Évaluer vos besoins de couverture pour trouver la mutuelle idéale
Avant de vous engager dans la souscription d’une mutuelle santé, il est primordial de déterminer les niveaux de remboursement que vous souhaitez pour les principaux postes de santé :
- Les soins dentaires (prothèses, curetage, implants dentaires…)
- Les soins d’optique (lunettes de vue, lentilles…)
- L’hospitalisation (chirurgie, rééducation…)
- Les soins courants (consultations, médicaments, examens…)
En fonction de votre état de santé actuel et de vos prévisions pour le futur, il est important de définir vos besoins de prise en charge pour chaque poste. Par exemple, si vous avez des pathologies nécessitant des consultations régulières auprès de spécialistes, il peut être intéressant de souscrire une mutuelle qui prend en charge une partie des dépassements d’honoraires.
Prendre en compte votre budget
Les niveaux de remboursement d’une mutuelle impactent directement le calcul des cotisations. Il est donc essentiel de trouver un équilibre entre la couverture souhaitée et le budget que vous pouvez allouer à votre mutuelle santé.
Plus vous choisissez une prise en charge élevée pour un ou plusieurs postes de santé, plus le tarif de la mutuelle sera élevé. Cependant, il est tout à fait possible de trouver une mutuelle qui correspond à vos besoins tout en respectant votre budget.
Il est important de noter que le prix d’une mutuelle ne doit pas être le seul critère de choix. Une mutuelle bon marché ne garantit pas forcément une bonne couverture santé. Il est préférable de privilégier vos besoins autant que possible.
Peut-on souscrire une deuxième mutuelle ?
Il est tout à fait légal de souscrire une seconde mutuelle santé pour ceux qui bénéficient déjà d’une première mutuelle. Selon le contrat choisi, cette deuxième mutuelle peut proposer des prestations différentes ou non.
C’est notamment le cas des salariés qui adhèrent à une complémentaire santé collective. Certains choisissent de souscrire une mutuelle individuelle, donc une deuxième complémentaire, pour compléter les remboursements de leur mutuelle d’entreprise.
Le processus de souscription reste le même. Vous devrez payer une deuxième cotisation, ce qui double votre budget dédié à la couverture santé.
Les étapes pour souscrire une mutuelle santé
Pour souscrire une mutuelle santé, différentes options s’offrent à vous. Vous pouvez chercher une complémentaire santé en ligne, en visitant les sites de plusieurs assureurs, puis souscrire par téléphone, en ligne ou dans une agence.
Cependant, pour une souscription simple et rapide, vous pouvez opter pour la simulation de mutuelle santé ! Cela vous permet de comparer plusieurs offres et de souscrire une mutuelle en seulement quelques minutes.
Lors du choix de votre mutuelle santé, il est important de prêter attention à deux éléments : les exclusions de garantie et le délai de carence.
Les exclusions de garanties
Toutes les mutuelles santé proposent des garanties similaires pour les frais dentaires, d’optique, d’hospitalisation, les médicaments, les consultations médicales, etc. Cependant, il peut y avoir des exclusions de garantie spécifiques inscrites dans les conditions du contrat. Voici quelques exemples :
- La pratique d’un sport professionnel, les tentatives de records sportifs, l’implication dans des opérations militaires ou des altercations, sauf en cas de légitime défense.
- Les soins médicaux réalisés dans certains établissements, tels que les cures en thalassothérapie ou certains centres spécialisés pour personnes âgées dépendantes.
- Les soins qui sont à la décision propre de l’assuré, tels que les interventions de chirurgie esthétique en dehors d’un accident ou d’une maladie, les traitements au laser à visée esthétique, etc.
- Les cures de sommeil et de désintoxication.
Il est essentiel de bien vous renseigner sur les exclusions de garanties d’une complémentaire santé avant de souscrire un contrat pour vous assurer d’avoir une couverture adaptée à vos besoins.
Le délai de carence
Le délai de carence correspond à la période qui suit la souscription d’une mutuelle santé, pendant laquelle vous payez des cotisations sans être couvert (ou seulement partiellement) par les garanties du contrat.
Le délai de carence varie généralement de 1 à 3 mois, selon la mutuelle santé. Certaines mutuelles n’imposent cependant aucun délai de carence. Il est donc judicieux de comparer les délais imposés par les différentes mutuelles pour choisir le contrat le mieux adapté.
Les documents nécessaires pour souscrire une mutuelle santé
Si vous avez trouvé un contrat de mutuelle santé qui vous convient, il est temps de passer à la souscription. Plusieurs documents doivent être fournis pour constituer votre dossier :
Le questionnaire médical
Dans certains cas, une compagnie d’assurance peut demander à un souscripteur de remplir un questionnaire médical. Ce questionnaire porte sur vos antécédents médicaux et votre mode de vie (pratiques sportives, tabagisme, alimentation, etc.). Il permet à l’assureur d’évaluer le risque à couvrir et influence directement le tarif de votre contrat.
Les personnes les plus concernées par le questionnaire médical sont généralement celles de plus de 55 ans considérées comme des seniors par les mutuelles, ainsi que celles qui souscrivent à des garanties élevées dans le cadre d’un contrat haut de gamme.
Il est important de noter que vous n’êtes pas obligé de remplir le questionnaire médical. En refusant de le faire, vous vous exposez simplement au risque que l’assureur ne vous couvre pas.
Les aides financières pour souscrire une mutuelle santé
La souscription d’une mutuelle santé a un coût que certains ménages ne peuvent pas supporter. Heureusement, il est possible de bénéficier d’aides pour financer la souscription d’une complémentaire santé :
- Depuis le 1er janvier 2022, les fonctionnaires peuvent bénéficier d’une participation financière de 15 € par mois de la part de leur employeur. Le fonctionnaire doit lui-même faire la demande. De plus, une mutuelle collective sera bientôt proposée à tous les agents publics.
- Les personnes à faibles revenus, comme les demandeurs d’emploi, peuvent profiter de la Complémentaire santé solidaire (CSS, ex-CMU). Pour cela, vous devez être affilié à l’Assurance maladie et ne pas dépasser un certain plafond de ressources.
Foire aux questions (FAQ)
Où trouver plus d’informations sur la souscription d’une assurance ?
Vous pouvez trouver plus d’informations sur la souscription d’assurances dans les articles suivants :
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