L’assurance automobile est une dépense inévitable pour la plupart des conducteurs. Mais saviez-vous que les lois de chaque État peuvent avoir un impact significatif sur le montant que vous payez pour votre assurance auto ? Comprendre ces lois spécifiques à votre État est essentiel pour trouver la meilleure police d’assurance adaptée à vos besoins.
L’impact des lois de l’État sur les tarifs d’assurance auto
Chaque État aux États-Unis a ses propres lois régissant l’assurance automobile, et ces lois peuvent avoir un impact significatif sur les tarifs des conducteurs. Les lois déterminent les exigences minimales en matière de couverture, ce qui signifie que certains États peuvent exiger une couverture plus élevée, ce qui augmente le coût de l’assurance.
Certains États ont des lois “sans faute”, où l’assurance de chaque personne couvre ses propres blessures, quel que soit le responsable, ce qui entraîne souvent des tarifs plus élevés. Les règles concernant la conduite des adolescents, les sanctions pour défaut d’assurance et les exigences liées aux conditions météorologiques et routières jouent également un rôle. Même l’utilisation des scores de crédit dans la détermination des tarifs varie d’un État à l’autre. Ces lois spécifiques à chaque État créent des variations dans les coûts de l’assurance, il est donc essentiel de comprendre les réglementations de votre État afin de trouver la meilleure police d’assurance pour vos besoins.
Comparaison des devis d’assurance auto par âge
Les conducteurs âgés de 30 à 60 ans bénéficient des tarifs d’assurance automobile les plus bas car ils sont généralement considérés comme le groupe d’âge le plus sûr. Les conducteurs de cette tranche d’âge paient en moyenne 11% de moins par an pour leur assurance auto que les conducteurs de 25 ans. La différence de tarifs est encore plus faible pour les conducteurs âgés de 30 à 60 ans, un conducteur de 60 ans ne payant que 108 $ de moins par an qu’un conducteur de 30 ans.
Comparaison des devis d’assurance auto pour les conducteurs adolescents
Les conducteurs adolescents sont considérés comme un groupe à risque élevé par les compagnies d’assurance. Ils ont le taux d’accidents le plus élevé de tous les groupes d’âge et sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents entraînant des blessures graves ou la mort. Par conséquent, les compagnies d’assurance automobile facturent des primes beaucoup plus élevées aux conducteurs adolescents par rapport aux conducteurs plus âgés.
Par exemple, un conducteur typique de 25 ans paie 62% de moins pour son assurance auto qu’un conducteur typique de 18 ans. Cela est dû au fait que les compagnies d’assurance savent que les conducteurs de 18 ans sont plus susceptibles de prendre des décisions de conduite risquées, telles que la vitesse, la conduite sous l’influence de l’alcool ou des drogues ou le non-port de la ceinture de sécurité.
Les conducteurs adolescents peuvent économiser de l’argent sur leur assurance auto en étant ajoutés à la police d’assurance d’un parent ou d’un tuteur. Cela s’explique par le fait que les compagnies d’assurance considèrent les conducteurs adolescents comme présentant un risque plus élevé que les conducteurs plus âgés et leur facturent donc des primes plus élevées. Cependant, lorsque les conducteurs adolescents sont ajoutés à une police d’assurance avec un conducteur plus expérimenté, leurs tarifs sont généralement plus bas.
Lorsque vous ajoutez un conducteur adolescent à votre police d’assurance automobile, il est important de comparer les tarifs proposés par plusieurs compagnies. Vérifiez également si certaines compagnies offrent des réductions aux familles ayant des adolescents qui obtiennent de bonnes notes ou suivent un cours d’éducation à la conduite approuvé. Enfin, veillez à maintenir le dossier de conduite de votre adolescent propre, car même un accident responsable peut augmenter considérablement vos tarifs.
Comparaison des tarifs d’assurance auto pour les conducteurs seniors
Les personnes âgées paient généralement des tarifs d’assurance automobile plus élevés que les conducteurs d’âge moyen. Cela s’explique par le fait que les compagnies d’assurance considèrent les personnes âgées comme présentant un risque plus élevé que les conducteurs d’âge moyen, en raison de facteurs tels que des réflexes plus lents, une vision diminuée et des conditions médicales accrues.
L’augmentation des tarifs est progressive, un conducteur de 65 ans ne payant que 2% de plus pour son assurance auto qu’un conducteur de 60 ans. Cependant, l’augmentation des taux devient plus importante avec l’âge des conducteurs. Un conducteur de 75 ans paie 22% de plus pour son assurance auto qu’un conducteur de 60 ans.
Dans le cas des conducteurs de 65 ans, American Family et Progressive sont également des options abordables, avec des tarifs mensuels moyens de 68 $ et 78 $ respectivement.
Les informations sur les compagnies offrant les tarifs d’assurance automobile les moins chers pour les conducteurs de 65 ans sont les suivantes : State Farm ($799), American Family ($814), Progressive ($933), GEICO ($1,040), Nationwide ($1,106), Travelers ($1,267), Allstate ($1,357), Farmers ($1,421) et USAA ($529)*. Veuillez noter que USAA est réservé aux membres actuels et anciens de l’armée et à leurs familles, et que l’offre d’Erie est uniquement disponible dans 12 États (plus le district de Columbia), tandis que Mercury n’est disponible que dans 11 États.
*Nouveaux tarifs pour une assurance automobile de base pour un homme de 65 ans ayant un bon dossier de conduite. USAA n’est disponible que pour les membres actuels et anciens de l’armée et leurs familles.
L’assurance automobile est un élément essentiel de la sécurité routière. Quel que soit votre âge, il est important de comparer les devis d’assurance auto pour trouver la meilleure offre possible. Prenez le temps de comprendre les lois de votre État et les facteurs qui influencent les tarifs des conducteurs de votre groupe d’âge. En faisant vos devoirs et en utilisant ces informations, vous pouvez économiser de l’argent et obtenir la meilleure couverture pour vous et votre véhicule.
