Les véhicules de collection sont uniques en leur genre, et cela vaut également pour leur assurance ! Que ce soit en termes de prix, de garanties incluses ou de différences par rapport à une assurance automobile classique, découvrez tout ce que vous devez savoir pour bien assurer votre voiture de collection.
Qu’est-ce qu’une assurance voiture de collection ?
Une voiture de collection ne correspond pas à la même définition selon la loi et les assureurs.
Selon le Code de la Route, une voiture est considérée comme une voiture de collection si elle a plus de 30 ans et ne répond pas aux normes techniques des véhicules modernes. Ces véhicules bénéficient d’un certificat et d’une plaque d’immatriculation spécifiques. De plus, ils ne doivent passer un contrôle technique que tous les 5 ans, contrairement aux voitures classiques qui doivent le faire tous les 2 ans.
Cependant, les assureurs ne se limitent pas toujours à cette définition et proposent des assurances pour des voitures de collection plus jeunes, mais avec d’autres critères tels que la rareté.
Étant donné que ce type de véhicule a des besoins et une utilisation spécifiques, il existe des assurances spécifiques pour les voitures anciennes, avec des garanties adaptées.
Peut-on assurer une voiture de collection avec une assurance auto classique ?
Oui, il est tout à fait possible de souscrire à une assurance auto classique (tiers, tiers plus ou tous risques) pour assurer une voiture de collection.
Cependant, il est important de noter que ces formules ne comporteront pas de garanties spécifiques pour protéger au mieux votre voiture de collection. Par exemple, une assurance au tiers peut sembler judicieuse pour les voitures de collection car elles sont peu utilisées. Cependant, elle ne vous couvrira pas en cas d’accident responsable ou sans tiers identifié, ce qui peut être risqué pour une voiture de collection de grande valeur. De plus, elle ne vous couvrira pas si vous utilisez votre voiture de collection sur un circuit ou lors d’un rallye.
C’est pourquoi nous vous recommandons vivement d’opter pour une assurance spécifique pour les voitures de collection, qui répondra à vos besoins.
ℹ️ Notez bien que même si votre voiture de collection ne quitte pas le garage, il est obligatoire de l’assurer. En effet, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré (article L.324-2 du Code de la Route). En cas de non-assurance, vous risquez une amende de 3 750 € et une suspension du permis de conduire pouvant aller jusqu’à 3 ans, avec éventuellement la confiscation du véhicule.
Quelles sont les garanties utiles pour une voiture de collection ?
L’assurance pour les véhicules de collection comprend certaines garanties communes aux assurances auto classiques :
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours suite à un accident
- Protection juridique
- Sécurité du conducteur
- Incendie
- Vol
- Catastrophes naturelles
- Assistance (0, 25, 50 km)
- Dommages tous accidents
- Décès du conducteur
À ces garanties communes s’ajoutent des garanties spécifiques aux assurances pour les voitures de collection :
- Remboursement selon la valeur officielle du véhicule en cas de sinistre
- Couverture lors de manifestations touristiques ou sportives sur circuit
- Couverture lors de courses automobiles de régularité ne dépassant pas 50 km/h
- Remboursement des accessoires et équipements en cas de vol ou vandalisme
- Possibilité d’ajouter une option “trajet de travail occasionnel”
⚠️ Important : Que ce soit pour une assurance pour voiture de collection ou une assurance auto classique, il est important de se renseigner sur les franchises. En effet, en cas de sinistre, la valeur et l’âge d’une voiture de collection feront augmenter le coût des réparations, et donc la franchise sera plus élevée.
Pourquoi souscrire à une assurance auto de collection pour ma voiture ancienne ?
Une assurance pour voiture de collection coûtera moins cher qu’une assurance auto classique. En effet, le risque de sinistre est réduit pour ces voitures d’exception, en raison de plusieurs facteurs :
- Les voitures de collection passent la plupart de leur temps au garage et roulent donc en moyenne moins que les voitures classiques.
- Les propriétaires sont souvent plus prudents au volant et respectent davantage le code de la route que les autres conducteurs.
- Conscients de posséder des biens rares, les propriétaires entretiennent leurs voitures avec soin, ce qui réduit le risque de panne.
Ainsi, avec une probabilité moindre de sinistre, la prime d’assurance sera moins élevée que pour d’autres types de véhicules.
Un autre avantage de souscrire à une assurance auto de collection pour votre voiture ancienne est la qualité du remboursement en cas de sinistre. En effet, celui-ci sera basé sur la cote officielle de la voiture de collection et non sur l’argus. Il est cependant important que le propriétaire précise à l’assureur la valeur de sa voiture de collection au fil des réparations et des évaluations de sa cote officielle.
Quelles sont les conditions pour souscrire à une assurance pour véhicule de collection ?
Les critères pour qu’une voiture soit considérée comme une voiture de collection diffèrent selon la loi et les assureurs.
L’âge : assurance voiture de collection à partir de 20 ou 30 ans ?
Selon la loi, une voiture doit avoir plus de 30 ans pour être éligible au statut de voiture de collection.
Cependant, les assureurs n’ont pas tous la même définition d’une voiture de collection, et certaines voitures, notamment des modèles rares qui ne sont plus fabriqués, peuvent bénéficier d’une assurance auto de collection dès leur dixième anniversaire. Les assureurs peuvent également faire appel à des experts pour déterminer si votre voiture peut être assurée avec une assurance voiture de collection.
Les autres conditions pour l’assurance voiture de collection
Pour être considérée comme une voiture de collection, l’âge du véhicule ne suffit pas. Deux autres critères doivent également être remplis :
- Le modèle ne doit plus être fabriqué.
- Les caractéristiques du véhicule ne doivent pas avoir été modifiées.
Par ailleurs, les assureurs peuvent imposer d’autres conditions pour pouvoir souscrire à une assurance voiture de collection, notamment concernant le conducteur :
- Être âgé d’au moins 21 ans.
- Avoir le permis de conduire depuis au moins 3 ans.
- Ne pas avoir eu d’accident depuis au moins 2 ans.
- Posséder un second véhicule pour les déplacements quotidiens.
- Être une personne physique (les entreprises n’ont pas accès à ce type d’assurance).
⚠️ Important : Certaines assurances pour voitures de collection limitent le nombre de kilomètres que vous pouvez parcourir chaque année avec votre véhicule et peuvent également restreindre, voire interdire, le prêt du volant de votre voiture à une tierce personne.
Notre comparatif des assurances voiture de collection au meilleur prix
Les assureurs en ligne sont souvent moins chers que les agences physiques, car ils économisent sur les frais de fonctionnement. Pour vous assurer de faire le bon choix et trouver l’assurance voiture de collection qui correspond le mieux à vos besoins, nous vous recommandons de faire des devis en ligne sur les différents sites des assureurs.
Pour vous aider à choisir votre assurance automobile de collection, nous avons comparé les assurances voiture de collection en utilisant des devis réalisés sur les sites de nos assureurs partenaires.
(Classification des assureurs par ordre alphabétique. Référencement gratuit, après considération, par Je Change, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques selon les conditions.)
[Image of a vintage car] [Image of a classic car on a racetrack]