1. Le rendement
Comparer le rendement est souvent la première étape pour évaluer deux placements. En effet, le but principal d’un placement est souvent de rechercher la rentabilité ou la valorisation de son capital. Ainsi, pour comparer deux placements, il est important de comparer leur rentabilité.
La rentabilité peut être exprimée de différentes manières. Elle peut être brute ou nette, avant ou après fiscalité. Il est donc essentiel de comparer les rentabilités en utilisant les mêmes critères. Cependant, il ne faut pas se limiter à la rémunération d’une seule année. La rémunération doit être examinée dans son ensemble.
En effet, selon le type de placement, on peut observer des variations de rémunération d’une année à l’autre. Cela peut fausser la comparaison si une année présente une performance inférieure. Le rendement doit donc être évalué sur la durée pendant laquelle vous envisagez de conserver ce placement.
2. La flexibilité
Lors de la comparaison de deux placements, la flexibilité peut également être un critère important à prendre en compte. Selon vos besoins, la possibilité de sortir anticipativement peut être un critère prépondérant. La flexibilité peut se présenter sous différentes formes, telles que la réduction de la durée du placement, des versements supplémentaires, l’arrêt des versements programmés ou la sortie anticipée.
3. Vos objectifs
Un placement n’est efficace que s’il est adapté à vos objectifs. Par exemple, investir dans un PERP pour préparer sa succession ne sera pas la meilleure option pour atteindre cet objectif. Il est donc primordial de définir vos propres objectifs afin de les comparer aux différents placements disponibles. Votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous accompagner et vous aider dans cette démarche.
4. Les supports d’investissement
Que ce soit dans l’immobilier ou les placements financiers, les supports évoluent différemment. Ainsi, si vous comparez l’évolution de deux supports différents, tels que l’immobilier en SCPI et un fonds financier patrimonial ou diversifié, les performances et les variations seront très différentes.
En général, ceux qui recherchent une certaine sécurité se tourneront vers l’immobilier, tandis que ceux qui recherchent un rendement plus élevé se tourneront davantage vers les marchés financiers.
5. La fiscalité
La fiscalité est également un aspect important à prendre en compte. Il y a deux phases importantes à considérer : la fiscalité en cas de vie et la fiscalité en cas de décès.
En cas de vie, il est essentiel de comprendre comment les gains des placements sont imposés. Plusieurs cas de figure peuvent se présenter. Les bénéfices peuvent être taxés chaque année ou lors du retrait du placement, mais ils peuvent également être totalement exonérés après une certaine durée. Certains placements permettront également de réduire votre pression fiscale.
En cas de décès, il est essentiel de contrôler le traitement successoral réservé aux placements. Ils peuvent être exonérés de droits de succession ou intégrés à l’actif successoral.
6. Le risque
Chaque placement comporte un degré de risque différent. Selon votre appétence au risque, vous pourrez choisir le placement qui vous convient le mieux. Il est important de garder à l’esprit que le rendement est souvent associé au risque. Plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel sera important.
Cependant, il est crucial que le niveau de risque auquel vous vous exposez soit adapté à votre profil. Votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous accompagner dans cette démarche. En effet, le risque peut prendre différentes formes. Il peut affecter le rendement du placement ainsi que le capital investi.
7. L’ancienneté
Bien qu’un nouveau placement ne soit pas forcément de moins bonne qualité qu’un placement plus ancien, l’ancienneté permet d’avoir une vision des performances passées. Vous pourrez également évaluer la résistance du support aux turbulences économiques.
8. Les frais
Les frais liés à un placement peuvent avoir une grande importance. Ils peuvent être présents à différents niveaux. Ils peuvent affecter votre placement lors de la souscription, mais aussi apparaître au cours de la durée de vie du placement ou lors de sa sortie. Ces frais doivent être pris en compte lors du calcul de la rentabilité moyenne de votre placement.
Comme vous l’avez souvent lu dans nos guides, nous utilisons souvent des grilles d’évaluation ou de comparaison différentes de celles de nos confrères. Ce guide vous permet d’effectuer une première comparaison entre vos différents placements. L’expertise et le devoir de conseil de votre conseiller vous aideront à réaliser une analyse encore plus approfondie de vos placements. Cela vous permettra d’adapter votre stratégie patrimoniale à vos objectifs.
