Comparez les taux pour votre financement immobilier. Rapide et facile.
Vous souhaitez financer l’achat d’un bien immobilier mais vous ne savez pas par où commencer ? Pas de panique ! Notre comparateur en ligne vous permet de comparer les offres de plus de 500 prestataires. Découvrez comment le taux d’intérêt de votre prêt immobilier pourrait être.
Un comparatif de prêt immobilier qui facilite la vie
La baisse des taux d’intérêt des prêts immobiliers peut entraîner des économies considérables en raison des longues durées de remboursement. Pour illustrer cela, nous avons préparé deux exemples pour vous. Comparez comment les coûts totaux des intérêts du prêt immobilier peuvent varier lorsque :
Le taux d’intérêt est réduit de 0,50% sur toute la durée du prêt :
(Vous économiserez 21 038,41 euros d’intérêts et votre mensualité sera réduite de 104,17 euros.)Le taux d’intérêt est réduit de 0,50% sur toute la durée du prêt et vous utilisez l’économie réalisée pour augmenter votre remboursement :
(Vous économiserez 32 863,89 euros d’intérêts et vous rembourserez votre prêt 3,5 ans plus tôt.)
Comparer les prêts immobiliers pour trouver le meilleur taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est l’un des critères les plus importants lors du financement immobilier. Quelques dixièmes de pourcentage de différence peuvent rendre votre financement plusieurs milliers d’euros plus cher ou moins cher. Toutefois, la plupart des emprunteurs préfèrent se rendre dans leur banque habituelle pour conclure un prêt immobilier. Cela peut se comprendre, car il y a une relation personnelle avec le conseiller.
Cependant, les banques ont souvent tendance à pousser leurs propres produits, souvent accompagnés de produits complémentaires coûteux. C’est pourquoi les associations de consommateurs, ainsi que les organismes de test et d’évaluation financière, recommandent régulièrement de faire appel à un courtier indépendant en financement immobilier et de comparer les offres.
La difficulté de trouver une comparaison significative en ligne
Trouver une comparaison significative pour les prêts immobiliers peut être très difficile. Le financement immobilier est complexe et de nombreux facteurs personnels influencent les conditions de taux. Les calculatrices de prêt en ligne ne demandent généralement que très peu d’informations et affichent principalement les meilleures conditions théoriques pour des cas idéaux. Même les comparaisons de financement immobilier de bonne qualité ne prennent pas en compte des aspects essentiels, tels que l’évaluation du bien immobilier ou le calcul du budget familial.
Pour toutes ces raisons, la plupart des emprunteurs ne peuvent pas prétendre à ces taux avantageux. De plus, les taux de prêt immobilier varient quotidiennement. Par conséquent, les demandeurs intéressés devraient faire des demandes auprès de nombreuses banques le même jour pour obtenir une comparaison fiable des prêts immobiliers. Cependant, cela n’est pas réaliste pour les consommateurs.
Une demande numérique auprès de plus de 500 prestataires
Grâce à notre système de demande numérique et automatisée, nous pouvons obtenir simultanément des offres de financement immobilier auprès de plus de 500 banques nationales, banques en ligne, caisses d’épargne, banques coopératives, caisses d’épargne-logement et compagnies d’assurance. Votre demande ne sera pas transmise à la SCHUFA (la société allemande d’information économique). De plus, nous vous offrons des conseils gratuits, vous aidons à préparer votre dossier et vous fournissons des astuces d’experts tout au long du processus. Nous défendons également vos intérêts auprès des banques.
Les points à prendre en compte lors de la comparaison des offres
Il est important de comparer des offres similaires lorsqu’on évalue les prêts immobiliers. Les paramètres suivants doivent être pris en compte pour les offres de financement immobilier à comparer :
- Montant du prêt
- Durée du prêt
- Type d’amortissement
- Frais de dossier
- Autres frais éventuels
Si ces paramètres sont les mêmes dans les offres de financement immobilier à comparer, le taux d’intérêt annuel effectif peut servir de point de repère pour évaluer les offres.
Quelle est la différence entre le taux d’intérêt nominal et le taux d’intérêt annuel effectif ?
Pour votre financement, le taux d’intérêt nominal et le taux d’intérêt annuel effectif sont importants. Le taux d’intérêt nominal représente le pourcentage annuel des intérêts que l’emprunteur paie à la banque. Il indique donc les coûts annuels d’intérêts du financement. Cependant, lors de la comparaison des offres de financement immobilier, les taux d’intérêt nominaux ne sont pas très utiles pour déterminer la meilleure offre. Cela est dû au fait que le taux d’intérêt nominal ne tient compte que des coûts d’intérêts et n’inclut pas les autres coûts supplémentaires.
Comment comparer alors les offres de financement immobilier ?
Cette question a également été posée par des ministres d’État et de l’UE, ainsi que par des experts financiers. Ils ont trouvé une solution pratique avec le taux d’intérêt annuel effectif. Ce taux prend en compte d’autres facteurs déterminants (tels que la durée de fixation des taux, le taux d’amortissement et les frais d’émission). Le taux d’intérêt effectif est donc un indicateur des coûts annuels totaux du prêt (par rapport au montant du prêt et à la durée du prêt). Les banques ne peuvent plus inclure les frais de traitement dans le calcul du taux d’intérêt annuel effectif, conformément à la décision de la Cour fédérale allemande (BGH) en mai 2014 pour les crédits à la consommation. Le taux d’intérêt effectif est calculé à l’aide d’une formule mathématique complexe, définie par la loi. Les fournisseurs sont désormais tenus, conformément aux §§ 6 et suivants du règlement sur l’indication des prix (PAngV), d’indiquer le taux d’intérêt annuel effectif dans toutes les offres. Cela permet de faciliter la comparaison des offres.
Le taux d’intérêt annuel effectif est-il le seul indicateur fiable pour évaluer la rentabilité d’un financement immobilier ?
En plus du taux d’intérêt effectif, vous devriez également prendre en compte le solde restant à la fin de la période d’intérêt fixe. Examinez quelle offre permet d’obtenir le solde restant le plus faible malgré des mensualités et un amortissement identiques. En plus du taux d’intérêt effectif et du solde restant à la fin de la période d’intérêt fixe, d’autres fonctionnalités telles que les remboursements anticipés, les modifications optionnelles du taux d’amortissement ou les périodes sans frais de mise à disposition peuvent également rendre une offre plus attrayante.
Comment fonctionne notre comparateur de financement immobilier
Le processus est simple et rapide. Tout d’abord, vous soumettez une demande avec vos informations personnelles et votre projet de financement. Ensuite, nous comparons les offres de financement immobilier pour vous et vous présentons les meilleures options.
Les avantages de notre comparateur de financement en un coup d’œil
Nous ne sommes liés à aucune banque et nous offrons des avantages que votre banque habituelle ne peut pas vous proposer.
Votre conseiller bancaire vous proposera généralement les produits de sa propre banque. Cependant, compte tenu du grand nombre d’offres de financement immobilier sur le marché, il est peu probable que l’offre de financement de votre banque soit la moins chère pour votre projet spécifique. Sachez également que votre banque essaiera souvent de vous vendre des produits supplémentaires coûteux, même s’ils ne sont pas nécessaires ou même inappropriés pour votre projet.
Voici les avantages que nous offrons :
- Indépendance vis-à-vis des banques
- Comparaison des offres de financement immobilier
- Aucun frais de courtage
- Aide à la préparation de votre dossier
- Conseils gratuits
- Défense de vos intérêts auprès des banques
Ce que disent nos clients de notre comparateur de prêt immobilier
Nos clients sont très satisfaits de notre comparateur de prêt immobilier. Découvrez pourquoi ils nous font confiance.
Vous êtes intéressé par notre comparateur de financement immobilier ?
N’hésitez pas à demander gratuitement des offres de financement immobilier personnalisées. Nos conseillers expérimentés en financement immobilier effectueront une comparaison des offres et vous fourniront les meilleures options de financement pour votre projet.
Il vous suffit de faire une demande gratuite pour obtenir des offres de prêt immobilier.
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