Permis en main et voiture prête à être utilisée, il ne vous reste plus qu’à choisir l’assurance auto qui vous convient. Cependant, pour de nombreux conducteurs, cette étape peut s’avérer fastidieuse voire cauchemardesque. Comment se retrouver parmi la multitude d’offres d’assurance auto disponibles ? Ne vous inquiétez pas, voici quelques conseils avisés pour vous aider à choisir l’assurance auto qui vous correspond vraiment :
Définir vos besoins en matière de protection
Chaque conducteur a des besoins spécifiques en fonction de son véhicule et de son utilisation. Il est donc essentiel d’évaluer précisément vos besoins en assurance auto afin de choisir la couverture la plus adaptée. Votre profil de conducteur, le type de véhicule, l’ancienneté de la voiture et son utilisation quotidienne influenceront les risques auxquels vous êtes exposé. En mettant en avant les risques les plus évidents, l’assureur pourra vous aider en simulant différentes couvertures et en vous proposant un devis d’assurance auto. Par exemple, si vous garez votre véhicule neuf à l’extérieur d’un garage sécurisé, le risque de vol est plus élevé. De plus, il existe des contrats spécifiques pour ceux qui utilisent leur voiture de manière temporaire, comme l’assurance auto au mois.
En résumé, le choix de l’assurance auto la mieux adaptée dépendra de plusieurs facteurs, notamment :
- Votre profil : jeune conducteur, senior, à risque, résilié…
- Votre voiture : neuve, d’occasion, puissante…
- Le lieu de stationnement de votre voiture : intérieur, extérieur, privé, public…
- Le nombre de sinistres que vous avez eu par le passé.
- Votre coefficient bonus-malus.
- La fréquence d’utilisation de votre voiture.
Tous ces éléments vous aideront à sélectionner le contrat d’assurance auto qui correspond le mieux à vos besoins et à vos critères. Ils influenceront également le prix de la prime d’assurance auto. Par exemple, un conducteur ayant eu un sinistre paiera généralement une prime plus élevée qu’un conducteur n’ayant jamais eu d’accident. D’autres éléments entrent également en jeu dans le calcul de la prime, par exemple vous pouvez réduire le coût de votre assurance auto en acceptant une franchise plus élevée.
Choisir les garanties adaptées
Différents types de protections sont disponibles pour les conducteurs et leurs véhicules :
- L’assurance auto au tiers : correspond à la couverture minimale obligatoire. Elle indemnise les dommages causés aux tiers en cas d’accident. Cependant, en cas d’accident responsable, les dommages subis par votre véhicule ne seront pas couverts. Cette assurance auto est recommandée pour les voitures d’occasion.
- L’assurance auto au tiers + : une extension de la première formule d’assurance auto. Elle offre une protection supplémentaire contre d’autres sinistres tels que le vol ou le bris de glace, par exemple.
- L’assurance auto tous risques : comme son nom l’indique, cette formule offre une couverture étendue pour les dommages corporels et matériels, que vous soyez responsable ou non d’un sinistre. Cette assurance est recommandée notamment pour les voitures neuves.
Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors du choix de la couverture d’assurance auto, mais le critère décisif est souvent le prix du véhicule (et donc le coût des éventuelles réparations).
Vous pouvez également souscrire à des garanties supplémentaires qui viendront compléter votre contrat d’assurance auto initial. C’est le meilleur moyen de vous protéger au maximum face aux nombreux aléas de la conduite. Voici quelques exemples de garanties supplémentaires en cas de souscription à un contrat au tiers + :
- La garantie bris de glace.
- La garantie vol et incendie.
- La garantie effets personnels.
- La garantie catastrophes naturelles.
- La garantie intempéries.
- La garantie panne du véhicule.
- …
Les exclusions de garantie et les franchises
Des exclusions de garantie trop strictes peuvent décourager les intéressés, car elles limitent la couverture et peuvent se révéler peu utiles. Les clauses d’exclusion doivent donc être rédigées de manière claire dans les contrats.
Quant aux franchises, il faut faire attention aux montants indiqués. En cas de sinistre, vous devrez souvent contribuer à l’indemnisation en payant une franchise. Plus la franchise est élevée, plus la prime d’assurance sera basse, et vice versa.
Comparer les assurances
La première erreur à éviter lors du choix de votre assurance auto est de vous précipiter sur l’offre la moins chère. En effet, même si certaines formules semblent très attractives, méfiez-vous des frais supplémentaires cachés derrière de fausses apparences. Si les garanties proposées semblent particulièrement abordables, renseignez-vous également sur le montant de la franchise, qui peut être nettement plus élevé que dans les contrats d’assurance proposés par la concurrence. L’important est de savoir exactement quelles protections vous payez.
Il existe de nombreux comparateurs d’assurance auto qui peuvent vous aider à affiner vos recherches si vous êtes perdu. Ces comparateurs vous orienteront vers le type d’assurance auto qui correspond le mieux à votre profil de conducteur, ainsi que vers des couvertures plus adaptées à vos attentes et à vos critères de choix.
De plus en plus d’assurances auto se spécialisent dans certains types de conducteurs. Par exemple, les conducteurs malussés ou les jeunes conducteurs peuvent trouver des offres parfaitement adaptées à leurs besoins. Il est donc très intéressant de se pencher sur ce genre de formule pour ces profils spécifiques.
Les petits plus qui font la différence
Il peut être difficile de choisir entre plusieurs offres toutes aussi satisfaisantes les unes que les autres. Cependant, certaines options peuvent vous aider à faire votre choix.
En effet, il se peut que vous trouviez plusieurs formules très similaires et que vous ne sachiez pas laquelle choisir. Dans ce cas, pensez aux options proposées par l’organisme dans son contrat d’assurance auto. Ces avantages supplémentaires peuvent faire pencher la balance et être décisifs dans votre choix final.
Par exemple, en cas de panne, certains assureurs vous proposent un véhicule de remplacement ou l’envoi d’un taxi. D’autres assureurs offrent une prise en charge complète des dommages corporels, quels que soient votre responsabilité dans l’accident.
Avec ces options complémentaires, vous pourrez affiner votre recherche et trouver la meilleure assurance auto en fonction de vos attentes.
Le prix, un facteur à ne pas négliger
Le tarif est un critère important pour de nombreuses personnes à la recherche d’une assurance auto. Il varie en fonction du niveau de couverture choisi par l’assuré et de la compagnie d’assurance. Plus les garanties sont nombreuses et étendues, plus la prime d’assurance est élevée. Pour avoir une vision globale des tarifs proposés, il est conseillé de faire des devis d’assurance auto en ligne, par téléphone ou en agence. Seul le devis permet de connaître le prix exact à payer, tandis qu’un comparateur d’assurance donne une idée générale du prix de la formule qui n’est pas appliquée à votre profil et à votre véhicule.
En conclusion, choisir une assurance auto adaptée à vos besoins nécessite une évaluation minutieuse de vos attentes et de votre situation. N’hésitez pas à comparer les offres, à demander des devis et à tenir compte des options supplémentaires proposées par les assureurs. Une fois que vous aurez trouvé l’assurance auto qui vous convient, vous pourrez prendre la route en toute tranquillité.
