires individuelles.
Appréhender les niveaux de garanties
La plupart du temps, les contrats individuels comportent deux ou trois niveaux de garanties. Le premier niveau couvre généralement le ticket modérateur pour tous les postes de soins. Il convient aux personnes au budget restreint, mais dont les revenus sont trop élevés pour bénéficier de la CMU-C. Les autres niveaux de garanties offrent une meilleure couverture, mais sont également plus chers. Chaque organisme assureur construit les garanties de ses contrats en fonction de sa philosophie du business et de ses stratégies commerciales.
Analyser sa consommation de soins
Il est essentiel d’analyser sa consommation de soins pour choisir le niveau de garantie le plus adapté. Il faut tenir compte du respect du parcours de soins coordonnés, de la fréquence et du type de soins. Il est également important de calculer le coût annuel réel après prise en charge de l’assurance maladie et de le comparer aux tarifs des complémentaires santé basiques. Selon le résultat, on saura quel niveau de garanties souscrire.
Se servir avec modération des options
Il existe de nombreuses options permettant de moduler son contrat et d’obtenir des remboursements renforcés sur certains postes de soins. Cependant, il faut être vigilant car ce système peut ne pas être moins cher à long terme.
Repérer les bonnes opérations commerciales
Comme au supermarché, les promotions se multiplient dans les complémentaires individuelles. Il est fréquent d’obtenir un ou deux mois de cotisation offerts pour inciter à changer d’organisme. De plus, l’adhésion du conjoint peut réduire la facture de 10% par an. Il existe également des systèmes de compensation offrant une ristourne sur la cotisation en échange d’un reste à charge sur chaque facture médicale. Cependant, il faut bien évaluer si ces offres sont réellement avantageuses sur le long terme.
Saisir les économies des réseaux de santé
Les réseaux de santé regroupent des professionnels qui acceptent de baisser leurs prix en échange d’un afflux de clientèle. Cela permet de limiter les restes à charge pour les patients. Il convient de tenir compte de ces réseaux lors du choix d’une complémentaire santé, notamment pour l’optique et les prothèses dentaires.
Pouvoir profiter de remboursements majorés
Certains contrats offrent des bonus aux assurés qui ne consomment pas tout leur forfait optique ou dentaire une année donnée. Cela donne droit à une majoration du forfait les années suivantes. Cependant, il faut garder le contrat plusieurs années pour en profiter.
Ne pas négliger les prestations d’assistance
De plus en plus d’organismes complémentaires proposent une assistance en cas d’hospitalisation. Cela peut être un critère important, surtout en vieillissant. Certains organismes proposent également des prestations d’assistance pour les maternités à risque ou les personnes en perte d’autonomie.
En suivant ces conseils, vous pourrez choisir la meilleure complémentaire santé individuelle qui correspond à vos besoins et à votre budget. Prenez le temps de comparer les offres et n’hésitez pas à demander des conseils à des professionnels de l’assurance pour faire le meilleur choix. Votre santé mérite d’être bien protégée !
