Lorsque vous obtenez une offre de prêt immobilier, souscrire une assurance emprunteur est obligatoire. Cependant, ce n’est pas toujours le cas avec un prêt personnel.
L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement des mensualités en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail qui empêchent l’emprunteur d’honorer son prêt. Il est donc essentiel de comparer les contrats d’assurance emprunteur pour choisir le meilleur.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt immobilier ou personnel, est facultative mais indispensable pour obtenir un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement du prêt en cas de non-paiement des mensualités.
L’assurance emprunteur couvre différents risques liés au profil de l’emprunteur, tels que sa profession, sa santé ou la pratique de sports dangereux. Elle protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Il est donc important de choisir les garanties obligatoires, les exclusions, les délais de carence et les franchises avec attention.
Quels éléments comparer pour choisir une assurance emprunteur ?
Il est désormais possible de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme autre que celui où le crédit a été contracté, ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Pour prendre une décision éclairée, vous devez analyser plusieurs éléments tels que les garanties, les exclusions et les plafonds.
- Les garanties obligatoires d’une assurance emprunteur : Il existe différentes garanties obligatoires telles que la garantie décès et la garantie invalidité, qui varient en fonction du degré de perte d’autonomie.
- Les exclusions de garantie d’une assurance emprunteur : Les garanties d’exclusion peuvent concerner la pratique de certains sports extrêmes, certaines professions dangereuses, les maladies chroniques, les facteurs de risque liés au tabac et à l’alcool, ainsi que la perte d’emploi pour faute lourde ou démission.
- La durée et le plafond des garanties d’une assurance emprunteur : Il est important de comparer les assurances emprunteur en fonction de la durée des garanties et de leurs plafonds d’indemnisation. La prise en charge des garanties est-elle effective pendant toute la durée du prêt ? La prise en charge cesse-t-elle à partir d’un certain âge ?
- Les délais de carence et de franchise d’une assurance emprunteur : Il convient également de prendre en compte les délais de carence et de franchise. Le délai de carence est la période pendant laquelle l’assuré ne bénéficie pas d’indemnisation en cas de sinistre, tandis que le délai de franchise est la période pendant laquelle l’assuré n’est pas indemnisé après la déclaration du sinistre.
- La prise en charge forfaitaire ou indemnitaire d’une assurance emprunteur : Selon les assurances et les contrats, la prise en charge des garanties invalidité et incapacité peut être forfaitaire ou indemnitaire. Il est important de comprendre les différences entre ces deux modes de prise en charge.
- La quotité d’une assurance emprunteur : La quotité correspond à la part du prêt garantie en cas de sinistre. Il est essentiel de prendre en compte ce facteur lors du choix d’une assurance emprunteur.
Comment trouver une assurance emprunteur ?
Pour trouver une assurance emprunteur, il existe trois moyens efficaces :
- Contacter directement les organismes d’assurance.
- Faire appel à un courtier indépendant.
- Utiliser un comparateur en ligne.
La troisième option est la plus rapide et permet de comparer facilement les garanties et les tarifs des différentes assurances emprunteur. Le tarif de l’assurance dépend du montant emprunté, de la durée de remboursement et du taux appliqué au crédit.
Comparer les assurances emprunteur peut parfois être complexe pour un novice. Dans ce cas, il est conseillé de faire appel à un courtier spécialisé, qui pourra vous guider dans le choix de la meilleure offre. Sachez également qu’il est possible de changer d’assurance emprunteur et de résilier votre contrat en respectant certaines conditions.
En conclusion, prendre le temps de comparer les assurances emprunteur est essentiel pour faire le meilleur choix et bénéficier d’une protection adaptée à votre situation. Faites jouer la concurrence et n’hésitez pas à demander conseil à des professionnels pour vous assurer une tranquillité d’esprit totale.
