La gestion de patrimoine est une activité réglementée visant à accompagner les clients dans la constitution et le développement de leur patrimoine. Bien loin des idées reçues, elle est de plus en plus transparente. Vous vous demandez comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine, quel est son rôle et pourquoi faire appel à un tel expert ? Cet article vous apporte les réponses.
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui accompagne ses clients dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine, c’est-à-dire l’ensemble de leurs actifs (biens mobiliers, immobiliers et financiers).
Quelles sont ses missions ?
Un gestionnaire de patrimoine a pour objectif de protéger, valoriser et faire croître le patrimoine de ses clients. Bien qu’il ne se substitue pas aux avocats ou aux notaires, il peut servir de courroie de transmission entre ces professionnels. Ses missions concrètes sont les suivantes :
- Établir un bilan patrimonial : le CGP analyse les revenus, les charges et différents éléments tels que l’âge du client, sa profession, ses revenus professionnels, son épargne, ses actifs immobiliers, sa tolérance au risque, etc.
- Définir les objectifs du client : le CGP doit comprendre les objectifs de son client (retraite, investissement immobilier, transmission de patrimoine, etc.) et déterminer leur étalement dans le temps.
- Établir et mettre en place une stratégie patrimoniale : après avoir réalisé un bilan patrimonial et défini les objectifs avec le client, le CGP propose la stratégie la plus adaptée et remet une lettre de mission regroupant ses recommandations.
- Assurer le suivi de la stratégie patrimoniale : le CGP doit suivre la mise en place de la stratégie avec son client, notamment en effectuant des arbitrages d’investissements et en surveillant les performances.
La différence entre un CGP et un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ?
Depuis l’entrée en vigueur de la directive européenne MiFID 2 en 2018, les conseillers en gestion de patrimoine tendent vers plus de transparence et d’indépendance. Alors qu’un CGP est généralement rémunéré par des commissions sur les produits financiers proposés à ses clients, un CGPI ne touche pas de commissions. Il est rémunéré uniquement par les honoraires versés par ses clients, ce qui lui garantit une indépendance totale.
Quand faut-il faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il est recommandé de faire appel à un CGP dès que vous vous posez des questions sur votre patrimoine ou que vous souhaitez atteindre des objectifs financiers sans savoir comment vous y prendre. Il n’est pas nécessaire d’être fortuné pour bénéficier des services d’un CGP, bien que la plupart d’entre eux demandent un minimum de 100 000 euros de patrimoine. Certains CGPI, qui se rémunèrent en honoraires, acceptent tous les clients.
Sur quels critères choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le choix d’un CGP relève avant tout des préférences personnelles, mais il est fortement recommandé de se tourner vers un professionnel ayant une formation en gestion de patrimoine (niveau Master 2). Lors du premier rendez-vous, le CGP doit remettre à son client un document d’entrée en relation mentionnant son numéro d’inscription à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) ainsi que son assurance professionnelle. Depuis la réforme du courtage de 2022, tout CGP doit également adhérer à l’une des six associations professionnelles agréées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Quel est le coût d’un CGP ?
Le coût d’un CGP dépend de son mode de rémunération. Un CGPI facture des honoraires à ses clients, tandis qu’un CGP non indépendant perçoit des commissions sur les placements financiers qu’il propose. Les montants des honoraires peuvent être élevés dans le premier cas pour compenser l’absence de commissions. En moyenne, il faut compter entre 200 et 500 €/h à Paris et en région parisienne, et entre 100 et 300 €/h en régions. Le CGP doit expliquer à son client les modalités de sa rémunération avant toute signature de contrat.
Maintenant que vous avez toutes les clés en main, il est temps de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine. N’hésitez pas à poser toutes vos questions et à exprimer vos objectifs financiers. Votre avenir financier en dépend !
La gestion de patrimoine est une activité réglementée visant à accompagner les clients dans la constitution et le développement de leur patrimoine. Bien loin des idées reçues, elle est de plus en plus transparente. Vous vous demandez comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine, quel est son rôle et pourquoi faire appel à un tel expert ? Cet article vous apporte les réponses.
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui accompagne ses clients dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine, c’est-à-dire l’ensemble de leurs actifs (biens mobiliers, immobiliers et financiers).
Quelles sont ses missions ?
Un gestionnaire de patrimoine a pour objectif de protéger, valoriser et faire croître le patrimoine de ses clients. Bien qu’il ne se substitue pas aux avocats ou aux notaires, il peut servir de courroie de transmission entre ces professionnels. Ses missions concrètes sont les suivantes :
- Établir un bilan patrimonial : le CGP analyse les revenus, les charges et différents éléments tels que l’âge du client, sa profession, ses revenus professionnels, son épargne, ses actifs immobiliers, sa tolérance au risque, etc.
- Définir les objectifs du client : le CGP doit comprendre les objectifs de son client (retraite, investissement immobilier, transmission de patrimoine, etc.) et déterminer leur étalement dans le temps.
- Établir et mettre en place une stratégie patrimoniale : après avoir réalisé un bilan patrimonial et défini les objectifs avec le client, le CGP propose la stratégie la plus adaptée et remet une lettre de mission regroupant ses recommandations.
- Assurer le suivi de la stratégie patrimoniale : le CGP doit suivre la mise en place de la stratégie avec son client, notamment en effectuant des arbitrages d’investissements et en surveillant les performances.
La différence entre un CGP et un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ?
Depuis l’entrée en vigueur de la directive européenne MiFID 2 en 2018, les conseillers en gestion de patrimoine tendent vers plus de transparence et d’indépendance. Alors qu’un CGP est généralement rémunéré par des commissions sur les produits financiers proposés à ses clients, un CGPI ne touche pas de commissions. Il est rémunéré uniquement par les honoraires versés par ses clients, ce qui lui garantit une indépendance totale.
Quand faut-il faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il est recommandé de faire appel à un CGP dès que vous vous posez des questions sur votre patrimoine ou que vous souhaitez atteindre des objectifs financiers sans savoir comment vous y prendre. Il n’est pas nécessaire d’être fortuné pour bénéficier des services d’un CGP, bien que la plupart d’entre eux demandent un minimum de 100 000 euros de patrimoine. Certains CGPI, qui se rémunèrent en honoraires, acceptent tous les clients.
Sur quels critères choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le choix d’un CGP relève avant tout des préférences personnelles, mais il est fortement recommandé de se tourner vers un professionnel ayant une formation en gestion de patrimoine (niveau Master 2). Lors du premier rendez-vous, le CGP doit remettre à son client un document d’entrée en relation mentionnant son numéro d’inscription à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) ainsi que son assurance professionnelle. Depuis la réforme du courtage de 2022, tout CGP doit également adhérer à l’une des six associations professionnelles agréées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Quel est le coût d’un CGP ?
Le coût d’un CGP dépend de son mode de rémunération. Un CGPI facture des honoraires à ses clients, tandis qu’un CGP non indépendant perçoit des commissions sur les placements financiers qu’il propose. Les montants des honoraires peuvent être élevés dans le premier cas pour compenser l’absence de commissions. En moyenne, il faut compter entre 200 et 500 €/h à Paris et en région parisienne, et entre 100 et 300 €/h en régions. Le CGP doit expliquer à son client les modalités de sa rémunération avant toute signature de contrat.
Maintenant que vous avez toutes les clés en main, il est temps de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine. N’hésitez pas à poser toutes vos questions et à exprimer vos objectifs financiers. Votre avenir financier en dépend !
