De nombreuses situations requièrent une assurance. Que ce soit pour votre voiture, votre location ou votre copropriété, voire même vos objets de valeur, il peut parfois être difficile de s’y retrouver parmi toutes vos assurances. En effet, pour chaque type d’assurance, il existe de nombreux assureurs proposant des couvertures diverses. Pour trouver celle qui vous convient le mieux, il est donc nécessaire de comparer les assurances. Vous devez choisir des assurances dont le prix et la couverture correspondent à vos besoins. Alors, comment comparer les assurances de manière efficace ? Quels sont les éléments à prendre en compte lors de votre recherche ? Lyanne vous explique tout.
Que faut-il faire avant de comparer les assurances ?
Pour pouvoir comparer les assurances de manière efficace, il est essentiel de commencer par définir vos besoins en matière d’assurance. Selon le type d’assurance dont vous avez besoin (automobile, habitation, etc.), différents niveaux de protection sont disponibles. Par exemple, si vous souhaitez souscrire une assurance automobile, vous pouvez choisir une assurance au tiers, qui offre une protection basique et peu coûteuse. Vous pouvez également opter pour une assurance au tiers plus, qui est légèrement plus chère mais offre une meilleure protection. Enfin, l’assurance tous risques, bien que plus coûteuse, offre une protection maximale.
Les prix des différentes assurances varient en fonction du niveau de protection souhaité, mais également en fonction de ce que vous souhaitez assurer. Assurer une maison de 500 m2 au centre de Paris sera beaucoup plus coûteux que d’assurer un appartement de 30 m2 à Clermont-Ferrand, quelle que soit la couverture choisie.
Il est donc important d’établir votre budget assurance ainsi que votre profil d’assuré. Une fois que vous avez toutes ces informations en main et que vous savez ce que vous souhaitez, vous pouvez commencer à comparer les offres.
Comment obtenir un devis pour comparer les assurances ?
Le marché de l’assurance est très dense, il est donc recommandé de comparer les différentes options disponibles. Pour ce faire, vous devez demander des devis. Plusieurs acteurs peuvent vous aider dans cette démarche :
- Les assureurs : si vous êtes déjà assuré, vous pouvez demander un devis à votre assureur actuel. Il est possible qu’il vous propose des avantages si vous possédez déjà un contrat chez lui. N’hésitez pas à contacter d’autres assureurs pour comparer les offres et obtenir le meilleur tarif possible.
- Les courtiers : vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance. Ces professionnels indépendants se chargeront de trouver une assurance adaptée à votre profil. Ils disposent parfois de tarifs négociés auprès des assureurs.
- Les comparateurs en ligne : certains sites vous permettent d’obtenir des devis en ligne. Il vous suffit d’entrer votre profil et les caractéristiques de l’assurance que vous recherchez, et le site vous proposera un comparatif des offres adaptées à vos besoins.
Si vous souhaitez identifier les lacunes ou les doublons dans votre couverture d’assurance, vous pouvez réaliser un diagnostic gratuit chez Lyanne. Cela ne prend que quelques instants !
Quelles garanties privilégier pour son contrat d’assurance automobile ?
L’assurance responsabilité civile offre une couverture en cas de dommages corporels ou matériels causés à un tiers, mais elle ne couvre pas tous les risques.
Il existe d’autres garanties facultatives que vous pouvez souscrire, telles que :
- Le bris de glace : cette option couvre le remplacement des vitres (avant, arrière et latérales).
- La garantie dommages véhicule : elle permet d’indemniser les dommages causés au véhicule lui-même. Elle couvre les collisions avec un obstacle, un animal ou un autre véhicule, qu’il s’agisse d’un accident grave ou d’un simple accrochage.
- La garantie conducteur : elle prend en charge l’ensemble des frais médicaux en cas d’accident.
- La garantie vol : en cas de vol, l’assurance automobile peut rembourser la valeur du véhicule, sous réserve du dépôt de plainte dans les 48 heures suivant l’incident. Toutefois, votre assureur peut refuser de vous indemniser si vous n’avez pas pris les mesures nécessaires pour éviter le vol. Les vols par piratage informatique (ou mouse jacking) et sans effraction sont de plus en plus fréquents, et de nombreux assureurs ont modifié les clauses de vol de leurs contrats pour les inclure.
- La garantie incendie explosion : cette garantie permet de rembourser les dommages causés par un incendie ou une explosion. Toutefois, les incendies provoqués volontairement par l’assuré ou résultant de sa négligence ne sont pas couverts.
- L’assistance juridique : cette garantie vous offre une assistance en cas de litige avec un tiers. Elle vous permet d’être représenté dans deux situations : lorsque vous intentez un recours contre un tiers (par exemple, votre voisin) pour obtenir réparation d’un préjudice subi, ou lorsque vous devez vous défendre face à un tiers et prouver votre non-responsabilité. L’assurance prend en charge les frais juridiques liés à la procédure, tels que les honoraires d’avocats, les frais d’expertise, le constat d’huissier, les frais de justice, etc. Au-delà de cette prise en charge, vous bénéficiez également de conseils juridiques précieux.
Ainsi, pour votre tranquillité d’esprit, ne négligez pas les garanties additionnelles lors de la souscription de votre contrat d’assurance automobile.
