Lorsque vous contractez un prêt immobilier, il est essentiel de savoir quand et comment le renégocier. En effet, la renégociation de crédit immobilier peut vous permettre de profiter des taux bas du moment et ainsi réaliser des économies conséquentes. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur la renégociation de prêt immobilier.
Qu’est-ce que la renégociation de crédit immobilier ?
La renégociation de crédit immobilier consiste à solliciter votre banque pour obtenir une baisse du taux d’intérêt de votre prêt. L’établissement bancaire réédite alors un nouveau contrat aux conditions actuelles des taux. Il est également possible d’opter pour un rachat de crédit immobilier, qui vous permet de souscrire un nouveau prêt pour solder l’ancien. Cette opération vous permet de bénéficier de conditions de taux plus attractives.
Pourquoi procéder à la renégociation de son crédit immobilier ?
Les taux de crédit immobilier fluctuent dans le temps et peuvent présenter des écarts significatifs. Par exemple, le taux moyen de prêt immobilier souscrit en janvier 2016 était de 2,45%, tandis qu’en janvier 2022, il était de 1,10%. Cette différence de taux a un impact direct sur le coût total de votre crédit. En renégociant votre prêt à un moment où les taux sont bas, vous pouvez économiser une somme importante. De plus, une baisse des taux peut également réduire vos mensualités et la durée de votre prêt.
Quand renégocier son prêt immobilier ?
Il est important de savoir que le rachat de prêt immobilier n’est pas toujours une opération intéressante. Il est préférable de le faire quand vous êtes au premier tiers du remboursement de votre crédit, car cela permet de réduire le montant des intérêts à rembourser. De plus, pour que le rachat de crédit immobilier soit intéressant, vous devez obtenir un taux inférieur d’au moins 0,80 à 1 point si vous en êtes au premier tiers de remboursement, et de 2 points si vous êtes dans le deuxième tiers. Enfin, il est préférable de procéder au rachat lorsque vous avez encore plus de 70 000€ de capital à rembourser.
Quelles sont les conditions pour racheter son prêt immobilier ?
Pour faire racheter votre prêt immobilier, vous devrez justifier de revenus stables et suffisants pour pouvoir prétendre au rachat de crédit. De plus, le calcul du taux d’endettement est également pris en compte. Vous devez également garder à l’esprit que le recours au rachat de prêt immobilier entraîne la souscription d’une nouvelle garantie et d’une nouvelle assurance de prêt. Ces opérations peuvent entraîner des frais supplémentaires.
Comment renégocier son crédit immobilier ?
Pour renégocier votre crédit immobilier, vous pouvez vous tourner vers votre banque et discuter de votre demande avec votre conseiller bancaire. Si vous préférez faire jouer la concurrence, vous pouvez également démarcher les établissements financiers un à un.
En conclusion, la renégociation de prêt immobilier peut être avantageuse si vous choisissez le bon moment et si vous remplissez les conditions nécessaires. N’hésitez pas à prendre des renseignements auprès de votre banque ou d’un professionnel du secteur pour savoir si cette opération est adaptée à votre situation.
Négociez votre prêt immobilier comme un pro !
Vous avez décidé de vous lancer dans l’acquisition d’un bien immobilier et vous vous demandez comment obtenir le meilleur prêt ? La clé réside dans la négociation avec votre banquier. Il ne s’agit pas seulement de faire baisser les taux d’intérêt, mais également d’obtenir des avantages sur les frais connexes. Voici nos conseils pour apprendre comment négocier votre crédit immobilier comme un pro !
Comprendre le marché immobilier
Avant de vous lancer dans la négociation, il est essentiel de connaître l’état du marché. Gardez un œil sur les taux d’intérêt moyens pratiqués au moment où vous souhaitez contracter votre emprunt. Le taux immobilier est le principal levier de négociation. Il varie en fonction de votre profil d’emprunteur et de la durée du prêt. De plus, les taux sont également impactés par le contexte économique. Soyez donc informé des taux d’emprunt contextuels pour négocier en toute connaissance de cause.
Tenez compte du TAEG
Lors de vos recherches, ne vous fiez pas uniquement aux taux affichés. Prenez en compte le TAEG, c’est-à-dire le Taux Annuel Effectif Global, qui inclut l’ensemble des frais liés au crédit. Cela vous permettra d’avoir une base de comparaison plus pertinente et de négocier efficacement.
Les 5 arguments clés pour négocier
Pour réussir votre négociation, mettez en avant les arguments suivants :
1. Un apport personnel élevé
Avoir un apport personnel conséquent facilite la négociation. Vous pouvez constituer cet apport en épargnant progressivement, en bénéficiant de prêts avantageux ou en empruntant à vos proches. Un apport plus important vous permettra d’obtenir des réductions sur les taux d’intérêt.
2. Un taux d’endettement faible
Un taux d’endettement inférieur à la moyenne est un argument de poids. Assurez-vous que vos charges financières mensuelles ne dépassent pas 33 % de vos revenus. Mettez en avant votre capacité à vivre confortablement tout en remboursant votre prêt.
3. Des revenus importants
Si vous avez des revenus élevés, votre banque peut être plus encline à accepter un taux d’endettement supérieur à 33 %. Vos revenus sont un élément déterminant pour garantir que vous disposerez d’un reste à vivre suffisant après le paiement de vos charges mensuelles.
4. Une gestion financière saine
Les banques attachent une grande importance à votre profil de gestionnaire de compte. Assurez-vous de ne pas avoir eu de découverts, d’incidents de paiement ou de dépenses qui témoignent d’un style de vie au-dessus de vos moyens. Repoussez votre demande de prêt si vous avez rencontré des difficultés financières récemment.
5. Devenir un bon client
Montrez à la banque tout ce que vous pouvez lui apporter en termes de produits financiers. Les établissements bancaires proposent des taux attractifs pour attirer des profils intéressants. Si vous avez une bonne situation professionnelle, des revenus confortables ou un patrimoine élevé, vous pouvez utiliser ces atouts comme levier de négociation.
L’avantage de faire appel à un courtier
Si vous souhaitez simplifier le processus de négociation, faire appel à un courtier en crédit immobilier peut être une excellente option. Un courtier peut comparer les offres, négocier avec les banques et obtenir des conditions avantageuses pour vous. De plus, il connaît les banques qui correspondent le mieux à votre profil. Laissez un professionnel défendre votre dossier pour obtenir les meilleures conditions.
Négocier votre crédit immobilier est une étape cruciale dans votre projet d’acquisition. En suivant nos conseils, vous vous assurez de faire le meilleur choix pour votre prêt. Alors, préparez-vous, armez-vous de vos meilleurs arguments et partez à la conquête de votre crédit immobilier !
