Vous voulez savoir comment obtenir une carte virtuelle gratuitement à partir de votre smartphone ou de votre tablette ? Découvrez ici la procédure et les conditions nécessaires.
Si vous effectuez un achat dans une devise étrangère avec votre compte bancaire français, vous serez soumis à des frais de change. Pour économiser de l’argent, utilisez en toute sécurité la carte virtuelle Wise : vous bénéficierez du taux interbancaire pour vos achats en ligne et en magasin !
Comment obtenir une carte bancaire virtuelle : étapes à suivre
Pour disposer d’une carte bancaire virtuelle en tant que client d’une banque traditionnelle, vous devrez souscrire à un abonnement spécial, généralement payant.
Voici les étapes à suivre :
- Connectez-vous à votre espace client depuis votre tablette ou votre smartphone.
- Accédez à l’onglet réservé aux cartes virtuelles.
- Indiquez le plafond de paiement souhaité et la durée de validité de la carte.
- Une fois l’opération validée, vous recevrez un numéro de carte, un code de vérification (CVV) et une date d’expiration.
- Effectuez votre achat : au moment de payer, copiez/collez simplement le numéro de carte, le CVV et la date d’expiration dans les champs correspondants.
- Validez votre achat : une fois la carte débitée, ses coordonnées deviendront obsolètes.
Veuillez noter que cette procédure est générale et peut varier en fonction de votre banque.
Comment fonctionne une carte bancaire virtuelle à usage unique ?
Les cartes bancaires virtuelles sont des moyens de paiement dématérialisés. Les banques les proposent généralement moyennant une cotisation annuelle, bien que certains établissements puissent offrir ce service sous certaines conditions.
Pour effectuer un achat, il vous suffit de générer un numéro de carte, un code de vérification et une date d’expiration, puis de les saisir lors du paiement. Une fois la transaction terminée, ces informations ne seront plus valides. Pour effectuer un nouvel achat, vous devrez générer de nouvelles coordonnées.
💡 Attention : les cartes virtuelles à usage unique ne peuvent pas être utilisées aux distributeurs automatiques de billets (DAB) ou en magasin, car elles n’ont aucune existence physique. De plus, étant donné que le numéro n’est valable qu’une seule fois, vous ne pouvez pas l’utiliser pour mettre en place des prélèvements automatiques.
Alternatives à l’e-carte bleue
Carte à CVV dynamique
La carte à cryptogramme dynamique offre une protection idéale contre la fraude, tout en évitant d’avoir à générer de nouvelles coordonnées à chaque transaction. Cette option est proposée en complément de votre carte bancaire traditionnelle, à condition qu’elle soit compatible avec ce service.
Son fonctionnement est simple : le code de vérification (CVV) change régulièrement. Ainsi, si vos coordonnées bancaires sont compromises, le code de vérification sera inutilisable. Plusieurs banques proposent ce service, qui peut être utilisé avec votre carte physique, offrant ainsi une plus grande flexibilité.
Système 3D Secure
Le système 3D Secure est un système de vérification gratuit proposé par Visa et Mastercard sur les sites marchands. Lors de votre achat, un code à usage unique vous est envoyé par SMS sur le téléphone associé à votre carte.
Pour valider la transaction, il vous suffit de saisir ce code. Même si votre carte bancaire est piratée, le fraudeur n’aura pas accès au code qui vous est envoyé sur votre téléphone.
Si vous recevez un SMS 3D Secure alors que vous ne réalisez pas d’achat en ligne, cela signifie que votre moyen de paiement est compromis. Vous devrez alors faire opposition.
Carte bancaire virtuelle gratuite : quelles sont les options ?
Parmi les banques les plus connues en France, seule Fortunéo propose une e-carte bleue gratuite¹. Dans les banques traditionnelles, ce service est généralement proposé en option et payant. Seules le CIC et le Crédit Mutuel permettent d’obtenir un numéro de carte virtuelle gratuitement via le service PayWeb Card.
Voici les tarifs des cartes virtuelles proposées par les principales banques :
- CIC et Crédit Mutuel : Gratuit²
- Société Générale : 12€/an³
- La Banque Postale : 13€/an (gratuit pour les titulaires de la Visa Platinum et Visa Infinite)⁴
- Caisse d’Épargne (Île-de-France) : 13,75€/an⁵
- Hello Bank : 60€/an avec l’offre Hello Prime⁶
- Carte virtuelle Wise : gratuite
Cartes bancaires virtuelles : Foire aux questions
Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?
Pour obtenir une e-carte bleue, il vous suffit de faire une demande via votre espace en ligne (via le site web ou l’application mobile). Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, vous devez préalablement souscrire au service correspondant.
Indiquez ensuite le montant maximal de paiement souhaité et la date d’expiration. Vous recevrez alors votre numéro de carte, le code CVV et la date d’expiration.
Quels sont les avantages d’une carte bancaire virtuelle à usage unique ?
Avec une carte bancaire virtuelle, vos achats en ligne sont sécurisés à 100%. De plus, vous n’avez pas besoin de donner le numéro de votre carte physique, ce qui protège votre compte courant. Étant donné que vous disposez d’un numéro à usage unique, même en cas d’interception par des fraudeurs, ces derniers ne pourront rien faire.
Que peut-on acheter avec une carte virtuelle ?
La carte virtuelle ne permet d’effectuer que des achats en ligne. Étant dématérialisée, elle ne peut pas être utilisée en magasin ou pour retirer de l’argent auprès des DAB. De plus, comme il s’agit d’un numéro à usage unique, vous ne pouvez pas l’utiliser pour des paiements récurrents (abonnements, etc.).
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Carte bancaire virtuelle Wise : la solution idéale pour vos achats en devises
Wise propose un service de e-carte bancaire gratuit. Vous n’avez pas besoin de souscrire à une option spéciale, il est accessible dès l’ouverture de votre compte.
Avec Wise, vous pouvez avoir jusqu’à 3 cartes virtuelles actives en même temps. Lorsque vous effectuez un achat dans une devise étrangère, vous bénéficiez du taux interbancaire de conversion et non d’un taux majoré. Vous faites donc des économies sur vos achats.
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Sources :
- Cartes virtuelles Fortuneo
- Tarifs CIC (p.5) et conditions tarifaires Crédit Mutuel (p. 6)
- Prix des services Société Générale (p. 8)
- Grille tarifaire La Banque Postale (p. 7)
- Tarifs banque Caisse d’Épargne (p. 14)
- Grille des tarifs Hello Bank (p. 22)
Dernière vérification des informations : 24 juin 2021
